बैंक ऋण पर ब्याज की गणना कैसे करें। स्वयं सूत्र का उपयोग करके ऋण की सही गणना कैसे करें? एक्सेल में ऋण पर वार्षिकी भुगतान की गणना

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ऋण के लिए आवेदन करने से पहले अपनी वित्तीय क्षमताओं का सही आकलन करना महत्वपूर्ण है। अधिक भुगतान की राशि न केवल ऋण चुकौती की गति और स्थापित दर पर निर्भर करती है, बल्कि ऋण पर ब्याज की गणना के लिए लागू प्रणाली पर भी निर्भर करती है।

ऋण पर ब्याज की गणना के लिए सूत्र

बैंकिंग क्षेत्र में भुगतान की राशि निर्धारित करने के लिए 2 प्रणालियाँ हैं: विभेदित और वार्षिकी। इन पर ब्याज की गणना अलग-अलग होती है. बैंक अक्सर अपने ग्राहकों को अपनी ऋण चुकौती योजना चुनने की पेशकश करते हैं। इसलिए, पहले से पता लगाना ज़रूरी है कि कौन सी भुगतान विधि अधिक लाभदायक है।

वार्षिकी भुगतान

इस प्रणाली के तहत, भुगतान की राशि ऋण की पूरी अवधि के दौरान समान होती है। वार्षिकी - एक दूसरे को समान भुगतान। अधिकांश उपभोक्ता ऋण और सूक्ष्म ऋण इसी प्रकार चुकाए जाते हैं।

वार्षिकी के साथ, सबसे पहले सभी धनराशि बैंक को ब्याज देने के लिए जाती है, अर्थात। ऋणदाता को पहले महीनों में सबसे बड़ा लाभ प्राप्त होता है, और फिर मूल ऋण (ऋण का मुख्य भाग) को बंद करने के लिए धन हस्तांतरित किया जाना शुरू हो जाता है।

भुगतान की राशि की गणना के लिए एल्गोरिदम:

• वीपी= (पीसी ×जीपी/12)/(1-((1/(1+जीपी⁄12))) (केपी-1), जहां:
  1. वीपी - भुगतान राशि।
  2. पीसी - प्राथमिक ऋण राशि.
  3. जीपी - वार्षिक ब्याज दर।
  4. केपी - ऋण किस्तों की संख्या।

उदाहरण। ग्राहक ने 65,000 रूबल का ऋण लिया। 1 वर्ष की अवधि के लिए 15% प्रति वर्ष की दर से। आने वाले सभी महीनों के लिए भुगतान की राशि (65000*15/12)/(1-((1/(1+15/12))) (12-1) = 5866.79 रूबल के बराबर है। वार्षिकी के साथ, बस गणना करें वर्ष के लिए अधिक भुगतान की कुल राशि (5866.79*12)-65000=5401.48 रूबल के बराबर है।

विभेदित भुगतान

इस प्रकार की गणना से मासिक किश्तों की मात्रा लगातार कम होती जा रही है। कार ऋण और बंधक के लिए, एक विभेदित ब्याज गणना प्रणाली अक्सर स्थापित की जाती है। भुगतान में एक निश्चित राशि शामिल होती है, जिससे आप समान भागों में ऋण चुका सकते हैं, और अर्जित ब्याज की लगातार घटती राशि शामिल होती है। ऋण की गणना निम्नलिखित सूत्र का उपयोग करके की जाएगी:

• एसपी= (ओजेड*एसटी*डीएम)/(100*365), जहां:
  1. एसपी - ब्याज की राशि.
  2. OZ - मुख्य ऋण का शेष।
  3. एसटी - ब्याज दर.
  4. डीएम - चयनित माह में दिनों की संख्या।
  5. 365 या 366 एक वर्ष में दिनों की संख्या है।
  6. 100 प्रतिशत की संख्या है.

निश्चित राशि ऋण राशि को 12 महीनों से विभाजित करने के परिणाम के बराबर है। उदाहरण। ग्राहक ने 65,000 रूबल का ऋण लिया। 1 वर्ष की अवधि के लिए 15% प्रति वर्ष की दर से। निर्धारित राशि 65000/12=5416, 6 रूबल है। पहले महीने में भुगतान 5416.6+((65000*15*30)/(100*365))= 5416.6+801.3=6217.9 रूबल होगा। दूसरे महीने का भुगतान करते समय, ऋण राशि 5416.6 कम हो जाएगी, और योगदान 5416.6 + ((59583.4*15*30)/(100*365))= 6151.2 रूबल के बराबर होगा।

कौन सी ब्याज गणना पद्धति अधिक लाभदायक है?

कोई नागरिक किस्तों में सामान खरीदते समय या सूक्ष्म ऋण लेते समय भुगतान का प्रकार नहीं चुन सकता है। यदि उधारकर्ता कार ऋण लेने या बंधक लेने का निर्णय लेता है, तो उसे एक विभेदित या वार्षिक ऋण चुकौती योजना का विकल्प पेश किया जा सकता है। ब्याज गणना के दोनों तरीकों के फायदे और नुकसान:

ब्याज दर चयन मानदंड

अपनी पसंद के बैंक से ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, आपको ऋण के नियमों और शर्तों से परिचित होना चाहिए। ब्याज की गणना के लिए कोई विधि चुनते समय, आपको इस पर विचार करना होगा:

• कर्ज की शीघ्र चुकौती की संभावना. कुछ बैंक एक निश्चित अवधि बीत जाने तक ग्राहकों को ऋण चुकाने से रोकते हैं। उदाहरण के तौर पर अगर कोई लोन 2 साल के लिए लिया गया है तो उसे एक साल की शुरुआत में चुकाना संभव होगा. कुछ संस्थानों में, अवधि समाप्त होने से बहुत पहले ऋण बंद करने पर अतिरिक्त कमीशन देना पड़ता है।
• आपकी अपनी मासिक आय की नियमितता और राशि।

यदि उधारकर्ता पूरी अवधि के दौरान ऋण चुकाने की योजना बनाता है तो विभेदित भुगतान फायदेमंद होते हैं, क्योंकि अंतिम अधिक भुगतान कम होगा।

यदि कोई नागरिक जल्दी से कर्ज चुकाने जा रहा है, तो आप वार्षिकी प्रणाली चुन सकते हैं, क्योंकि अगर आप जल्दी भुगतान करेंगे तो ब्याज की रकम कम होगी.

गणना के तरीके

एक नागरिक को यह ध्यान रखना चाहिए कि स्वतंत्र गणना का परिणाम बैंक से प्राप्त राशि से भिन्न हो सकता है। यह इस तथ्य के कारण है कि भुगतान में कमीशन की राशि, अनुबंध तैयार करने की लागत और अनिवार्य बीमा जोड़ा जाता है। उनके मूल्यों को ऋण समझौते में दर्शाया जाना चाहिए। आप अपने ऋण की गणना निम्नलिखित तरीकों से कर सकते हैं:

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ऋण भुगतान अनुसूची

पोर्टल निम्नलिखित सेवाएं प्रदान करता है:

• जमा
• गिरवी रखना
• श्रेय
• कार ऋण

आप बिना भुगतान किए एक विशेष कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

हमारी सेवा पर ब्याज की गणना कैसे करें

हमारे विशेष ऋण कैलकुलेटर का उपयोग करके, आप कार्यक्रम में प्रवेश करके, किसी विशेष उधारकर्ता के बारे में व्यक्तिगत जानकारी के अनुसार, उसकी इच्छाओं को ध्यान में रखते हुए, मासिक भुगतान की राशि और ऋण पर अधिक भुगतान की राशि की गणना कर सकते हैं:

• अग्रिम भुगतान के लिए उपयुक्त राशि;
• ऋण कितने समय के लिए लिया गया है;
• प्रतिशत में लागू दर;
• उधारकर्ता की आय;
• क्या उधारकर्ता संपार्श्विक प्रदान कर सकता है।

सभी कॉलमों में आवश्यक जानकारी दर्ज करने के बाद, प्रोग्राम स्वयं कुछ मिनटों के भीतर संभावित ऋण का चयन करेगा और स्वचालित रूप से, ऑनलाइन, आगामी मासिक भुगतान की राशि की गणना करेगा और निर्धारित करेगा कि अधिक भुगतान क्या होगा।

यह एक अनुमानित गणना तैयार करता है, क्योंकि इसमें इस बात का ध्यान नहीं रखा जाता है कि एक महीने में कितने दिन होते हैं।

भुगतान करने के लिए अधिक सटीक शेड्यूल, लागू दरें और अधिक भुगतान की राशि ग्राहक के लिए सीधे बैंक में व्यक्तिगत रूप से निर्धारित की जा सकती है।

ऑनलाइन ऋण कैलकुलेटर का उपयोग करके मासिक भुगतान राशि की गणना कैसे करें

सभी संभावित उधारकर्ता मुख्य रूप से इस सवाल से चिंतित हैं कि नियमित भुगतान करने के लिए समय पर बने रहने के लिए उन्हें हर महीने अपने परिवार से कितना पैसा निकालना होगा। आप हमारे ऑनलाइन ऋण कैलकुलेटर का उपयोग करके इस राशि की गणना निम्न के आधार पर कर सकते हैं:

• बैंक द्वारा लागू ब्याज दर;
• जारी किए गए ऋण की मात्रा;
• चयनित भुगतान प्रकार.

आप हमारी वेबसाइट की सेवाओं का उपयोग करके अभी यह गणना कर सकते हैं।

कई नागरिक इस बात में रुचि रखते हैं कि ऋण पर ब्याज की गणना का सूत्र क्या है। यदि आप सांख्यिकीय आंकड़ों को देखें, तो 73% से अधिक रूसी नागरिकों ने किसी न किसी स्तर पर ऋण का निपटान किया है: कुछ ने पहले ही ऋण का उपयोग कर लिया है, जबकि अन्य ने उन ऋणों का भुगतान कर दिया है जो उनके नहीं थे।

इस लेख में, हम आपको ऋण पर ब्याज की गणना करने की पद्धति को समझने में मदद करेंगे, और आपको यह भी बताएंगे कि ऋण की पूरी लागत की गणना कैसे करें ताकि जब आप भुगतान कर सकें तो बैंकिंग संगठन आपको अधिक भुगतान करने के लिए "मजबूर" न करे। अधिक लाभदायक योजना के अनुसार.

सामग्री में चर्चा किए गए मुद्दे:

ऋण पर ब्याज की गणना कैसे करें?

क्रेडिट उत्पादों के कुछ उपयोगकर्ता गलती से यह मान लेते हैं कि ऋण पर ब्याज की गणना करना मुश्किल है, लेकिन ऐसा नहीं है। वास्तव में, ऋण पर ब्याज की गणना करने का सूत्र सीधे तौर पर इस बात से संबंधित है कि ऋण चुकाने के लिए किस प्रकार के भुगतान का उपयोग किया जाएगा:

• विभेदित भुगतान- मासिक ऋण भुगतान, जिसकी राशि ऋण समझौते के अंत तक घट जाती है। मासिक विभेदित भुगतान में ऋण निकाय (मूल ऋण) की चुकौती की राशि और शेष राशि पर अर्जित ऋण पर ब्याज शामिल है।
• वार्षिकी भुगतान- मासिक ऋण भुगतान, जिसकी राशि ऋण अवधि के अंत तक नहीं बदलती है। लेकिन वार्षिकी योजना के साथ, भुगतान शुरू में मुख्य रूप से ऋण पर ब्याज चुकाने और ऋण निकाय पर एक छोटे हिस्से में जाता है, और यह अनुपात ऋण समझौते के अंत के करीब बदल जाता है।

वार्षिकी भुगतान और विभेदित भुगतान के बीच अंतर को इस चित्र में अधिक स्पष्ट रूप से देखा जा सकता है:

ऋण ब्याज की गणना के लिए ऑनलाइन बैंकिंग कैलकुलेटर

अधिकांश नागरिक, उपयुक्त ऋण उत्पाद का चयन करने से पहले, ऋण शर्तों के बारे में जानकारी का अध्ययन करते हैं और ऋण का उपयोग करने के लिए ब्याज की गणना करते हैं।

आज, कई बैंकिंग संगठनों की वेबसाइट पर एक विशेष ऑनलाइन सेवा है, जो एक ऋण कैलकुलेटर है। यह कॉलम में आवश्यक उधार शर्तों को दर्ज करने के लिए पर्याप्त है और भुगतान कुछ ही सेकंड में किया जाएगा। यदि कोई संदेह हो तो ऋण कैलकुलेटर आपको यह तय करने में मदद करेगा कि आपके मामले में कौन सी ऋण राशि सबसे इष्टतम होगी। आपको अपनी आय की राशि दर्ज करनी होगी, वांछित ऋण अवधि दर्ज करनी होगी और "गणना करें" बटन पर क्लिक करना होगा।

इस प्रकार, उपभोक्ताओं के पास घर छोड़े बिना न केवल एक क्रेडिट संस्थान चुनने का अवसर है, बल्कि उनकी आय के स्तर के लिए सबसे उपयुक्त प्रकार का ऋण भी है।

विभेदित भुगतान के साथ ऋण पर ब्याज की गणना के लिए सूत्र

विभेदित भुगतान, यदि हम इसके सार में गहराई से जाएँ, तो इसमें दो भाग शामिल हैं:

• ऋण का मुख्य भाग या मूल ऋण;
• शेष मूल शेष पर अर्जित ब्याज।

समय के साथ, मूल ऋण की राशि कम हो जाती है, और इस कारण से, इस राशि पर अर्जित ऋण पर ब्याज की राशि भी कम हो जाती है। एक सरल सूत्र है जिसका उपयोग मूल राशि की गणना के लिए किया जा सकता है:

• वीडी = पीएसके/एससी, कहां
• वीडी - मूल ऋण का भुगतान;
• एससी - ऋण चुकाने के लिए दी गई अवधि।

आइए अब ऋण का उपयोग करने के लिए ब्याज की गणना करें। जहां तक ​​ब्याज गणना का सवाल है, इस मुद्दे पर प्रत्येक बैंक की अपनी स्थिति हो सकती है, जो समय अवधि पर निर्भर करती है।

1. प्रथम स्थिति = 12 महीने = 1 वर्ष। यहां गणना का सूत्र होगा:

• एसएनपी = ओओडी x एएसजी/12, कहां
• एसएनपी - ऋण पर अर्जित ब्याज;
• पीजीएस - वार्षिक ब्याज दर।

2. दूसरी स्थिति - 1 वर्ष = 365 दिन। गणना सूत्र है:

• एसएनपी = ओओडी x एएसजी x केडीएम/365
• एसएनपी - अर्जित ब्याज की राशि;
• OOD - गणना के समय मूल ऋण का शेष;
• केडीएम - एक महीने में कैलेंडर दिन। यह मान 28 से 31 तक हो सकता है.

वार्षिकी भुगतान के साथ ऋण पर ब्याज की गणना के लिए सूत्र

वार्षिकी भुगतान का सार यह है कि उधारकर्ता स्थापित राशि को बदले बिना पूरे ऋण अवधि के दौरान इसका भुगतान करता है। ऐसे असाधारण मामले होते हैं, जब पार्टियों के बीच समझौते से, ऋण राशि बदल जाती है। ऋण की शीघ्र चुकौती के मामले में भी ऐसी ही स्थिति उत्पन्न हो सकती है।

वार्षिकी भुगतान में शामिल हैं:

• ऋण का मुख्य भाग (मूल ऋण)।
• क़र्ज़ का ब्याज।

वार्षिकी भुगतान की गणना का सूत्र इस प्रकार है:

• आरएपी = पीएसके*पीजीएस/1 - (1+पीजीएस) 1 - एससी, कहां
• आरएपी - भुगतान राशि;
• पीएसके - प्रारंभिक ऋण राशि;
• एपीजी - वार्षिक ब्याज दर;
• एसके - कुल क्रेडिट अवधि।

यह ऋण की कुल लागत का क्लासिक फॉर्मूला है और कई बैंकिंग संगठन इसका पालन करते हैं। यह फॉर्मूला अधिकांश ऋण कैलकुलेटर का आधार है।

मासिक ऋण भुगतान की गणना कैसे की जाती है?

हर महीने, ऋण समझौते में निर्दिष्ट दिन पर, उधारकर्ता ऋण का उपयोग करने के लिए एक अनिवार्य भुगतान करने के लिए बाध्य होता है। क्या आप जानते हैं कि इस मासिक ऋण भुगतान राशि में क्या शामिल है?

यहां भुगतान के घटक हैं:

1. मूल ऋण की राशि.
2. बीमा भुगतान.
3. ऋण निकाय पर अर्जित ब्याज.
4. सभी प्रकार की कमीशन फीस।

हम शुरू में ऋण (ब्याज) का उपयोग करने के लिए अधिकांश भुगतान करते हैं, लेकिन समय के साथ यह घटक छोटा हो जाता है और मूल ऋण चुकाया जाता है।

ऋण समझौते में बीमा के संबंध में, आपको पता होना चाहिए: क्रेडिट संस्थान एक समझौते के समापन से पहले उधारकर्ता को सूचित करने के लिए बाध्य हैं कि अनुबंध में एक खंड है जिसमें कहा गया है कि बैंक को उधारकर्ता की संपत्ति, जीवन और स्वास्थ्य का बीमा करने की आवश्यकता है, हालांकि, यह है केवल बैंक की आवश्यकता है, कानून की नहीं, इसलिए उधारकर्ता को स्वतंत्र रूप से यह निर्णय लेने का अधिकार है कि वह ऋण के लिए आवेदन करते समय बीमा खरीदना चाहता है या नहीं।

किसी को भी उधारकर्ता को ऐसी सेवाओं को स्वीकार करने के लिए बाध्य करने का अधिकार नहीं है, क्योंकि क्रेडिट संसाधनों का उपयोगकर्ता कोई अन्य बैंक या अधिक स्वीकार्य ऋण चुन सकता है। यदि बैंक ने ग्राहक को बीमा कंपनियों को भुगतान के बारे में सूचित नहीं किया, लेकिन ऐसा भुगतान मासिक किस्त की राशि में शामिल किया गया था, तो उधारकर्ता को अदालत में जाने और बैंक के अवैध कार्यों के खिलाफ अपील करने का अधिकार है। यह तभी संभव है जब अनुबंध में कोई बीमा खंड न हो।

मुझे किस प्रकार का मासिक ऋण भुगतान चुनना चाहिए?

हम पहले ही ऊपर कह चुके हैं कि ऋण भुगतान दो प्रकार के होते हैं: विभेदित और वार्षिकी। अधिकांश उधारकर्ताओं को पता नहीं है कि ये भुगतान एक-दूसरे से कैसे भिन्न हैं; वे बैंक के निर्देशों का पालन करते हैं, अक्सर ऐसा ऋण उत्पाद चुनते हैं जो उनके लिए लाभदायक नहीं होता है, लेकिन बैंक द्वारा लगाया जाता है। इस बिंदु पर ध्यान देना और भुगतान के बीच अंतर को समझना उचित है।

यदि आप लाभ के दृष्टिकोण से देखें, तो बैंक वार्षिकी भुगतान के पक्ष में अपनी पसंद देता है, क्योंकि वे... और यहां विभेदित भुगतान उधारकर्ता के लिए फायदेमंद होते हैं. यदि हम विस्तार से देखें, तो विभेदित भुगतान के साथ, वास्तव में, भुगतान की राशि समय के साथ घटती जाती है। लेकिन अगर हम प्रारंभिक भुगतान की राशि की तुलना करें, तो यह स्पष्ट हो जाता है कि यदि ग्राहक ने एक विभेदित भुगतान प्रणाली चुनी है, तो यह आंकड़ा अधिक होगा। वार्षिकी प्रणाली के साथ, भुगतान राशि समय के साथ नहीं बदलती है, और ग्राहक समान मात्रा में ऋण चुकाता है। इस कारण से, अधिकांश बैंक उन ग्राहकों के लिए एक अतिरिक्त शर्त रखते हैं जो एक विभेदित भुगतान प्रणाली का उपयोग करना चाहते हैं - वार्षिकी प्रणाली को प्राथमिकता देने वालों की तुलना में आय का उच्च स्तर।

बैंक ब्याज की गणना कैसे करते हैं: वार्षिकी और विभेदित:

ऋण चुकौती अवधि के मध्य तक, इस प्रकार के भुगतानों के बीच अंतर पहले से ही ध्यान देने योग्य हो जाएगा, क्योंकि भुगतान का मुख्य घटक ब्याज का भुगतान करने के उद्देश्य से होगा, और एक छोटा हिस्सा ऋण के मुख्य भाग को चुकाने के लिए उपयोग किया जाएगा। .

कई उधारकर्ता अधिक समझने योग्य और "सही" वार्षिकी भुगतान योजना पसंद करते हैं क्योंकि मासिक भुगतान की राशि अपरिवर्तित रहती है, इसलिए कुछ भी अतिरिक्त पुनर्गणना करने की आवश्यकता नहीं होती है, यानी बैंक किसी भी तरह से ग्राहक को धोखा नहीं दे पाएगा।

यह याद रखना चाहिए कि ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले, आपको दस्तावेज़ के सभी खंडों को ध्यान से पढ़ना चाहिए, विशेष रूप से छोटे अक्षरों में लिखे गए। इस तथ्य को ध्यान में रखते हुए भी कि संदिग्ध माइक्रोक्रेडिट संगठनों के रूप में धोखेबाजों के खिलाफ लड़ाई, जो उधारकर्ताओं को ऋण पर अत्यधिक ब्याज दरों का भुगतान करने के लिए मजबूर करते हैं, राज्य स्तर पर होती है, जब आपने व्यक्तिगत रूप से हस्ताक्षर किए हों तो किसी समझौते को चुनौती देना काफी मुश्किल होता है। सावधान रहें, अपना पैसा गिनें और ऋण योजनाओं और भुगतान शर्तों में गहराई से जाएं, क्रेडिट संस्थान द्वारा आपको दिए गए ऋण की पूरी लागत के बारे में जानकारी का खुलासा करने की मांग करें।

क्रेडिट प्रणाली में ऋणदाता के बैंक खाते में एक निश्चित राशि की मासिक जमा राशि शामिल होती है। ब्याज जानने के लिए, बस "ऑनलाइन ऋण ब्याज कैलकुलेटर" का उपयोग करें। ऐसे अनुप्रयोगों में मानक सूत्र होते हैं जो आपको सटीक गणना मूल्य प्राप्त करने की अनुमति देते हैं। हालाँकि, भुगतानकर्ताओं के लिए स्वयं दर की गणना करने में सक्षम होना अतिश्योक्तिपूर्ण नहीं होगा।

ऋण पर ब्याज की गणना कैसे करें?

आरंभ करने के लिए, आपको यह समझना चाहिए कि आप बैंक को कितना अधिक भुगतान करेंगे (ब्याज) ऋण चुकौती की गति पर निर्भर करता है। यानी मासिक भुगतान जितना अधिक होगा, ब्याज प्रीमियम उतना ही कम होगा।

• जारी किए गए ऋणों की संख्या.
• प्रति वर्ष ब्याज दर.
• ऋण चुकौती की विधि (विभेदित और वार्षिकी विकल्प प्रतिष्ठित हैं)।
• जितने दिनों के लिए ऋण जारी किया गया था।

इन सभी कारकों को मुफ़्त ऑनलाइन कैलकुलेटर में ध्यान में रखा जाता है जो आपको भुगतानों की त्वरित और सटीक गणना करने की अनुमति देता है। यदि आप स्वयं ब्याज की गणना करना चाहते हैं, तो सूत्र का चुनाव उस विधि पर निर्भर करेगा जिसके द्वारा ऋण चुकाया जाता है।

हम मासिक विभेदित भुगतान पर ऋण ब्याज की राशि की गणना करते हैं

यदि आप किसी ऋण पर ब्याज की गणना करने का निर्णय लेते हैं, तो हम ब्याज के साथ एक ऑनलाइन ऋण कैलकुलेटर का उपयोग करने की सलाह देते हैं, जिसमें आपको केवल सभी अनुरोधित डेटा को इंगित करना होगा। स्वयं दर और प्रतिशत की गणना करना थोड़ा अधिक कठिन होगा। इस प्रकार, परिकलित भुगतान में निम्नलिखित घटक शामिल हैं:

• बैंक द्वारा निर्धारित सटीक गणना की गई राशि, समान किश्तों में ऋण चुकाने के लिए अर्जित की जाती है (धनराशि हर महीने स्थानांतरित की जाती है)।
• ऋण शेष पर अर्जित ब्याज की राशि अर्थात् निरंतर घटता हुआ (अनुकूल स्थिति में) भाग।

स्थायी भुगतान की सटीक राशि निर्धारित करने के लिए, बैंक कर्मचारी उधार ली गई धनराशि को उन महीनों की संख्या से विभाजित करते हैं जिनके दौरान पुनर्भुगतान होना चाहिए। एक काफी सरल फॉर्मूला आपको ऋण पर ब्याज की गणना करने की अनुमति देता है। यह इस तरह दिख रहा है:

प्रतिशत राशि = (OOZxPSxKDM) / (100x365)

आइए सूत्र के घटकों को समझें:

OZ - मुख्य ऋण का शेष.

पीएस - ब्याज दर.

केडीएम - एक महीने में दिनों की संख्या।

सूत्र का दूसरा भाग एक वर्ष में दिनों की संख्या से सौ प्रतिशत का गुणनफल है।

सिद्धांत रूप में, एक विभेदित सूत्र का उपयोग करके अधिक भुगतान के स्तर की गणना करना मुश्किल नहीं है। लेकिन यदि आप अपना समय बचाना चाहते हैं, तो ऑनलाइन ऋण कैलकुलेटर का उपयोग करना अधिक तर्कसंगत है। प्रोग्राम एक समान सूत्र का उपयोग करके हर चीज़ की गणना करता है, लेकिन अंतिम मान अधिक सटीक होगा।

मासिक वार्षिकी भुगतान पर ऋण ब्याज की राशि की गणना कैसे करें?

जबकि विभेदित ऋण की अवधारणा हर किसी के लिए पहचानने योग्य है, "वार्षिकी" शब्द इतना आम नहीं है। इस तरह के ऋण में समान किश्तों में ऋण चुकाना शामिल होता है। यानी आपको यह गणना नहीं करनी होगी कि हर महीने खाते में कितना पैसा जमा होना चाहिए। संपूर्ण ऋण अवधि के दौरान भुगतान नहीं बदलता है। हालाँकि, दर और प्रतिशत की गणना थोड़े अलग, अधिक जटिल तरीके से की जाती है। फिर, कार्य को सरल बनाने के लिए, ऋण ब्याज कैलकुलेटर का उपयोग करके गणना करना अधिक तर्कसंगत है।

मासिक भुगतान = (PSZxGPS/12)/(1-(1/(1+GPS/12)^(KP-1))

आइए अब गणना के लिए आवश्यक मूल्यों को समझें (वैसे, आपको किसी भी स्थिति में यहां कैलकुलेटर की आवश्यकता होगी, अन्यथा आप राशि की गलत गणना करने का जोखिम उठाते हैं):

• पीएसजेड प्राथमिक ऋण राशि है।
• जीपीएस - वार्षिक प्रतिशत राशि।
• केपी - ऋण भुगतान की नियोजित संख्या।

ऑनलाइन ऋण कैलकुलेटर का उपयोग करके ऋण पर ब्याज की राशि की गणना करना

किसी ऋण पर ब्याज की राशि की गणना करने के लिए, आपको ऋण कैलकुलेटर के मुख्य क्षेत्रों को पूरी तरह से भरना होगा: ऋण राशि, ब्याज दर, ऋण अवधि। वर्तमान में हम निश्चित और गैर-निश्चित ब्याज दरें शामिल करते हैं।

हम ब्याज दर को स्थिर मानते हैं. हां, कुछ बैंक परिवर्तनीय ऋण दर का उपयोग करने का अवसर प्रदान करते हैं, लेकिन हमने इस बारे में एक अन्य लेख में बात की थी। हम गैर-निश्चित ब्याज के लिए कमीशन शामिल करते हैं: "ऋण की शीघ्र चुकौती के लिए", "नकद जारी करने के लिए", "देर से ऋण भुगतान के लिए" और अन्य। यदि आपने पहले ही पुनर्भुगतान ब्लॉक बना लिया है तो इसका उपयोग करें। मासिक और एकमुश्त शुल्क जोड़ें, इससे आप ऋण पर ब्याज की पूरी राशि की गणना कर सकेंगे।

क्लिक करें " गणना” और आपको ब्याज दर, पहले से निर्दिष्ट शुल्क और ऋण की शीघ्र चुकौती सहित पूर्ण भुगतान अनुसूची प्राप्त होगी। ब्लॉक पर ध्यान दें ” कुल जानकारी", इसमें एक कॉलम है " ब्याज प्रभार” - यह ऋण पर ब्याज की राशि होगी। यदि आप अधिक विस्तार से देखना चाहते हैं कि आप किस महीने में ऋण पर कितना ब्याज देंगे, तो “पर क्लिक करें।” अधिक लोड करें... पंक्तियों की संख्या”.

अपना भुगतान शेड्यूल प्रिंट करें, सहेजें या ईमेल करें। यह आपको परिणामी शेड्यूल की तुलना बैंक द्वारा प्रस्तुत शेड्यूल से करने की अनुमति देगा। इस तरह आप छिपे हुए कमीशन और संभावित अधिक भुगतान के बारे में आसानी से समझ जाएंगे जिसके बारे में बैंक पहले चुप था।

कौन सी पुनर्भुगतान विधि अधिक लाभदायक है: वार्षिकी या विभेदित?

तो, आप ब्याज और ब्याज दरों की गणना दो तरीकों से कर सकते हैं: एक विशेष ऋण कैलकुलेटर का उपयोग करना या सूत्र का उपयोग करके स्वयं इसकी गणना करना। लेकिन एक प्रश्न अभी भी अनुत्तरित है: कौन सा भुगतान अधिक लाभदायक होगा - विभेदित या वार्षिकी?

वार्षिकी ऋण हर महीने समान मात्रा में भुगतान के लिए डिज़ाइन किया गया है। सबसे पहले, ऋण पर ब्याज चुकाया जाता है, और फिर ऋण का "निकाय"। एक विभेदित ऋण की गणना तेजी से पुनर्भुगतान की शर्त के साथ की जाती है, लेकिन ऋण अवधि की शुरुआत में उच्च भुगतान और मासिक भुगतान में लगातार कमी के साथ। यदि ऋण की अवधि 1 वर्ष है तो विभेदित ऋण लेने का कोई मतलब नहीं है, लेकिन यदि आप 10 वर्ष या उससे अधिक के लिए ऋण लेते हैं, तो इस प्रकार के ऋण से परिवार के बजट को बचाने में काफी मदद मिलेगी।

वास्तव में, दोनों प्रणालियों में गणना के फायदे और नुकसान हैं। आपको भुगतान की वास्तविक संभावनाओं के आधार पर स्वयं चयन करना चाहिए। दोनों विकल्पों के लिए दरों और ब्याज की पूर्व-गणना करने की सिफारिश की जाती है ("ऑनलाइन ऋण ब्याज कैलकुलेटर" का उपयोग करके या दिए गए फ़ार्मुलों का उपयोग करके स्वयं इसकी गणना करें) और, प्राप्त गणना की गई जानकारी के आधार पर, उचित ऋण चुकौती विधि का चयन करें।

एक ऋण कैलकुलेटर आपको देर से भुगतान के कारण मुश्किल स्थिति में पड़ने से बचने में मदद करेगा। आप प्रारंभिक रूप से सभी खर्चों का अनुमान लगा सकते हैं और मासिक भुगतान और अधिक भुगतान की गणना कर सकते हैं, और, हमारी सेवा का उपयोग करके, ऋण की तुरंत गणना कर सकते हैं।

इसमें ब्याज दर, राशि, मूल ऋण की पुनर्भुगतान अवधि और भुगतान योजना (वार्षिकी या विभेदित) का उल्लेख होना चाहिए। दिखाई देने वाले परिणाम सभी शुल्कों सहित मासिक भुगतान राशि दिखाएंगे। एक सुविधाजनक भुगतान कैलेंडर आपको यह गणना करने की अनुमति देता है कि आपको मासिक कितना भुगतान करना होगा।

कैलकुलेटर का उपयोग करके, आप तुरंत अग्रिम भुगतान की राशि का अनुमान लगा सकते हैं। इसमें दी गई जानकारी अनुमानित है और चयनित ऑफ़र के लिए बैंक प्रबंधक द्वारा सटीक भुगतान अनुसूची प्रदान की जाएगी।

अपने कार्ड पर सबसे अधिक लाभदायक ऋण राशि या धन प्राप्त करने के लिए, उस वित्तीय संस्थान से संपर्क करें जिसमें आप रुचि रखते हैं। वित्तीय संस्थानों के कर्मचारी, आपकी इच्छाओं और क्षमताओं को ध्यान में रखते हुए, उपभोक्ता ऋण और मासिक भुगतान के उचित आकार का चयन करने का प्रयास करेंगे।

ऋण कैलकुलेटर Vyberu.ru

ऋण के लाभ पर क्या प्रभाव पड़ता है? इसकी राशि, अवधि और ब्याज दर आप उम्मीद करते हैं। ये वे पैरामीटर हैं जिन्हें ऑनलाइन कैलकुलेटर Vyberu.ru ध्यान में रखता है। इसके साथ, आप न केवल बैंक से ऋण प्राप्त करने की तैयारी कर सकते हैं, बल्कि अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप अन्य उत्पाद भी चुन सकते हैं। आपको जटिल फ़ार्मुलों का उपयोग करने की ज़रूरत नहीं है: इस तरह आप त्रुटि की संभावना को समाप्त कर देंगे और संभावित वित्तीय बोझ का आकलन करने के लिए सटीक जानकारी प्राप्त करेंगे।

हमारा कैलकुलेटर भुगतान योजना जैसे महत्वपूर्ण पैरामीटर को ध्यान में रखता है। यह आपके मासिक भुगतान को प्रभावित करता है और आपके ऋण पर कुल अधिक भुगतान को प्रभावित करता है। एक वार्षिकी योजना (समान शेयरों में), एक नियम के रूप में, उधारकर्ता पर प्रति माह कम वित्तीय बोझ डालती है, लेकिन साथ ही इसके परिणामस्वरूप अधिक भुगतान होता है। इसके अलावा, ऐसी भुगतान योजना के साथ समय से पहले ऋण चुकाना व्यर्थ है, क्योंकि ब्याज का भुगतान मुख्य रूप से अवधि की शुरुआत में किया जाता है। एक नियम के रूप में, सेवा अवधि के अंत में विभेदित भुगतान कम हो जाते हैं और साथ ही कुल ऋण राशि कम हो जाती है, लेकिन भुगतान के पहले महीनों में ग्राहक पर दबाव पड़ सकता है। इसके अलावा, ऐसी गणना योजना के साथ ऋण जारी करने से, बैंक को समय से पहले ऋण चुकाना समझ में आता है।

वैसे, जल्दी चुकौती के बारे में। ऑनलाइन ऋण कैलकुलेटर Vyberu.ru भी इस पैरामीटर को ध्यान में रखता है। कई उधारकर्ता, ऋण लेते समय, इसे पहले से चुकाने का प्रयास करते हैं। यह दो तरीकों से किया जा सकता है - भुगतान अवधि को छोटा करके या ऋण की राशि को कम करके। अपनी गणना में इस पैरामीटर को ध्यान में रखने के लिए, मुख्य फ़ील्ड के अंतर्गत "शीघ्र पुनर्भुगतान" पर क्लिक करें। वह विकल्प चुनें जो आपके लिए उपयुक्त हो और वह राशि दर्ज करें जिसे आप योगदान करने की योजना बना रहे हैं और अवधि। यदि आप शीघ्र पुनर्भुगतान के लिए कई योगदान करने की योजना बना रहे हैं, तो उन्हें भी इंगित करें।

गणना का परिणाम सामान्य जानकारी वाला एक चार्ट होगा: कुल भुगतान राशि, ऋण के मूल भाग (जो आपने बैंक से प्राप्त किया था), अर्जित ब्याज और मासिक भुगतान की राशि में विभाजित है। भुगतान शेड्यूल को अपने बैंक से जांचने के लिए डाउनलोड करें या भविष्य की खोजों में संदर्भ के रूप में इसका उपयोग करें।

ऋण चयन

Vyberu.ru का ऑनलाइन ऋण कैलकुलेटर न केवल आपके लिए प्रस्तावित ऋण के लाभों की गणना करेगा, बल्कि आपके क्षेत्र में कार्यरत रूसी बैंकों से उपयुक्त प्रस्तावों का भी चयन करेगा।

हमारे पोर्टल का डेटाबेस पूरे रूस में शाखाओं वाले बैंकों के ऑफ़र के बारे में जानकारी संग्रहीत करता है। सिस्टम स्वचालित रूप से उन प्रोग्रामों का चयन करता है जिनकी स्थितियाँ आपके द्वारा दर्ज किए गए डेटा से मेल खाती हैं।

प्रत्येक कार्ड ब्याज दरों, संभावित राशियों (न्यूनतम और अधिकतम सीमा) के साथ-साथ उधारकर्ता के लिए ऋण के मुख्य लाभों को इंगित करता है। एक पेज पर आप कई बैंकों की शर्तों से परिचित हो सकते हैं। अब आपको सीधे वित्तीय संस्थान के कार्यालय से संपर्क करने या विभिन्न वेबसाइटों पर जानकारी खोजने की आवश्यकता नहीं है। आपको अपनी पसंद बनाने के लिए आवश्यक सारा डेटा आपकी आंखों के सामने होगा।

प्रत्येक व्यक्तिगत बैंक द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभों के आधार पर लाभों की गणना करके गहराई से जानें। ऐसा करने के लिए, "विस्तृत गणना" बटन पर क्लिक करें। सेवा कार्यक्रम के लिए दरें और शर्तें लागू करेगी, और अनुमानित भुगतान अनुसूची के साथ आप समझ सकते हैं कि इस विशेष ऋण के लिए आवेदन करना उचित है या नहीं। कई संगठन अपनी सेवाएं ऑनलाइन प्रदान करते हैं, इसलिए आप उपयुक्त बटन पर क्लिक करके सीधे हमारे पोर्टल के पेज से आवेदन भरने के लिए आगे बढ़ सकते हैं।

इस प्रकार, Vyberu.ru का ऋण कैलकुलेटर कम से कम समय में रूसी बैंकों में से किसी एक को चुनने और ऋण लेने का अवसर है। ऐसा करने के लिए, आपको विभिन्न संगठनों की शाखाओं में जाने या कतारों में इंतजार करने की ज़रूरत नहीं है - आपको बस एक इंटरनेट कनेक्शन और अपने दिन के कुछ मिनटों की आवश्यकता है।