Kredīts individuālajiem uzņēmējiem no nulles. Kā saņemt kredītu individuālajam uzņēmējam? Piezīme individuālajiem uzņēmējiem

Bankas nereti atsakās izsniegt kredītu individuālajiem uzņēmējiem, jo ​​uzskata, ka tas nav oficiāls darbs ar balto algu. Taču tagad daudzi cilvēki pamet darbu un kļūst par individuāliem uzņēmējiem, lai atvērtu savu biznesu. Un tas prasa naudu. Un kur vēl var dabūt skaidru naudu biznesa attīstībai, ja ne kredītā? Esam izveidojuši sarakstu ar 5 bankām, kuras labprāt izsniedz kredītus jebkurām vajadzībām, ne tikai privātpersonām. privātpersonas, bet arī individuālie uzņēmēji.

Bankas, kur var saņemt individuālā uzņēmēja kredītu

Individuālie uzņēmēji var iegūt visizdevīgākos procentus no 10,8% līdz 11,5% OTP Bank un VTB Bank of Moscow, un tur viņi var iegūt lielāko summu līdz 15 miljoniem rubļu. Nedaudz mazāk, līdz 1,3 miljoniem - SKB un Gazenergobank, taču pēdējā ir tikai Krievijas ziemeļos, Maskavā nav filiāļu. Mazo var dabūt B&N Bankā - tur jau 3 mēnešus neuzkrājas procenti. Un Tinkoff ļauj saņemt aizdevumu individuāliem uzņēmējiem un privātpersonām. privātpersonām - jūs to aizpildāt, un kurjers burtiski piegādā jums karti ar naudu 1-2 dienu laikā.

SKB-banka - ar labu kredītvēsturi

• Summa: No 51 000 līdz 1,3 miljoniem;
• Ilgums: Līdz 5 gadiem;
• Procentu likme: No 9,9%;
• Vecums: 23-70 gadi;
• Dokumenti: 2 dokumenti.

Tinkoff - līdz 1 miljonam individuālajiem uzņēmējiem

• Summa: līdz 1 miljonam rubļu;
• Ilgums: No 3 mēnešiem līdz 3 gadiem;
• Procentu likme: No 12% līdz 24,9%;
• Vecums: 18-70 gadi;
• Dokumenti: tikai pase.

Tinkoff Bank labprāt izsniedz aizdevumus ikvienam, tostarp individuālajiem uzņēmējiem un meitenēm grūtniecības un dzemdību atvaļinājumā, un.

Bankas īpatnība ir tāda, ka visu var izdarīt, neapmeklējot filiāli (kuras Tinkoff nav). Pieteikums tiek aizpildīts tiešsaistē, un karti ar naudu piegādā kurjers. Jūs varat izņemt bez komisijas maksas jebkurā bankomātā. Lēmums tiek pieņemts 15-30 minūšu laikā – saņemsi SMS paziņojumu vai zvanu no menedžera. Lojāls klientiem ar sliktu CI.

Gazenergobank - biznesam Krievijas ziemeļos

• Summa: līdz 1,3 miljoniem rubļu;
• Ilgums: Līdz 5 gadiem;
• Procentu likme: No 11,9%;
• Vecums: 23-70 gadi;
• Dokumenti: pase.

Krievijas ziemeļos, piemēram, Kalugā vai Sanktpēterburgā, jūs varat pieteikties aizdevumam individuālajiem uzņēmējiem no Gazenergobank un saņemt līdz 1,3 miljoniem rubļu. Tiesa, viņi izsniedz tikai līdz 180 000, un vairāk - nepieciešamos dokumentus, kas apliecina jūsu ienākumus.

Pieteikums tiek izskatīts 1-2 dienu laikā. Svarīgs moments – tikai klientiem ar labu kredītvēsturi. Ja aizdevumam piesakāties pirmo reizi vai jums ir parādi, labāk apsvērt citu banku.

OTP Bank - zemākā procentu likme

• Summa: līdz 1 000 000;
• Ilgums: Līdz 5 gadiem;
• Procentu likme: No 11,5%;
• Vecums: 21-65 gadi;
• Dokumenti: pase + ienākumus apliecinošs dokuments.

Zema procentu likme no 11,5% un lēmuma pieņemšana 15 minūtēs ir galvenās OTP Bank priekšrocības. Jūs varat saņemt skaidru naudu tieši, ja piesakāties tiešsaistē no rīta. Viņi strādā gan ar individuāliem uzņēmējiem, gan SIA.

Varat pieteikties gan ar labu, gan sliktu kredītvēsturi, taču pēdējā gadījumā viņi var piedāvāt augstāku likmi.

Svarīgi: 12,5% - tikai aizdevumiem no 300 000 rubļu, mazākām summām - 14,9% gadā.

Par minimālo procentu būs nepieciešams ienākumu apliecinājums par nelielām summām no 100 000 līdz 300 000 rubļu, individuālais uzņēmējs var reģistrēties tikai ar pasi.

Binbank - jebkuram nepieciešams līdz 3 mēnešiem bez procentiem

• Summa: no 50 000 līdz 200 000;
• Ilgums: 2-7 gadi;
• Procentu likme: No 14,99%;
• Vecums: 23-65 gadi;
• Dokumenti: 2 dokumenti + ienākumus apliecinošs dokuments.

B&N Bank pašlaik rīko akciju " 3 mēneši bez procentiem". Tiesa, minimālais termiņš, uz kuru var ņemt kredītu, ir 2 gadi, tāpēc tas būs tikai izdevīgi, ja nebūsiet atradis bankas ar zemākiem procentiem. Ja atrodat, rēķinieties, kur pārmaksa ir mazāka.

Vēl viena bankas iezīme ir tā, ka tā izsniedz naudu nevis skaidrā naudā, bet uz B&N Bank atvērtas kartes - tā tiek izsniegta bez maksas, tostarp individuālajiem uzņēmējiem un SIA. Nav slēptu maksu. Jūs varat atmaksāt pirms termiņa bez soda sankcijām. Pieteikuma izskatīšana aizņem 1-2 dienas.

Maskavas VTB banka - līdz 15 miljoniem mazajiem uzņēmumiem

• Summa: no 850 000 līdz 15 000 000;
• Ilgums: 1-10 gadi;
• Procentu likme: No 10,8%;
• Vecums: 23-65 gadi;
• Dokumenti: pase, papildu dokuments, nodrošinājums + ienākumus apliecinošs dokuments.

Risinājums ne tikai individuālajiem uzņēmējiem, bet arī cita veida biznesa attīstībai. Var dabūt no 850 tūkstošiem līdz 2 miljoniem. Jūsu uzņēmumam ir jāpastāv vismaz 6-8 mēnešus un jāienes vidēji 60 tūkstoši rubļu reģionos un 100 tūkstoši rubļu Maskavā un Maskavas reģionā.

Esošo parādu ir iespējams pārfinansēt ar iemaksu plānu līdz 9 mēnešiem.

Kā individuālais uzņēmējs var apstiprināt ienākumus, lai saņemtu aizdevumu?

Lai banka varētu piedāvāt Jums izdevīgākos nosacījumus un minimālo likmi, Jums kaut kādā veidā jāapstiprina savi ienākumi (izņemot bankas, kas izsniedz kredītus). Un, ja strādājošs cilvēks var ņemt līdzi 2-NDFL sertifikātu, tad ko individuālais uzņēmējs var sniegt bankai?

1. Palīdzība 3-NDFL. Šī ir ienākuma nodokļa izziņa. Pieejams, kad iesniedzat nodokļu deklarāciju. Piemērots OSNO un vienkāršotai nodokļu sistēmai. Varat arī izmantot savas nodokļu deklarācijas kopiju ar piezīmēm, kas norāda, ka nodokļu iestādes to ir pieņēmušas. Ar UTII ir grūtāk — ir vai nu primārie dokumenti, vai KuRiD. PSN mēs līdzi ņemam dokumentu, kas apliecina patenta saņemšanu.
2. KuRiD. Tas nevar būt vienīgais jūsu ienākumus apliecinošs dokuments (nekad nevar zināt, ko tur uzrakstīji), taču ir vērts ņemt līdzi kā papildu dokumentu. Ideālā gadījumā tam jābūt sašūtam un apliecinātam ar jūsu zīmogu un nodokļu iestādes zīmogu.
3. Izraksts no Vienotā valsts individuālo uzņēmēju reģistra. To var iegūt, sazinoties ar Rosstat. Papildus jūsu personas datiem šajā paziņojumā ir ietverta informācija par jūsu uzņēmējdarbību. Derēs arī notariāli apliecināta kopija.
4. Bankas konta izraksts. Tas var būt izraksts no jūsu kā individuālā uzņēmēja norēķinu konta un no jums kā fiziskai personai atvērtiem kontiem, jo ​​saskaņā ar likumu individuālais uzņēmējs ir fiziska persona, kas veic komercdarbību.
5. Dokumenti automašīnām un nekustamajiem īpašumiem. Lai gan tie nav ienākumi, par turīgākiem, tātad par uzticamākiem klientiem banka uzskata kredītņēmējus, kuriem ir savs dzīvoklis vai jauna ārzemju automašīna. Viņi labprātāk izsniedz kredītus un piedāvā izdevīgas procentu likmes.
6. Nodrošināts aizdevums. Viena no kreditēšanas iespējām ir kredīti vai. Secinājums no iepriekšējā punkta ir tāds, ka jūs varat ne tikai atnest dokumentus, bet atstāt savu māju vai automašīnu kā ķīlu un iegūt vēl vairāk.

Banka var arī lūgt uzrādīt ienākumu un izdevumu grāmatiņu, bilanci un citus atbilstošus dokumentus atkarībā no jūsu nodokļu sistēmas.

Lai aptauja darbotos, pārlūkprogrammas iestatījumos ir jāiespējo JavaScript.

Prasības aizņēmējam

• Privātpersonas, kas veic uzņēmējdarbību, neveidojot juridisku personu, notāri;
• Jūsu vecums ir no 25 gadiem pieteikuma iesniegšanas brīdī līdz 65 gadiem ieskaitot kredīta atmaksas brīdī;
• esat Krievijas pilsonis;
• ir pastāvīga reģistrācija Krievijas Federācijas teritorijā jebkurā bankas klātbūtnes reģionā un faktiski dzīvo šajā reģionā (Krievijas Federācijas pakļautībā 2 ) aizdevumu noformēšana;
  
• Jums ir faktiskā darba periods kā individuālajam uzņēmējam, organizācijai pamatdarbībai vai notāram - vismaz 12 mēneši.

2 Ļeņingradas apgabalā dzīvojošo kreditēšana tiek veikta Sanktpēterburgā, Adigejas Republikā dzīvojošo (apdzīvotās vietās: Maykop; Yablonovsky apmetne; Novaya Adygea apmetne, Enem apmetne) tiek veikta Novorosijskā/Krasnodarā, kreditēšana Habarovskas apgabala iedzīvotājiem var tikt veikta arī Birobidžanas pilsētā, kreditēšana ebreju autonomā apgabala iedzīvotājiem var tikt veikta arī Habarovskā.

Dokumentu pakete kredīta saņemšanai

• Krievijas Federācijas pilsoņa pase;
• TIN (ja pieejams);
• individuālo uzņēmēju valsts reģistrācijas apliecība (individuālajiem uzņēmējiem);
• Tieslietu ministrijas rīkojums par notāra iecelšanu (notāriem);

Naudas kredīts uzņēmējiem

Kredīts “Biznesa cilvēki” ir izstrādāts tieši individuālajiem uzņēmējiem un notāriem, kuri interesējas par izdevīgākajiem un vienkāršākajiem kredīta saņemšanas nosacījumiem!

Lai saņemtu aizdevumu individuālajiem uzņēmējiem, jums būs nepieciešama minimālā dokumentu pakete. Lēmums par izdošanu tiek pieņemts ātri. Lai saņemtu izdevīgu kredītu, uzņēmējam nav jāsniedz ne galvotāji, ne ķīla. OTP Bankā var saņemt kredītu uzņēmējam, ar kura palīdzību ērti un ātri īstenot savas ieceres.

Mēs varam arī izsniegt aizdevumus iesācējiem uzņēmējiem, lai atbalstītu jūsu augošo biznesu.

Jebkurš bizness pastāvīgi prasa papildu līdzekļu ieguldīšanu. Un, ja draugi un radi nevar nākt palīgā individuālajam uzņēmējam, atliek tikai viena iespēja - sazināties ar banku. Rakstā pastāstīsim, vai ir viegli saņemt aizdevumu individuālajam uzņēmējam, kuras bankas tos izsniedz, kā arī detalizēti apsvērsim aizdevuma nosacījumus. Sniegsim dažas reālas klientu atsauksmes.

Nosacījumi kredīta saņemšanai

Galvenais, kam bankas pievērš uzmanību, ir klienta maksātspēja.

Protams, uzņēmējam kredīta saņemšana ir ļoti ērts problēmu risināšanas veids. Naudu var izmantot jebkurai nepieciešamībai:

1. uzņēmuma attīstība;
2. apgrozāmā kapitāla papildināšana;
3. jaunu darba vietu aprīkojums;
4. produktu bāzes paplašināšana u.c.

Galvenais faktors, ko bankas ņem vērā, izskatot pieteikumu, ir klienta maksātspēja. Kredītiestādes izvērtē iespējamos riskus. Šajā gadījumā tiek aplūkotas divas kredītņēmēju kategorijas – darbinieki un uzņēmumu īpašnieki.

Bankas daudz labprātāk izsniedz pirmās kategorijas kredītus – darbiniekiem. Viņi var viegli uzrādīt pierādījumus par savu maksātspēju – izziņu par ienākumiem, darba grāmatiņu, īres līgumu. Kā ienākumu avots tiek ņemta vērā ne tikai alga, bet arī papildu peļņa:

1. noguldījumu procenti;
2. īpašuma noma;
3. pensija;
4. ieguvumi;
5. nepilna laika nodarbinātība.

Uzņēmēji nevar pilnībā pierādīt savu maksātspēju. Pamata kārtējos ienākumus joprojām var apliecināt ar grāmatvedības pārskatiem, deklarācijām un ieņēmumu un izdevumu virsgrāmatu. Bet kādi būs ienākumi nākotnē? Lai veiktu aptuvenu aprēķinu, bankas pieprasa individuālajiem uzņēmējiem sastādīt biznesa plānu. Tajā jābūt detalizētai informācijai par to, kādam nolūkam aizņemtie līdzekļi tiks izmantoti un no kādiem avotiem tie tiks atmaksāti.

Dokumentu saraksts

Lai saņemtu naudu kredītā, jāizlemj par banku un programmu. Pēc tam savāciet nepieciešamos dokumentus. Parasti prasa:

1. pase;
2. militārā ID;
3. aizpildīta pieteikuma veidlapa;
4. reģistrācijas apliecības;
5. izraksts no Vienotā valsts individuālo uzņēmēju reģistra;
6. licence.

Turklāt individuālajam uzņēmējam ir jānodrošina:

1. finanšu pārskati;
2. Bilance;
3. ienākumu un izdevumu grāmata;
4. īpašuma ķīlas izziņa;
5. biznesa plāns.

Atteikumu gadījumā dokumentu paketi varat izsniegt vairākām organizācijām vienlaikus.

Kredīta izsniegšanas atteikuma iemesli

Individuālie uzņēmēji, kuriem ir vislielākās iespējas saņemt aizdevumu:

1. Laba kredītvēsture.
2. Nav sodāmības reģistra.
3. Nav kavētu maksājumu.
4. Likvīdie aktīvi, kurus var viegli pārdot.
5. Darbības ilgums ir vismaz 1 gads.

Galvenais atteikuma iemesls ir nepietiekama maksātspēja. Šajā gadījumā jums ir detalizēti jāizstrādā biznesa plāns. Bankas ir neobjektīvas pret individuālajiem uzņēmējiem, jo ​​tās var viegli pabeigt savu darbību un slēgt savu biznesu. Tāpēc vairāk uzticas tiem, kas var sniegt īpašumu kā ķīlu. Citi atteikuma faktori ir:

1. Nodokļu maksājumu un iemaksu kavējumi.
2. Algu parādi.

Lai samazinātu neveiksmju risku, uzņēmējiem ieteicams:

1. Sazinieties ar organizācijām, kurās tām ir norēķinu konts, caur kuru regulāri plūst līdzekļi.
2. Nodrošiniet maksimāli iespējamo dokumentu skaitu, kas apliecina uzņēmējdarbības kvalitāti.
3. Saglabājiet pozitīvu kredītvēsturi.
4. Pieteikuma iesniegšanas brīdī jums nav neatmaksātu aizdevumu.

Kredītu veidi

Parasti bankas piedāvā šādus aizdevumu veidus.

1. Ekspress aizdevums. Piemērots klientiem, kuriem steidzami jāsaņem neliela (100 tūkstošu rubļu robežās) naudas summa. Procenti parasti ir augsti, taču pieteikšanās process ir ļoti vienkāršs – nepieciešama tikai pase un autovadītāja vai pensionāra apliecība. Arī izdevumu zonas ir ierobežotas.
2. Patēriņa kredīts. Tēriņu mērķi nav ierobežoti, bet biznesa idejas nav iekļautas. Privātpersonas to var paņemt tikai tad, ja nav nodoma līdzekļus izmantot uzņēmuma attīstībai. Pretējā gadījumā banka atteiksies to izsniegt. Procentu likmes ir zemākas, taču jums būs jāsavāc vairāk dokumentu. Aizņemoties lielas summas, kā ķīla var tikt prasīts galvotājs vai īpašums.
3. Mērķa programma. Īpašas kreditēšanas programmas dažāda veida uzņēmumiem. Tie tiek piedāvāti lietošanai konkrētiem mērķiem – piemēram, dārga īpašuma iegādei. Tas kļūst arī par aizdevuma nodrošinājumu. Attiecīgi tiek ievērojami samazinātas procentu likmes.

Turklāt ir valdības programmas, kuru mērķis ir atbalstīt mazos un vidējos uzņēmumus. Daudzas bankas tos atbalsta. Šajā gadījumā Mazo uzņēmumu atbalsta fonds var darboties kā aizdevuma galvotājs. Nosacījums – uzņēmējam jānostrādā vismaz 3 mēneši. Savu palīdzību var piedāvāt arī reģionālie budžeti. Visus individuālajiem uzņēmējiem piedāvātos aizdevumus var iedalīt:

1. Aizdevumi uzņēmējdarbības uzsākšanai. Bankas tos var izsniegt valsts un pašvaldību programmu ietvaros. Nepieciešams biznesa plāns un ķīla (paša aizņēmēja īpašums vai iegādātie aktīvi). Ilgums – līdz 3 gadiem.
2. Kredīti biznesa attīstībai. Viņiem ir obligāts mērķa virziens. Parasti tā ir apgrozāmā kapitāla papildināšana, materiālu, izejvielu un aktīvu iegāde.

Pateicoties lielam skaitam banku programmu, individuālie uzņēmēji var atrisināt savas problēmas. Aizdevuma priekšrocības ietver:

1. speciālo programmu pieejamība;
2. individuāla pieeja klientam.

No mīnusiem tiek atzīmēts:

1. augstas procentu likmes;
2. ilgs reģistrācijas periods;
3. obligāts maksātspējas apstiprinājums.

Bankas ar kredītiem individuālajiem uzņēmējiem

Palīdzību uzņēmējiem sniedz daudzas valsts lielās bankas. Viņi piedāvā daudzas programmas. Apskatīsim tuvāk, kura piedāvājumi ir visrentablākie.

Sberbank

1. Uzņēmējiem, kuru ienākumi nepārsniedz 400 miljonus gadā, tiek nodrošinātas šādas programmas: “Uzņēmējdarbības apgrozījums” (no 150 tūkstošiem rubļu, uz laiku līdz 4 gadiem, pie 14,8%), “Uzņēmējdarbības nekustamais īpašums” (par nekustamā īpašuma iegāde , termiņš līdz 10 gadiem, pie 14,7%), “Biznesa overdrafts” (līdz 17 milj., par 12,9%, līdz 1 gadam).
2. Ekspress kredīti individuālajiem uzņēmējiem ar ieņēmumiem līdz 60 miljoniem gadā: “Trusts” (līdz 3 milj., uz 3 gadiem, ar 19,5%), “Biznesa trests” (bez ķīlas, līdz 3 milj., uz 4 gadiem , plkst. 18,9%).
3. Līzinga programmas transportlīdzekļu iegādei. Līdz 24 miljoniem var dabūt līdz 21 mēnesim, nepieciešams avansa maksājums 10% apmērā.

VTB 24

1. "Overdrafts". No 850 tūkstošiem rubļu uz laiku līdz 2 gadiem ar 18,5%.
2. "Atkārtojamais aizdevums". Tas tiek nodrošināts ar tādiem pašiem noteikumiem kā Overdrafts, tikai procentu likme ir zemāka - 16%. Paredzēts apgrozāmā kapitāla papildināšanai.
3. "Aizdevums ķīlai." Bankai ieķīlāto īpašumu iegādei tiek izsniegta summa līdz 150 miljoniem uz laiku līdz 10 gadiem. Nepieciešama 20% pirmā iemaksa.

"Maskavas banka"

1. "Overdrafts". Summa līdz 12,5 miljoniem rubļu tiek izsniegta uz laiku līdz 1 gadam. Norādījumi: nodokļu maksāšana, algu izsniegšana darbiniekiem.
2. "Biznesa perspektīva". No 3 līdz 150 miljoniem uz laiku līdz 5 gadiem, pamatlīdzekļu papildināšanai. Nosacījumi ir individuāli.
3. "Attīstībai." Īpašumā esošais īpašums tiek pieņemts kā nodrošinājums. Summa – līdz 150 miljoniem, termiņš – līdz 60 mēnešiem.
4. “Apgrozījums” - summa no 1 līdz 150 miljoniem apgrozāmo līdzekļu papildināšanai uz laiku līdz 2 gadiem. Procenti tiek noteikti individuāli.

"OTP-banka"

1. "Express". Mazie kredīti bez ķīlas un komisijas maksas. Summas līdz 750 tūkstošiem, līdz 1 gadam ar 35%.
2. "Biznesa cilvēkiem." Uzņēmējiem, kuru darbības laiks ir vismaz 12 mēneši. Izsniedza 200 tūkst uz 3 gadiem ar 29%.

Banka "URALSIB"

1. "Uzņēmējs". Individuālajiem uzņēmējiem, jebkuram mērķim bez ķīlas vai galvotājiem. Ja ir īpašums, procentu likmi var samazināt. Summa – 750 tūkstoši uz 5 gadiem ar 22%.
2. "Uzņēmējdarbības uzticība". Kredīts uzņēmējiem jebkuram mērķim. Nepieciešams galvotājs. Jūs varat saņemt līdz 3 miljoniem līdz 3 gadiem ar 20%.

Rosselhozbank

1. "Kļūsti par zemnieku." Mērķa aizdevums tādas uzņēmējdarbības nozares attīstībai kā lauksaimniecība. Jūs varat saņemt līdz 15 miljoniem uz laiku līdz 10 gadiem. Pirmā iemaksa – 10%. Nepieciešams, lai klients būtu mērķprogrammas dalībnieks.
2. "Express". Aizdevums līdz 1 miljonam rubļu, garantēts. Pirmā iemaksa – 10%. Mērķa aizdevums apgrozāmo līdzekļu papildināšanai.
3. "Racionāls aizdevums". Tāds pats mērķa kredīts, bet ar lielāku summu - līdz 30 miljoniem, uz laiku līdz 5 gadiem. Nepieciešams ne tikai galvotājs, bet arī ķīla.

Vēl nesen (pirms pieciem līdz septiņiem gadiem) banku organizācijas nelabprāt izsniedza aizdevumus mazajiem un vidējiem uzņēmumiem, kuri tikko uzsāka savu uzņēmējdarbību. Šobrīd situācija ir krasi mainījusies un individuāliem uzņēmējiem savu privāto projektu attīstīšanai ir kļuvuši pieejami visa veida patēriņa kredīti.

Mūsdienu biznesa kreditēšanas mehānismi jau ir pietiekami pilnveidoti, lai neierobežotu klientu pieprasījumus, kas nodarbojas ar savu biznesu. Šodien individuālie uzņēmēji var saņemt izdevīgu kredītu bankā dažādu programmu ietvaros – konkrētiem mērķiem, biznesa attīstībai, ar vai bez galvotājiem, ar vai bez ķīlas. Tālāk runāsim par šī gada pievilcīgākajiem finanšu kompāniju piedāvājumiem individuālajiem uzņēmējiem.

Aizdevuma saņemšanas iespējas individuālajiem uzņēmējiem

Šogad Krievijas bankas prezentēs visa veida aizdevumu programmas individuālajiem uzņēmējiem. Pēc dažu no viņiem teiktā, uzņēmēji var saņemt kredītu pat bez galvotājiem un bez ķīlas.

Finanšu iestādes bieži izsniedz aizdevumus uzņēmējiem šādiem mērķiem:

• dibināt uzņēmumu;
• speciālās tehnikas un aprīkojuma iegāde;
• nepieciešamo izejvielu iegāde;
• investīciju projektiem;
• nekustamā īpašuma iegādei;
• specializēto transportlīdzekļu iegādei un citiem mērķiem.

Individuālajiem uzņēmējiem, kuri nolemj ņemt kredītu bankā, aktuālākā problēma ir kredīta gada likmes apmērs tajos piedāvājumos, kur galvotāji un ķīla nav nepieciešami.

Saskaņā ar Krievijas Civilkodeksa pantu Nr.317.1 finanšu uzņēmumiem ir tiesības patstāvīgi noteikt procentu likmes savām kredītprogrammām. Ir pieejams pilns raksta teksts

Prasības un dokumenti

Lai individuālais uzņēmējs varētu ņemt kredītu bez ķīlas un bez galvotājiem, viņam ir nepieciešams:

• izpētīt visus esošos banku organizāciju piedāvājumus;
• izvēlēties sev piemērotāko projektu;
• savākt nepieciešamo dokumentu paketi;
• Ierodoties personīgi ar sagatavoto dokumentāciju bankā.

Bankā, pirmkārt, klientam tiks lūgts aizpildīt kredīta pieteikuma veidlapu (tiks nodrošināta aizpildāmā veidlapa un veidlapas paraugs). Papildus šai veidlapai aizņēmējam bankas darbiniekiem jāuzrāda šādi dokumenti:

• jūsu civilā pase;
• izziņa, ka pretendents ir reģistrēts valsts reģistrā kā individuālais uzņēmējs;
• sertifikāts, kas apliecina individuālā uzņēmēja reģistrāciju nodokļu dienestā;
• papīri, kas apliecina uzņēmuma pastāvēšanu - kases čeki, darbu pieņemšanas un nodošanas akti, rēķini, pārdošanas čeki utt.;
• dokumenti, kas apliecina tiesības uz uzņēmēja īpašumu (tikai tad, ja nepieciešama ķīla);
• atskaites akts no BKI;
• Ja kredīts tiek sniegts bez ķīlas, tad visticamāk būs nepieciešami galvotāja dokumenti.

Banka var piedāvāt arī atvērt kredītkarti vai debetkarti (parasti šī karte ir nepieciešama kredīta pārskaitīšanai, vai arī banka sākotnēji kartei izsniedz kredītu. Piemēram, izmantojot šo shēmu, var saņemt naudu no Touch Bank. Sīkāk ). Šiem nolūkiem būs nepieciešami papildu dokumenti.

Bankas piedāvājumu saraksts

Izpēti piedāvājumus un piesakies sev vispievilcīgākajam!

Šogad daudzas vadošās Krievijas bankas piedāvā uzņēmējiem kredītus bez ķīlas. Labākie piedāvājumi vietējiem individuālās uzņēmējdarbības pārstāvjiem ir:

Superplus programma no Sovcombank – aizdevums maziem un vidējiem uzņēmumiem, aizdevuma summa 1 000 000 rubļu robežās, procentu likme – no 19%.

Projekts individuālajiem uzņēmējiem "Trust", Krievijas Sberbank. Šeit viņi izsniedz skaidru naudu jebkuram mērķim bez ķīlas vai galvotājiem līdz 3 gadiem. Maksimālā summa ir 3 miljoni rubļu ar gada procentu likmi 17%.

Programma “Kredītu bizness” no Promsvyazbank. Maksimālā summa individuālajam uzņēmējam, lai attīstītu uzņēmējdarbību šajā bankā, ir 3 miljoni rubļu. Procenti tiek noteikti individuāli.

"Uzņēmējdarbības kreditēšana" no Otp-Bank – mazo uzņēmumu atbalsta projekts, elastīga pieeja kredītņēmējiem, ilgtermiņa sadarbība, procenti - no 18% gadā. Individuālā komersanta iesnieguma izskatīšana ilgst 24 stundas.

Programma "Overdrafts biznesam" no banku kompānijas "Tochka". Saskaņā ar individuālā uzņēmēja noteikumiem viņi izsniegs aizdevumu 30 000 - 500 000 rubļu apmērā. Likme ir 21-25% gadā.

Ne visi “jaunkalti” uzņēmēji uzsāk savu biznesu, nepiesaistot kredītlīdzekļus. Savukārt bankas nepārtraukti ievieš šādus aizdevumu produktus un izsniedz kredītus individuālajiem uzņēmējiem biznesa attīstībai Maskavā, jo īpaši aprīkojuma iegādei, preču iegādei utt. Apskatīsim aizdevuma nosacījumus.

Ar kādiem noteikumiem tiek izsniegti aizdevumi individuālajiem uzņēmējiem uzņēmējdarbībai Maskavā?

Pirmkārt, uzņēmumam, kas piesakās aizdevumam, jābūt Krievijas Federācijas rezidentam un jādarbojas bankas reģistrācijas reģionā. Vēl viena prasība, ko izvirzīja gandrīz visas Maskavas bankas, ir nodrošināt aizdevuma nodrošinājumu. Lai atvērtu vai uzturētu esošu uzņēmumu, jūs varat saņemt aizdevumu ar ķīlu:

• dzīvokļi;
• mājas vai kotedžas;
• zemes gabals;
• transports (ieskaitot speciālo aprīkojumu);
• biroja, mazumtirdzniecības un noliktavu telpas;
• komerciālais nekustamais īpašums.

Ja jums Maskavā tas ir nepieciešams no nulles, tad arī bankas ir gatavas apsvērt šo iespēju un izsniegt kredītu komerciālā nekustamā īpašuma, tostarp būvniecības stadijā, iegādei. Šis aizdevums paredzēts 5-10 gadiem. Jūs varat pieteikties šādam aizdevumam bez maksātspēju apliecinošiem sertifikātiem, kā arī bez ķīlas vai galvotājiem ar likmi 12% Krievijas Sberbank. Iegādātais īpašums kalpos kā aizdevuma nodrošinājums.

Kredīts individuālajiem uzņēmējiem biznesa atvēršanai tiek izsniegts tikai Krievijas rubļos, ieskaitot kontā. Naudas kredītu var saņemt, ja banka pēc pieteikuma izskatīšanas pieņem šādu lēmumu.