वार्षिक राशि पर स्वतंत्र रूप से ब्याज की गणना कैसे करें।

अभिवादन! मुझे यकीन है कि मुझे दुनिया में सब कुछ जानने और करने में सक्षम होने की ज़रूरत नहीं है। हाँ, सिद्धांत रूप में यह असंभव है। लेकिन किसी व्यक्ति के लिए सबसे महत्वपूर्ण क्षेत्रों में कम से कम "चायदानी" स्तर पर ध्यान देना उचित है।

मैं काम, व्यवसाय, परिवार, स्वास्थ्य और निश्चित रूप से, पैसे को महत्वपूर्ण क्षेत्र मानता हूं। मुझे क्या मिल रहा है? इसके अलावा, किसी भी निवेश की आवश्यकता है। भले ही यह सामान्य बैंक जमा हो या व्यवसाय विकास के लिए ऋण।

सच कहूँ तो, मैंने बहुत लंबे समय से ऐसी गणनाएँ मैन्युअल रूप से नहीं की हैं। किस लिए? आख़िरकार, बहुत सारे सुविधाजनक एप्लिकेशन और ऑनलाइन कैलकुलेटर मौजूद हैं। अंतिम उपाय के रूप में, एक "असफल-सुरक्षित" एक्सेल तालिका मदद करेगी।

लेकिन बुनियादी गणनाओं के लिए प्रारंभिक सूत्रों को जानने में कोई हर्ज नहीं है! सहमत हूँ, जमा या ऋण पर ब्याज को निश्चित रूप से "बुनियादी" के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है।

नीचे हम स्कूल बीजगणित को याद करेंगे। यह जीवन में कहीं न कहीं तो काम आना ही चाहिए।

हम जमा राशि के प्रतिशत की गणना करते हैं

मैं आपको याद दिला दूं कि बैंक जमा पर ब्याज सरल या जटिल हो सकता है।

पहले मामले में, बैंक प्रारंभिक जमा राशि पर आय अर्जित करता है। यानी हर महीने/तिमाही/वर्ष जमाकर्ता को बैंक से समान "बोनस" मिलता है।

बेशक, साधारण और चक्रवृद्धि ब्याज की गणना के सूत्र एक दूसरे से भिन्न होते हैं।

आइए एक विशिष्ट उदाहरण का उपयोग करके उन्हें देखें।

जमा पर साधारण ब्याज सहित वापसी

• राशि % = (जमा*दर*बिलिंग अवधि में दिन)/(वर्ष में दिन*100)

उदाहरण। वलेरा ने एक वर्ष के लिए 9% प्रति वर्ष की दर से 20,000 रूबल की राशि में जमा राशि खोली।

हम एक वर्ष, महीने, सप्ताह और एक दिन के लिए जमा की लाभप्रदता की गणना करेंगे।

वर्ष के लिए ब्याज राशि = (20,000*9*365)/(365*100) = 1800 रूबल

यह स्पष्ट है कि हमारे उदाहरण में, वार्षिक लाभप्रदता की गणना अधिक सरलता से की जा सकती है: 20,000 * 0.09। और परिणामस्वरूप, आपको वही 1800 रूबल मिलते हैं। लेकिन चूँकि हमने सूत्र के अनुसार गिनती करने का निर्णय लिया है, तो हम उसी के अनुसार गिनती करेंगे। मुख्य बात तर्क को समझना है।

माह (जून) के लिए ब्याज राशि = (20,000*9*30)/(365*100) = 148 रूबल

सप्ताह के लिए ब्याज की राशि = (20,000*9*7)/(365*100) = 34.5 रूबल

प्रतिदिन ब्याज की राशि = (20,000*9*1)/(365*100) = 5 रूबल

सहमत हूँ, साधारण ब्याज का फार्मूला प्राथमिक है। यह आपको किसी भी संख्या में जमा राशि पर रिटर्न की गणना करने की अनुमति देता है।

चक्रवृद्धि ब्याज के साथ जमा पर वापसी

आइए उदाहरण को जटिल बनाएं। चक्रवृद्धि ब्याज की गणना का सूत्र पिछले संस्करण की तुलना में थोड़ा अधिक परिष्कृत है। कैलकुलेटर में पावर फ़ंक्शन होना चाहिए. वैकल्पिक रूप से, आप एक्सेल तालिका में डिग्री विकल्प का उपयोग कर सकते हैं।

• राशि % = योगदान * (पूंजीकरण अवधि के लिए 1+ दर) पूंजीकरण की संख्या - योगदान
• पूंजीकरण अवधि के लिए दर = (वार्षिक दर*पूंजीकरण अवधि में दिन)/(एक वर्ष में दिनों की संख्या*100)

आइए अपने उदाहरण पर वापस लौटें। वलेरा ने उसी 20,000 रूबल को 9% प्रति वर्ष की दर से बैंक जमा पर रखा। लेकिन इस बार - ।

सबसे पहले, आइए पूंजीकरण अवधि के लिए दर की गणना करें। जमा की शर्तों के अनुसार, ब्याज अर्जित किया जाता है और महीने में एक बार जमा में "जोड़ा" जाता है। इसका मतलब है कि हमारे पास पूंजीकरण अवधि में 30 दिन हैं।

इस प्रकार, पूंजीकरण अवधि के लिए दर = (9*30)/(365*100) = 0.0074%

अब हम गणना करते हैं कि अलग-अलग अवधि के लिए हमारा योगदान ब्याज के रूप में कितना लाएगा।

वर्ष के लिए ब्याज राशि = 20,000*(1+0.0074) 12 - 20,000 = 1,850 रूबल

हम इसे "12" की घात तक बढ़ाते हैं क्योंकि वर्ष में पूंजीकरण की बारह अवधियाँ शामिल हैं।

जैसा कि आप देख सकते हैं, इतनी प्रतीकात्मक राशि और थोड़े समय के साथ भी, साधारण और चक्रवृद्धि ब्याज के साथ जमा की लाभप्रदता में अंतर 50 रूबल है।

छह महीने के लिए ब्याज राशि = 20,000*(1+0.0074) 6 - 20,000 = 905 रूबल

तिमाही के लिए ब्याज राशि = 20,000*(1+0.0074) 3 - 20,000 = 447 रूबल

मासिक ब्याज राशि = 20,000*(1+0.0074) 1 - 20,000 = 148 रूबल

टिप्पणी! ब्याज का पूंजीकरण किसी भी तरह से पहले महीने के लिए जमा की लाभप्रदता को प्रभावित नहीं करता है।

निवेशक को साधारण और चक्रवृद्धि ब्याज दोनों के साथ समान 148 रूबल प्राप्त होंगे। दूसरे महीने से लाभप्रदता में अंतर शुरू हो जाएगा। और जमा अवधि जितनी लंबी होगी, अंतर उतना ही अधिक होगा।

इससे पहले कि हम चक्रवृद्धि ब्याज के विषय से बहुत दूर चले जाएं, आइए देखें कि वित्तीय सलाहकारों की सिफारिशों में से एक कितनी उचित है। मेरा तात्पर्य हर छह महीने या तिमाही में एक बार नहीं, बल्कि महीने में एक बार चुनने की सलाह से है।

मान लीजिए कि हमारे सशर्त वलेरा ने समान राशि, अवधि और समान दर पर जमा राशि रखी है, लेकिन हर छह महीने में ब्याज पूंजीकृत किया जाता है।

दर = (9*182)/(365*100) = 0.0449%

अब हम वर्ष के लिए जमा पर रिटर्न की गणना करते हैं।

वर्ष के लिए ब्याज राशि = 20,000*(1+0.0449) 2 - 20,000 = 1,836 रूबल

निष्कर्ष: अन्य सभी चीजें समान होने पर, अर्ध-वार्षिक पूंजीकरण वलेरा को मासिक पूंजीकरण (1850 - 1836) से 14 रूबल कम लाएगा।

मैं समझता हूं कि अंतर बहुत छोटा है. लेकिन हमारा अन्य प्रारंभिक डेटा प्रतीकात्मक है। बड़ी रकम और लंबी अवधि के लिए, 14 रूबल हजारों और लाखों में बदल जाएंगे।

हम ऋण के प्रतिशत की गणना करते हैं

हम जमा से ऋण की ओर बढ़ रहे हैं। वास्तव में, ऋण गणना फॉर्मूला मूल से अलग नहीं है।

उदाहरण। यूरी ने सर्बैंक से 2 साल के लिए 20% प्रति वर्ष की दर से 100,000 रूबल की राशि का उपभोक्ता ऋण लिया।

• राशि % = (ऋण शेष*वार्षिक दर*बिलिंग अवधि में दिन)/(एक वर्ष में दिनों की संख्या*100)

पहले महीने के लिए ब्याज राशि = (100000*20*30)/(365*100) = 1644 रूबल

एक दिन के लिए ब्याज की राशि = (100000*20*1)/(365*100) = 55 रूबल

टिप्पणी! ऋण के संतुलन के साथ-साथ ऋण पर ब्याज की राशि भी कम हो जाती है। इस संबंध में, विभेदित योजना वार्षिकी योजना की तुलना में बहुत अधिक "उचित" है।

अब मान लीजिए कि हमारे यूरी ने अपना आधा कर्ज़ चुका दिया है। और अब बैंक पर उसके कर्ज की शेष राशि 100,000 नहीं, बल्कि 50,000 रूबल है।

उसका ब्याज का बोझ कितना कम हो जाएगा?

मासिक ब्याज राशि = (50,000*20*30)/(365*100) = 822 रूबल (1644 के बजाय)

एक दिन के लिए ब्याज की राशि = (50,000*20*1)/(365*100) = 27 रूबल (55 के बजाय)

सब कुछ उचित है: बैंक का कर्ज आधा हो गया है - उधारकर्ता पर "ब्याज" का बोझ आधा हो गया है।

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स्वागत! तो, रूस में 6 प्रतिशत बंधक एक वास्तविकता बन रही है। 11/25/2017 व्लादिमीर व्लादिमीरोविच पुतिन ने बच्चों के हित में राज्य की कार्रवाई के लिए एक राष्ट्रीय रणनीति के विकास के लिए समन्वय परिषद की बैठक में कहा कि 2018 से, बच्चों वाले परिवारों की मदद के लिए अन्य विकल्पों के अलावा, ए विशेष बंधक कार्यक्रम "बंधक 6%" विकसित किया जाएगा। यह दो, तीन या अधिक बच्चों वाले परिवारों को 6% प्रति वर्ष से अधिक नहीं की अधिमान्य दर पर ऋण प्राप्त करने की अनुमति देगा। आइए जानें इस कार्यक्रम की शर्तें, उधारकर्ता के लिए आवश्यकताएं और ऐसे आवास ऋण के लिए आवेदन कैसे करें, और सबसे महत्वपूर्ण - कहां?

इससे पहले, दिमित्री अनातोलीयेविच मेदवेदेव ने बंधक दर को 6-7% तक कम करने की संभावना के बारे में बात की थी। मई 2017 में समारा क्षेत्र के गवर्नर के साथ बैठक में उन्होंने कहा कि रूसी अर्थव्यवस्था ऐसी दर के लिए तैयार है।

आइए वास्तव में उन कारणों का मूल्यांकन करें जिनके कारण राज्य से रियायती बंधक दरों के साथ तरजीही बंधक का निर्माण हुआ:

• कम मुद्रास्फीति. 2017 के अंत में, रूस में मुद्रास्फीति 3% से अधिक नहीं होनी चाहिए, जो सेंट्रल बैंक को प्रमुख दर को कम करने की अनुमति देगा, और इसलिए बैंकों के लिए पैसे की लागत कम हो जाएगी। परिणामस्वरूप, अगला बिंदु।
• 2017 में, बंधक दरें अपने न्यूनतम स्तर पर पहुंच गईं। सेंट्रल बैंक के मुताबिक यह 10.05% प्रतिशत है, जो एक पूर्ण रिकॉर्ड है और साल के अंत तक यह दर 10% तक टूट सकती है।
• आर्थिक स्थिरीकरण. तेल की कीमतें 60 रूबल प्रति बैरल के आसपास बनी हुई हैं, जो रूस के लिए एक आरामदायक कीमत है। अर्थव्यवस्था पर पश्चिम के बाहरी हमलों का भी प्रतिकार किया गया। 2018 के राष्ट्रपति चुनाव से पहले और बाद में एक और तूफान आने से पहले राहत थी।
• बंधक बैंकों के लिए लाभ के सबसे विश्वसनीय स्रोतों में से एक बन गए हैं। 2017 में, इसे 2 बिलियन रूबल के स्तर से अधिक होना चाहिए। बैंक सक्रिय रूप से इस बाज़ार में प्रवेश कर रहे हैं क्योंकि... बंधक उत्पाद सबसे कम जोखिम में से एक है. बंधक बकाया का हिस्सा 1-3% से अधिक नहीं है.
• निर्माण उद्योग में ठहराव. 2017 में राज्य समर्थित बंधक की समाप्ति डेवलपर्स के लिए एक गंभीर समस्या बन गई। इस कार्यक्रम की अवधि के दौरान, बैंक पोर्टफोलियो में नई इमारतों के लिए बंधक का हिस्सा 70-80% तक पहुंच गया। फिलहाल, स्थिति नाटकीय रूप से बदल गई है। द्वितीयक आवास पर ब्याज दरें नई इमारतों पर दरों के बराबर या उससे भी कम हो गई हैं। इसने इस तथ्य को प्रभावित किया कि बंधक लेनदेन में द्वितीयक बाजार की हिस्सेदारी 70% प्रतिशत तक पहुंच गई। बंधक बाजार ने जो वृद्धि दिखाई, उसने सस्ते पैसे के लिए डेवलपर्स की आवश्यकता को पूरा नहीं किया। लोगों ने द्वितीयक बाज़ार में तैयार विकल्पों के लिए ऋण के लिए आवेदन करना शुरू कर दिया। इसका परिणाम नए वर्ग मीटर के निर्माण में कमी, वर्तमान परियोजनाओं का निलंबन, स्थगित नई परियोजनाएं और डेवलपर्स का दिवालियापन है। अगर हम इसमें पुतिन के 3 साल के भीतर निर्माण परियोजनाओं के परियोजना वित्तपोषण की दिशा में साझा निर्माण की प्रथा से आगे बढ़ने के आदेश को जोड़ दें, तो निर्माण उद्योग में एक गंभीर संकट सामने आ रहा था।

इन सभी पूर्वापेक्षाओं ने सरकार को 6 प्रतिशत पर बंधक लॉन्च करने के लिए प्रेरित किया। आइए जानें शर्तें.

सरकारी फरमान

2019 के लिए परिवर्तन

आज (04/05/2019) दिमित्री अनातोलीयेविच मेदवेदेव ने सब्सिडी के प्रावधान के नियमों में बदलाव पर दिनांक 03/28/2019 के एक डिक्री पर हस्ताक्षर किए, जिसमें निम्नलिखित बिंदु शामिल हैं:

• सुदूर पूर्वी जिले के निवासियों को 5% पर बंधक लेने की अनुमति दी गई, और न केवल एक कानूनी इकाई से, बल्कि एक व्यक्ति से भी अधिमान्य दर पर अपने क्षेत्र के ग्रामीण क्षेत्रों में अचल संपत्ति खरीदना संभव बना दिया (पुनर्विक्रय) ). ऐसे में दूसरे और उसके बाद के बच्चे का जन्म 1 जनवरी 2018 को नहीं बल्कि 1 जनवरी 2019 को होना चाहिए.
• पारिवारिक बंधक कार्यक्रम के तहत पुनर्वित्त करने की अनुमति, पहले नियमित कार्यक्रमों के तहत पुनर्वित्त ऋण।
• बंधक की पूरी अवधि के लिए 6% की ब्याज दर प्रभावी रहेगी।

अब 28 मार्च, 2019 का आधिकारिक सरकारी दस्तावेज़ "जारी (खरीदे गए) आवास पर खोई हुई आय की भरपाई के लिए रूसी क्रेडिट संगठनों और संयुक्त स्टॉक कंपनी "DOM.RF" को संघीय बजट से सब्सिडी प्रदान करने के नियमों में संशोधन पर संकल्प ( बच्चों के साथ रूसी संघ के नागरिकों को प्रदान किए गए बंधक) ऋण (ऋण) हमारी वेबसाइट पर उसी तरह डाउनलोड किए जा सकते हैं जैसे 30 जुलाई, 2018 को पिछला दस्तावेज़ प्रकाशित हुआ था।

उपरोक्त संकल्प में निम्नलिखित महत्वपूर्ण परिवर्तन शामिल हैं:

• अब चौथे और उसके बाद के बच्चों वाले परिवार पारिवारिक बंधक में भाग ले सकते हैं और पुराने बंधक को 6% पर पुनर्वित्त कर सकते हैं (पहले, चौथे और उसके बाद के बच्चों वाले परिवार 6% बंधक दर के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते थे);
• कार्यक्रम में भागीदारी की अवधि उन परिवारों के लिए 1 मार्च 2023 तक बढ़ा दी गई है जिनके दूसरे और बाद के बच्चे का जन्म 07/01/2022 और 12/31/2022 के बीच हुआ है;
• एक अवधारणा को "अतिरिक्त पुनर्वित्त समझौते" के रूप में पेश किया गया है, जो बैंक को एक नया समझौता तैयार किए बिना मौजूदा बंधक पर दर को 6% तक कम करने की अनुमति देता है (जारी करने की तारीख की परवाह किए बिना, लेकिन सख्ती से कानूनी इकाई से)। अब उस बैंक में भी दर में कमी संभव हो गई है, जिसने काम के लिए दस्तावेजों का एक नया पैकेज तैयार करने की आवश्यकता के बिना बंधक जारी किया है, जो विशेष रूप से उस स्थिति में सच है जब पत्नी मातृत्व अवकाश पर है और उसकी कोई आय नहीं है);
• यदि जनवरी 2018 से 31 दिसंबर 2022 के बीच दो या दो से अधिक बच्चे पैदा होते हैं तो सब्सिडी की अवधि बढ़कर 8 वर्ष हो जाती है।

स्थितियाँ

तरजीही बंधक मानते हैं कि राज्य बैंकों के लिए ब्याज दर में 6% तक की सब्सिडी देता है। तंत्र लगभग 2015-2017 में राज्य बंधक के समान ही होगा। राज्य उन बैंकों का चक्र निर्धारित करेगा जो कार्यक्रम में भाग लेंगे। उन सभी को डिक्री के प्रकाशन की तारीख से 30 दिनों के भीतर रूसी संघ के वित्त मंत्रालय को दस्तावेजों का एक विशेष पैकेज और कार्यक्रम में भागीदारी के लिए एक आवेदन जमा करना होगा। बैंकों और एएचएमएल को खोई हुई आय के लिए मासिक मुआवजा मिलेगा। यदि आपका बंधक एएचएमएल या किसी अन्य बैंक को बेचा गया था, तो आपको चिंता नहीं करनी चाहिए। आप दर सब्सिडी कार्यक्रम में भाग ले सकेंगे।

यह कार्यक्रम 1 जनवरी 2018 से 1 मार्च 2023 तक वैध है। कार्यक्रम के कार्यान्वयन के लिए 600 अरब रूबल आवंटित किए गए हैं।

इसके बाद, वे बंधक उत्पाद 6 प्रतिशत प्रति वर्ष या उससे भी कम दर पर बेचेंगे, और वित्त मंत्रालय बैंकों को खोई हुई आय की भरपाई करेगा। यह आय बाजार दर (वर्तमान में लगभग 10%) और 6% के बीच का अंतर होगी। संपूर्ण तंत्र का संचालक AHML है। सब्सिडी अवधि की समाप्ति के बाद, दर बंधक के पंजीकरण की तिथि पर सेंट्रल बैंक पुनर्वित्त दर + 2% पर निर्धारित की जाएगी। बैंक के फैसले के मुताबिक यह कम भी हो सकता है.

आम उधारकर्ताओं के लिए यह किसी भी तरह से ध्यान देने योग्य नहीं होगा। बंधक समझौता एक निश्चित दर का संकेत देगा. लेकिन एक बहुत ही महत्वपूर्ण बारीकियाँ है:

• 2 या अधिक बच्चों वाले परिवार के लिए (दूसरे बच्चे का जन्म 1 जनवरी 2018 के बाद और 1 मार्च 2023 से पहले होना चाहिए) - 6% की दर पूरी अवधि के लिए लागू होगी;
• सुदूर पूर्वी संघीय जिले के ग्रामीण क्षेत्रों के 2 या अधिक बच्चों वाले परिवार के लिए, 5% की अधिमान्य दर पूरी अवधि के लिए मान्य होगी।

महत्वपूर्ण बिंदु। 6% पर एक बंधक ऋण केवल एक नई इमारत के लिए जारी किया जाएगा, साथ ही समान उद्देश्यों के लिए जारी मौजूदा बंधक ऋण को पुनर्वित्त करने के लिए भी जारी किया जाएगा। यह कार्यक्रम द्वितीयक बाज़ार पर लागू नहीं होता है. साथ ही, यह वस्तु केवल कानूनी इकाई से ही खरीदी जानी चाहिए। किसी व्यक्ति से स्थानांतरण द्वारा, 6% पर बंधक निकालना संभव नहीं होगा (ऋण जारी करने या सुदूर पूर्वी संघीय जिले के ग्रामीण क्षेत्रों के निवासियों के बंधक को पुनर्वित्त करने के मामलों को छोड़कर)।

एक और बहुत महत्वपूर्ण बिंदु! पहले, सरकारी आदेश के अनुसार, 4 या उसके बाद के बच्चों वाले परिवारों को 6 प्रतिशत पर पारिवारिक बंधक नहीं मिल पाता था। 7 जून 2018 को राष्ट्रपति से सीधी बातचीत के बाद यह मुद्दा उठाया गया. राज्य ने अतिरिक्त रूप से अतिरिक्त 9 बिलियन रूबल आवंटित किए और इस समस्या को समाप्त कर दिया।

बंधक कौन प्राप्त कर सकता है

आइए उधारकर्ताओं के चक्र को परिभाषित करें:

1. एक परिवार जिसमें 2018 के बाद दूसरे बच्चे का जन्म हुआ है;
2. एक परिवार जिसमें 2018 के बाद तीसरे और उसके बाद के बच्चे का जन्म हुआ है।

यह समझने योग्य है कि 6% पर तरजीही बंधक का उद्देश्य जन्म दर को और बढ़ाना है, इसलिए केवल वे परिवार जो 2018 और उसके बाद बच्चा पैदा करने की योजना बना रहे हैं, वे सब्सिडी के लिए आवेदन कर सकते हैं।

वित्त मंत्रालय के पूर्वानुमान के अनुसार, 500 हजार से अधिक परिवार इस बंधक का लाभ उठा सकेंगे।

केवल रूसी संघ के नागरिक ही सब्सिडी का लाभ उठा सकते हैं।

ऋण आवश्यकताएँ

ऋण पर सब्सिडी देने के लिए, बैंक को निम्नलिखित मापदंडों के साथ बंधक जारी करना होगा:

1. ऋण 01/01/2018 (नए ऋण के लिए) से पहले रूबल में संपन्न होना चाहिए।
2. बंधक ऋण का आकार 6 मिलियन रूबल से अधिक नहीं है। रूसी संघ के क्षेत्रों के लिए और 12 मिलियन रूबल से अधिक नहीं है। मॉस्को, मॉस्को क्षेत्र, सेंट पीटर्सबर्ग और लेनिनग्राद क्षेत्र के लिए।
3. आवास की लागत का 20% से अग्रिम भुगतान।
4. सब्सिडी अवधि के लिए दर 6% है। सब्सिडी अवधि की समाप्ति के बाद, बंधक जारी होने की तारीख पर यह केंद्रीय बैंक की दर से 2% से अधिक नहीं होनी चाहिए।
5. ऋण लेने वाले का अनिवार्य जीवन बीमा और निर्माण पूरा होने के बाद सुविधा।
6. वार्षिकी भुगतान.

संक्षेप में, यह पिछले "" कार्यक्रम की वापसी है, लेकिन एक नई सॉस के साथ - 6% की अधिमान्य दर।

बैंक प्रतिभागी

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, किसी बैंक को कार्यक्रम में भागीदार बनने के लिए, उसे भागीदारी के लिए एक विशेष आवेदन जमा करना होगा। यदि इसे मंजूरी मिल जाती है, तो बैंक को राज्य से मुआवजा प्राप्त करने और 6 प्रतिशत पर तरजीही बंधक जारी करने का अधिकार होगा।

सबसे पहला बैंक जिसने आवेदन स्वीकार करना शुरू कर दिया है वह वीटीबी 24 बैंक और वीटीबी बैंक ऑफ मॉस्को था। फिलहाल कर्मचारी स्थितियों से ज्यादा परिचित नहीं हैं, लेकिन उन्हें धैर्य रखने की जरूरत है। अब आप बैंक से संपर्क कर सकते हैं. सर्बैंक ने अभी तक भागीदारी पर कोई निर्णय नहीं लिया है और राष्ट्रपति की पहल पर नज़र रख रहा है। कर्मचारियों को सूचनाएं मिलीं कि अब संपूर्ण कार्यान्वयन तंत्र पर काम किया जा रहा है और कार्यक्रम फरवरी के दूसरे भाग से सर्बैंक में काम करेगा।

जिसने पारिवारिक बंधक कार्यक्रम की शुरुआत को चिह्नित किया। आप लिंक से ऑर्डर डाउनलोड कर सकते हैं. प्रतिभागियों की अंतिम सूची में 46 बैंक + एएचएमएल शामिल थे। 600 बिलियन रूबल की राशि में आवंटित धनराशि उनके बीच असमान अनुपात में वितरित की गई थी। सबसे बड़े शेयर Sberbank, VTB और, अप्रत्याशित रूप से, Absalut Bank को प्राप्त हुए। तालिका को क्रम में या नीचे देखें।

इस समय 6% भाग लेने वाले बैंकों के राज्य समर्थन के साथ पारिवारिक बंधक:

किनारा	नये भवन हेतु ऋण देना	पर उधार	सीमा, मिलियन रूबल
एएचएमएल डोम.आरएफ	हाँ	हाँ	320
रूसी राजधानी	हाँ	हाँ	22 840
मॉस्को का वीटीबी बैंक	हाँ	नहीं	106 726
Absalutbank	हाँ	नहीं	46 586
मेटालिनवेस्टबैंक	हाँ	हाँ	3 202
सर्बैंक	हाँ	नहीं	171 205
गज़प्रॉमबैंक	हाँ	हाँ	22 006
रोसेलखोज़	हाँ	हाँ	20 145
Promsvyazbank	हाँ	नहीं	14 835
प्रारंभिक	हाँ	नहीं	14 578
आईसीडी	हाँ	नहीं	13 261
Raiffeisen	हाँ	हाँ	12 807
पुनर्जागरण	हाँ	हाँ	12 135
बैंक रूस	हाँ	नहीं	9 285
सोवकॉमबैंक	हाँ	नहीं	8 538
डेल्टाक्रेडिट	हाँ	हाँ	8 062
ट्रांसकैपिटलबैंक	हाँ	हाँ	7 628
एके बार्स	हाँ	हाँ	6 980
निवेश व्यापार बैंक	हाँ	हाँ	5 136
जैप्सिबकॉमबैंक	हाँ	नहीं	4 937
उरलसिब	हाँ	नहीं	4 717
केंद्र-निवेश	हाँ	हाँ	4 669
यूनीक्रेडिट बैंक	हाँ	नहीं	4 269
कोशेलेव बैंक	हाँ	नहीं	3 202
स्नेज़िन्स्की	हाँ	नहीं	3 202
क्यूबन क्रेडिट	हाँ	नहीं	3 202
प्रियो वेन्शटॉर्गबैंक	हाँ	नहीं	3 202
आरएनकेबी	हाँ	नहीं	3 202
एसएमपी	हाँ	नहीं	3 202
सक्रिय बैंक	हाँ	नहीं	3 202
टैट्सॉट्सबैंक	हाँ	नहीं	3 202
रोज़व्रोबैंक	हाँ	नहीं	3 148
बैंक "रस'	हाँ	नहीं	3 148
शीर्षबिंदु	हाँ	नहीं	3 148
अग्र	हाँ	नहीं	3 148
कुर्स्क औद्योगिक बैंक	हाँ	नहीं	3 148
बैंक "सेंट पीटर्सबर्ग	हाँ	नहीं	3 148
ऑरेनबर्ग औद्योगिक विकास बैंक	हाँ	नहीं	3 095
सुदूर पूर्वी बैंक	हाँ	नहीं	3 095
सर्गुटनेफ्टेगाज़बैंक	हाँ	नहीं	3 095
यूराल फाइनेंशियल हाउस	हाँ	नहीं	3 095
सेवरगाज़बैंक	हाँ	नहीं	3 095
बैनबैंक	हाँ	नहीं	3 095
मॉस्को का क्रेडिट बैंक	हाँ	हाँ	3 095
एनर्जोबैंक	हाँ	नहीं	2 988
बैंक कुज़नेत्स्की	हाँ	नहीं	2 988
अखिल रूसी क्षेत्रीय विकास बैंक	हाँ	नहीं	2 988

एएचएमएल और एजेंसी भागीदारों ने पहले ही अपना "राज्य समर्थन के साथ पारिवारिक बंधक" कार्यक्रम शुरू कर दिया है और न केवल नए ऋणों के लिए उधारकर्ताओं पर विचार कर रहे हैं, बल्कि मौजूदा बंधकों के पुनर्वित्त पर भी विचार कर रहे हैं।

आवेदन कैसे करें

6% पर बंधक कैसे प्राप्त करें यह पहले से ही संभव है। सिद्धांत इस प्रकार होगा:

1. दस्तावेजों का एक मानक पैकेज तैयार किया जा रहा है, जो बच्चों के जन्म प्रमाण पत्र द्वारा पूरक है;
2. बंधक 6% की अधिमान्य दर पर जारी किया जाता है;
3. राज्य बैंक को खोई हुई आय की भरपाई करता है।

मौजूदा बंधक को 6% पर पुनर्वित्त करना इस प्रकार होगा:

• उधारकर्ता 6% पर बंधक पुनर्वित्त और बच्चों के जन्म प्रमाण पत्र के लिए एक अतिरिक्त समझौते को समाप्त करने के लिए एक आवेदन के साथ बैंक में आवेदन करता है;
• बैंक एक अतिरिक्त समझौता तैयार कर रहा है;
• उधारकर्ता एक अतिरिक्त समझौते पर हस्ताक्षर करता है और बैंक दर कम कर देता है;
• राज्य बैंक को खोई हुई आय की भरपाई करता है।

कहां आवेदन करें

बंधक बाज़ार के सभी प्रमुख खिलाड़ी निश्चित रूप से सब्सिडी कार्यक्रम में भाग लेंगे। उदाहरण के तौर पर, यह वर्तमान लीडरबोर्ड की तुलना करने लायक है। देश के शीर्ष 30 बैंकों में एक नई इमारत में बंधक के लिए शर्तें नीचे दी गई हैं।

किनारा	बोली लगाना, %	पीवी, %	अनुभव, वर्ष	उम्र साल	टिप्पणी
सर्बैंक	9,1	15	6	21-75	3.8 मिलियन रूबल से अधिक के बंधक पर 0.4% की छूट। रियायती बंधक पर दर 6.7 से 7.7% तक है। इलेक्ट्रॉनिक पंजीकरण से इनकार करने पर 0.1% अधिभार; + 0.3% यदि ग्राहक वेतनभोगी कर्मचारी नहीं है, + 1% यदि वह बीमा से इनकार करता है
वीटीबी 24 और बैंक ऑफ मॉस्को	9,1	15	3	21-65	8.9% यदि अपार्टमेंट 65 वर्ग मीटर से अधिक है, वेतन कर्मचारी पीवी 10%,
Raiffeisenbank	9,99	15	3	21-65	वेतन पाने वालों के लिए 10% पीवी, कुछ डेवलपर्स के लिए 0.59-0.49 की छूट
गज़प्रॉमबैंक	9,5	20	6	21-65	गैस कर्मियों के लिए 10% पीवी, बड़े भागीदारों के लिए 15% पीवी
डेल्टाक्रेडिट	12	15	2	20-65	एफबी 20% पीवी, 4% कमीशन होने पर 1.5% छूट,
रोसेलखोज़बैंक	9,45	20	6	21-65	पीवी के बिना मातृत्व पूंजी दर में बदलाव नहीं होता है, 3 मिलियन से अधिक होने पर 0.25 की छूट, भागीदारों के माध्यम से 0.25 की एक और छूट
अब्सलुट बैंक	10,9	15	3	21-65	एफबी +0.5%
बैंक "पुनरुद्धार	10,9	15	6	18-65
बैंक "सेंट पीटर्सबर्ग	12	15	4	18-70	वेतनभोगियों के लिए 0.5% की छूट और बैंक से बंद बंधक के साथ, घर के चालू होने के बाद -1%
Promsvyazbank	10,9	15	4	21-65	प्रमुख साझेदारों के लिए 10% पीवी
रूसी राजधानी	11,75	15	3	21-65	बैंक भागीदारों के माध्यम से ग्राहकों के लिए 0.5% की छूट, पीवी के लिए 50% से 0.5% की छूट
उरलसिब	10,4	10	3	18-65	यदि बैंक फॉर्म 20% पीवी है तो 0.5% अधिक, पीवी 30% और अधिक के साथ 0.41% की छूट
एके बार्स	11	10	3	18-70	छूट 0.3% यदि पीवी 20-30%, 30% से अधिक छूट 0.6%
ट्रांसकैपिटलबैंक	13,25	20	3	21-75	आप 4.5% कमीशन के लिए दर को 1.5% तक कम कर सकते हैं, घर चालू होने के बाद दर 1% कम हो जाती है;
बैंक केंद्र-निवेश	10	10	6	18-65	5-10 वर्षों के लिए दर 12% है, फिर मोसप्राइम दर सूचकांक (6एम) पिछले वर्ष 1 अक्टूबर तक +3.75% प्रति वर्ष
एफसी ओटक्रिटी	10	15	3	18-65	यदि एफबी है तो 0.25 प्लस, कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए 0.25% छूट, यदि आप 2.5% कमीशन का भुगतान करते हैं तो 0.3% की कटौती, यदि वेतन कर्मचारी हैं तो 10% पीवी, एफबी पर 20% पीवी
SVYAZ-बैंक	10,9	15	4	21-65
जैप्सिबकॉमबैंक	10,99	15	6	21-65	वेतनभोगियों के लिए 0.5% की छूट
Zhilfinance	11	20	6	21-65
मॉस्को का क्रेडिट बैंक	12	10	6	18-65
ग्लोबेक्स बैंक	11,8	20	4	18-65	वेतनभोगियों के लिए 0.3% की छूट
मेटालिनवेस्टबैंक	12,75	10	4	18-65
बैंक जेनिट	14,25	20	4	21-65
रोज़व्रोबैंक	11,25	20	4	23-65
बिनबैंक	10,75	20	6	21-65
एसएमपी बैंक	11,9	15	6	21-65	पीवी 40% या अधिक के लिए 0.2% की छूट, ग्राहकों की तरजीही श्रेणी के लिए 0.5% की छूट, सौदे तक त्वरित पहुंच के लिए दर 10.9 - 11.4%
एएचएमएल	10,75	20	6	21-65
यूरेशियन बैंक	11,75	15	1	21-65	4% कमीशन - 1.5% छूट डेल्टा के अनुसार काम करती है
उगरा	11,5	20	6	21-65
अल्फ़ा बैंक	11,75	15	6	20-64	4% कमीशन - 1.5% छूट डेल्टा के अनुसार काम करती है

एएचएमएल में राज्य के समर्थन से पारिवारिक बंधक

एएचएमएल और उसके साझेदारों ने पुनर्वित्त और नए तरजीही बंधक जारी करने के लिए आवेदन स्वीकार करना शुरू कर दिया है। आइए बैंक की आवश्यकताओं पर नजर डालें।

स्थितियाँ:

• तीन से तीस साल तक;
• संकल्प के अनुसार 500 हजार से 3-8 मिलियन तक;
• पुनर्वित्त करते समय आवास के अनुमानित मूल्य का 80% तक;
• संकल्प के अनुसार दर.

उधारकर्ता के लिए आवश्यकताएँ:

• कार्यक्रम अवधि के दौरान दूसरे और तीसरे बच्चे के जन्म के लिए मानक आवश्यकताएँ;
• ऋण भुगतान पूरा होने के समय आयु 21-65 वर्ष;
• कम से कम छह महीने का कार्य अनुभव (आईपी कार्यकर्ता - 2 वर्ष);
• अधिकतम चार सह-उधारकर्ताओं को अनुमति है।

वस्तु आवश्यकता:

• घर को एएचएमएल द्वारा मान्यता प्राप्त होना चाहिए;
• चक्र की शुरुआत से ही पंजीकरण करना संभव है;
• संघीय कानून 214 के अनुसार पंजीकरण आवश्यक है।

बीमा:

• तैयार अपार्टमेंट के लिए गृह बीमा;
• उधारकर्ता का व्यक्तिगत बीमा.

जोड़ना। पुनर्वित्त के लिए शर्तें:

• बंधक पर कम से कम छह भुगतान किए गए हैं;
• 30 दिनों से अधिक के लिए कोई वर्तमान अतिदेय या अतिदेय नहीं है;
• कोई पिछला पुनर्गठन नहीं.

मानक। इसके अतिरिक्त, आपको अपने बच्चों का जन्म प्रमाण पत्र भी देना होगा।

Sberbank में बच्चों वाले परिवारों के लिए राज्य समर्थन के साथ बंधक

7 फरवरी, 2017 से, Sberbank में राज्य समर्थन (पारिवारिक बंधक) के साथ एक विशेष बंधक शुरू होगा। इस तरजीही बंधक के साथ, आप किसी कानूनी इकाई से प्राथमिक और द्वितीयक बाज़ार में केवल 6% प्रति वर्ष की दर पर आवास खरीद सकते हैं।

सामान्य नियम और शर्तें:

• दर 6% है (3 या 5 वर्ष, यह इस बात पर निर्भर करता है कि कौन सा बच्चा, दूसरा या बाद वाला)। अनुग्रह अवधि समाप्त होने के बाद, दर 9.5% होगी। यदि सेंट्रल बैंक दर बदलती है, तो बंधक जारी करने की तिथि पर दर +2 प्रतिशत अंक होगी;
• पीवी 20%;
• आप द्वितीयक या प्राथमिक खरीद सकते हैं, लेकिन केवल डेवलपर या ठेकेदार से;
• सरकारी डिक्री के ढांचे के भीतर वस्तु के अधिग्रहण के क्षेत्र के आधार पर 3 से 8 मिलियन तक की राशि;
• अनिवार्य जीवन और स्वास्थ्य बीमा, साथ ही द्वितीयक संपत्ति बीमा।

कौन प्राप्त कर सकता है:

• रूसी संघ के नागरिक, जहां दूसरे और उसके बाद के बच्चे का जन्म 1 जनवरी, 2018 के बाद हुआ था।
• उम्र 21-75;
• 6 महीने से अनुभव;
• पर्याप्त शोधनक्षमता.

पंजीकरण के लिए आपको बंधक + सभी बच्चों के जन्म प्रमाण पत्र के लिए दस्तावेजों के एक मानक पैकेज की आवश्यकता होगी।

महत्वपूर्ण बिंदु! Sberbank वर्तमान में सरकारी नियमों के ढांचे के भीतर मौजूदा ऋणों का पुनर्वित्त नहीं करता है। पूरा तंत्र विकसित किया जा रहा है. पुनर्वित्त के लिए अभी तक कोई सटीक लॉन्च तिथि नहीं है। हमारी वेबसाइट पर समाचारों का अनुसरण करें।

अन्य कार्यक्रम

अन्य कार्यक्रमों के माध्यम से भी राज्य का समर्थन मौजूद है। आइये जानते हैं उन्हें.

मटकापिटल

तरजीही बंधक के अलावा, दो या दो से अधिक बच्चों वाले परिवारों को सहायता देने का कार्यक्रम 2019 में भी जारी रहेगा। लगभग 2022 तक काम करेगा। इस कार्यक्रम के तहत, दूसरे बच्चे के जन्म पर, युवा परिवारों को राज्य से सब्सिडी प्राप्त करने और मौजूदा ऋण चुकाने या उस पर पहली किस्त का भुगतान करने सहित विभिन्न उद्देश्यों के लिए उपयोग करने का अधिकार है।

2019 के बाद, मातृत्व पूंजी कार्यक्रम में कई बदलाव होंगे जो केवल विशेष आवश्यकता वाले परिवारों को ही प्रमाण पत्र प्राप्त करने की अनुमति देंगे। इसलिए, 2019 में अपने दूसरे बच्चे के जन्म पर राज्य से 453,026 रूबल प्राप्त करने के बारे में सोचना उचित है, और आप बाद में प्रमाणपत्र का उपयोग कर पाएंगे।

बंधक सहायता कार्यक्रम

यह अगस्त 2018 में फिर से शुरू हुआ। कार्यक्रम का सार यह है कि राज्य मूल ऋण का 20-30% माफ कर देता है, लेकिन 1.5 मिलियन रूबल से अधिक नहीं, और विदेशी मुद्रा ऋण को रूबल ऋण में परिवर्तित कर सकता है और दर को 11.5% तक कम कर सकता है।

दुर्भाग्य से, इस कार्यक्रम में कई बारीकियाँ हैं जो अधिकांश बंधक उधारकर्ताओं को राज्य से समर्थन प्राप्त करने की अनुमति नहीं देंगी। हमने पिछली पोस्ट में इसके बारे में और अधिक लिखा था। यह सुनिश्चित करें कि आपने इसे देख किया।

हमें उम्मीद है कि बैंक इस कार्यक्रम के तहत अपने दायित्वों को सख्ती से पूरा करना शुरू कर देंगे और अंतरविभागीय आयोग वास्तव में बड़ी संख्या में परिवारों की मदद करने में सक्षम होगा।

सैन्य कर्मियों के लिए

यह सैन्य कर्मियों के आवास मुद्दे को हल करने में एक स्पष्ट और सबसे विश्वसनीय उपकरण बन गया है। यह 2019 में भी जारी रहेगा. आप इस कार्यक्रम की शर्तें हमारी वेबसाइट पर पा सकते हैं।

सामाजिक

रूसी संघ के विभिन्न क्षेत्रों में नागरिकों की सामाजिक रूप से महत्वपूर्ण और कम संरक्षित श्रेणियों का समर्थन करने के लिए एक विशेष कार्यक्रम लागू किया जा रहा है। ये कार्यक्रम आपको ब्याज दर पर या बंधक पर डाउन पेमेंट के लिए क्षेत्र से सब्सिडी प्राप्त करने की अनुमति देते हैं।

इसका एक बड़ा उदाहरण यह है. उनके उदाहरण के आधार पर, बंधक कार्यक्रम अब अन्य क्षेत्रों में शुरू किए जा रहे हैं।

हम टिप्पणियों में आपके प्रश्नों का इंतजार कर रहे हैं। हम पोस्ट को रेटिंग देने और इसे सोशल नेटवर्क पर दोबारा पोस्ट करने के लिए आभारी होंगे। आइए मिलकर नए कार्यक्रम के लॉन्च और कार्यान्वयन की निगरानी करें। इस पृष्ठ को अपने ब्राउज़र में बुकमार्क करें ताकि आप इस कार्यक्रम के समाचार और अपडेट से न चूकें।

हमारा बंधक वकील बंधक और बैंकों के मामले में आपकी सहायता के लिए हमेशा उपलब्ध है। निःशुल्क परामर्श के लिए एक विशेष फॉर्म में साइन अप करें।

22.06.2017 0

आज, बैंक आबादी को कई सेवाएँ प्रदान करते हैं, जिनमें से सबसे लोकप्रिय उधार और जमा हैं। ऋण और जमा से संबंधित नीति काफी हद तक रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के साथ-साथ रूसी विधायी कृत्यों द्वारा नियंत्रित होती है। हालाँकि, बैंक कुछ शर्तों के तहत ऋण प्रदान करने और जमा करने का अधिकार बरकरार रखते हैं, यदि यह कानून का खंडन नहीं करता है।
आंकड़ों के मुताबिक, हर 10वां रूसी किसी न किसी बैंक का ग्राहक है। यही कारण है कि ऋण या बैंक जमा पर वार्षिक ब्याज की गणना कैसे की जाती है, यह प्रश्न इतना महत्वपूर्ण है। ज्यादातर मामलों में, ब्याज का तात्पर्य दांव के आकार से है। ऋण पर अधिक भुगतान की कुल राशि, साथ ही मासिक भुगतान का आकार, दर पर निर्भर करता है।

जमा का वार्षिक प्रतिशत: सूत्र का उपयोग करके गणना

सबसे पहले, आइए बैंक जमा पर नजर डालें। जमा खाता खोलते समय समझौते में शर्तें निर्दिष्ट की जाती हैं। जमा राशि पर ब्याज लगाया जाता है. यह एक मौद्रिक इनाम है जो बैंक जमाकर्ता को उसके पैसे का उपयोग करने के लिए देता है।

रूसी संघ का नागरिक संहिता नागरिकों को अर्जित ब्याज के साथ किसी भी समय अपनी जमा राशि वापस लेने का अवसर प्रदान करता है।

जमा के लिए सभी बारीकियाँ, शर्तें और आवश्यकताएं बैंक और जमाकर्ता के बीच समझौते में परिलक्षित होती हैं। वार्षिक ब्याज की गणना दो तरीकों से की जाती है:

वार्षिक ऋण ब्याज: सूत्र का उपयोग करके गणना

आज ऋण की मांग बहुत अधिक है, लेकिन किसी विशेष ऋण उत्पाद की लोकप्रियता वार्षिक ब्याज दर पर निर्भर करती है। बदले में, मासिक भुगतान की राशि ब्याज दर पर निर्भर करती है।

ऋण पर ब्याज की गणना के मुद्दे पर विचार करते समय, रूसी बैंकिंग संस्थानों में ऋण देने की बुनियादी परिभाषाओं और विशेषताओं से खुद को परिचित करना आवश्यक है।

वार्षिक ब्याज दर वह राशि है जिसे उधारकर्ता वर्ष के अंत में भुगतान करने के लिए सहमत होता है। हालाँकि, अल्पकालिक ऋण के मामले में ब्याज की गणना आमतौर पर मासिक या दैनिक आधार पर की जाती है।

ऋण की ब्याज दर चाहे कितनी भी आकर्षक क्यों न लगे, यह समझने योग्य है कि ऋण कभी भी निःशुल्क जारी नहीं किए जाते हैं। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि किस प्रकार का ऋण लिया गया है: बंधक, उपभोक्ता या कार ऋण, बैंक को अभी भी ली गई राशि से अधिक राशि का भुगतान किया जाएगा। अपनी मासिक भुगतान राशि की गणना करने के लिए, वार्षिक दर को 12 से विभाजित करें। कुछ मामलों में, ऋणदाता दैनिक ब्याज दर निर्धारित करता है।

उदाहरण: 20% प्रति वर्ष की दर पर ऋण लिया गया। प्रतिदिन ऋण राशि का कितना प्रतिशत भुगतान करना आवश्यक है? हम गिनते है: 20% : 365 = 0,054% .

ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले, अपनी वित्तीय स्थिति का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करने के साथ-साथ भविष्य के लिए पूर्वानुमान लगाने की सिफारिश की जाती है। आज, रूसी बैंकों में औसत दर लगभग 14% है, इसलिए ऋण पर अधिक भुगतान और मासिक भुगतान काफी बड़ा हो सकता है। यदि उधारकर्ता ऋण चुकाने में असमर्थ है, तो इसके परिणामस्वरूप जुर्माना, मुकदमा और संपत्ति की हानि होगी।

यह भी जानने योग्य है कि ब्याज दरें आपकी स्थिति के आधार पर भिन्न हो सकती हैं।:

• स्थिर -दर नहीं बदलती है और संपूर्ण ऋण चुकौती अवधि के लिए निर्धारित होती है;
• अस्थायीकई मापदंडों पर निर्भर करता है, उदाहरण के लिए, विनिमय दरें, मुद्रास्फीति, पुनर्वित्त दरें, आदि;
• बहुस्तरीय -दर का मुख्य मानदंड शेष ऋण की राशि है।

बुनियादी अवधारणाओं से परिचित होने के बाद, आप ऋण पर ब्याज दर की गणना के लिए आगे बढ़ सकते हैं। ऐसा करने के लिए आपको चाहिए:

1. निपटान के समय शेष राशि और ऋण की राशि का पता लगाएं। उदाहरण के लिए, शेष राशि 3000 रूबल है।
2. ऋण खाते का विवरण लेकर ऋण के सभी तत्वों की लागत का पता लगाएं: 30 रूबल।
   सूत्र का उपयोग करके, 0.01 प्राप्त करने के लिए 30 को 3000 से विभाजित करें।
3. हम परिणामी मूल्य को 100 से गुणा करते हैं। परिणाम एक दर है जो मासिक भुगतान को नियंत्रित करती है: 0.01 x 100 = 1%.

वार्षिक दर की गणना करने के लिए, आपको 1% को 12 महीनों से गुणा करना होगा: 1 x 12 = 12%प्रतिवर्ष।

बंधक ऋणों की गणना करना अधिक जटिल है क्योंकि... कई चर शामिल करें. सही गणना के लिए ऋण राशि और ब्याज दर पर्याप्त नहीं होगी। कैलकुलेटर का उपयोग करना बेहतर है जो आपको मासिक बंधक भुगतान की अनुमानित दर और राशि की गणना करने में मदद करेगा।

ऋण पर वार्षिक ब्याज की गणना. ऑनलाइन कैलकुलेटर (महीने के अनुसार शेष राशि और अधिक भुगतान राशि)

ऋण पर वार्षिक ब्याज को विस्तार से निर्धारित करने के लिए, ऋण की शेष राशि को महीने और वर्ष के अनुसार वितरित करें, साथ ही एक ग्राफ या तालिका के रूप में जानकारी प्रदर्शित करें, आप गणना के लिए ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं

शुभ दोपहर, पाठकों! आज एक गंभीर दादी हमारे कार्यालय में आईं।

वह अपने मृत पति के व्यवसाय से विरासत में मिले पैसे को एक बैंक में निवेश करने जा रही है।

और वह चुनता है कि किस बैंक में निवेश करना अधिक लाभदायक है। ऐसा करने के लिए, उसे यह जानना होगा कि वार्षिक राशि पर ब्याज की गणना कैसे की जाए।

वह इस प्रश्न के लिए मेरे पास आई थी। काश, सभी दादी-नानी इतनी चौकस होतीं और घोटालेबाजों को पैसे नहीं देतीं।

मैंने उसे सब कुछ विस्तार से बताया और अब इसे एक लेख में लिख रहा हूं ताकि आप भी इस मामले से अवगत रहें।

वर्तमान में बड़ी संख्या में लोग बैंक जमा का उपयोग कर रहे हैं, और यह बिल्कुल स्वाभाविक है - किसी बैंक में मुफ्त धनराशि का निवेश करके, आप समय के साथ एक ठोस लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

जमा की लाभप्रदता का वास्तविक विचार कैसे प्राप्त करें?

बेशक, सर्बैंक या किसी अन्य बैंकिंग संगठन का कोई भी सलाहकार आपको एक विशेष जमा के लिए समर्पित पुस्तिका का पाठ बताने में प्रसन्न होगा और आपको बताएगा कि जमा पर आय 5-10% प्रति वर्ष है।

लेकिन "10% प्रति वर्ष" एक बहुत ही अमूर्त आंकड़ा है, और जब आप अपना पैसा निवेश करते हैं, तो आप शायद यह जानना चाहेंगे कि आपको एक महीने या एक साल में कितना मिलेगा। और प्रत्येक प्रबंधक आपको यह जानकारी प्रदान करने में सक्षम नहीं होगा.

यह इस बात पर निर्भर करता है कि ब्याज पूंजीकृत है या नहीं, यह कुछ हद तक भिन्न होता है। लेकिन, किसी भी स्थिति में, आप बिना कैलकुलेटर के अपने लाभ की गणना स्वयं कर सकते हैं।

साधारण ब्याज की गणना

इस फॉर्मूले का उपयोग ब्याज पूंजीकरण के बिना जमा के लिए किया जाता है। सीधे शब्दों में कहें तो, आप एक निश्चित अवधि के लिए जमा करते हैं, जिसके दौरान न तो ब्याज दर और न ही जमा राशि में कोई बदलाव होता है।

मान लीजिए कि हमने 1 वर्ष के लिए 10% पर 100 हजार रूबल का निवेश किया। जमा पर लाभ की गणना करने के लिए, हम निम्नलिखित सूत्र का उपयोग करते हैं:

एस = (पी * आई * टी / के)/100

• एस अर्जित ब्याज की कुल राशि है;
• पी - जमा राशि;
• मैं - वार्षिक प्रतिशत;
• टी - दिनों की संख्या जिसके लिए ब्याज की गणना की जाती है (आमतौर पर लगभग)।
• कुल जमा अवधि का आधा);
• K - एक वर्ष में दिनों की संख्या।

हम गिनते है:

100,000 * 10 * 184/365 = 504,109। परिणामी संख्या को फिर से 100 से विभाजित करें, इसलिए, अर्जित ब्याज की राशि 5041 रूबल के बराबर होगी।

जमा पर चक्रवृद्धि ब्याज की गणना

तदनुसार, अगले महीने आपको 100 हजार (उदाहरण के लिए) पर ब्याज नहीं मिलेगा, बल्कि थोड़ा और मिलेगा। पूंजीकरण के साथ योगदान की गणना करने के लिए, इस सूत्र का उपयोग करें:

एस = (पी * आई * जे / के)/100

• एस - अर्जित ब्याज की राशि;
• पी - जमा राशि (या बाद की राशि में वृद्धि)
• पूंजीगत ब्याज);
• मैं - जमा पर ब्याज;
• जे - दिनों की संख्या जिसके दौरान पूंजीकरण होता है;
• K - एक वर्ष में दिनों की कुल संख्या।

ध्यान!

इस फॉर्मूले को हर महीने लागू करके हम जमा पर अपने लाभ की वास्तविक वृद्धि का पता लगा सकेंगे।

प्रभावी जमा दर की गणना

प्रभावी ब्याज दर एक अवधारणा है जिसका उपयोग चक्रवृद्धि ब्याज लेनदेन के माध्यम से एक फाइनेंसर को प्राप्त होने वाली वास्तविक आय के बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए किया जाता है;

संपूर्ण ऋण अवधि के लिए किसी विशिष्ट बैंक से ऋण का उपयोग करने के लिए भुगतान की पूरी राशि। ऋण उत्पादों के लाभों के बारे में उधारकर्ताओं को सूचित करने के लिए विभिन्न बैंकों द्वारा दर गणना का उपयोग किया जाता है।

चेतावनी!

इसकी गणना करने के लिए, कुल ऋण की गणना की जाती है, अर्थात ऋण का आकार, सेवाओं का उपयोग करने के लिए शुल्क, बीमा भुगतान आदि।

फिर, कुल ऋण, ऋण की अवधि और ब्याज दर के आधार पर मासिक भुगतान की राशि निर्धारित की जाती है।

प्रभावी दर की गणना करने का सूत्र बहुत जटिल है, इसलिए यदि आप स्वयं यह जानकारी प्राप्त करना चाहते हैं, तो प्रत्येक बैंक की वेबसाइट पर मौजूद ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करना तेज़ और आसान होगा।

स्रोत: sredstva.ru

किसी निश्चित राशि के प्रतिशत की गणना कैसे करें?

उदाहरण के लिए, हमें 1000 रूबल का 30% खोजने की आवश्यकता है। इसे कैसे करना है?

पहला विकल्प:

• 1000 रूबल 100% है।
• तो एक्स रूबल 30% है,

इसलिए, X=1000*30%/100%=300 रूबल। इस प्रकार, 1000 रूबल का 30% 300 रूबल है।

आइए साधारण ब्याज खोजने के कुछ और सरल उदाहरण देखें:

20,000 से 17% प्रति वर्ष कितना होगा? यह 0.17*20,000=3,400 रूबल प्रति वर्ष है।

24 महीनों के लिए 20% प्रति वर्ष की दर से जमा करें, जिसके परिणामस्वरूप 7,920 रूबल की ब्याज राशि प्राप्त होगी। सवाल यह है कि शुरुआत में कितना निवेश किया गया? (परीक्षा कार्य)

इसलिए, हम 24 महीनों के लिए (अर्थात 2 वर्षों के लिए) पी की एक निश्चित राशि 20% प्रति वर्ष रखते हैं। इस अवधि के दौरान हमें 7920 रूबल का ब्याज मिला।

इसलिए, पी*0.2*2=7920 रूबल (हम प्रारंभिक पूंजी को प्रतिशत से गुणा करते हैं और वर्षों में अवधि से गुणा करते हैं)।

तब प्रारंभिक पूंजी P=7920/(0.2*2)=19800 रूबल के बराबर होगी।

एक बैंक में पांच साल के लिए 10% वार्षिक दर पर 600,000 रुपये का निवेश किया जाता है, हमें 5 साल में कितना ब्याज मिलेगा?

समाधान: 600,000*0.1*5= 300,000 रूबल ब्याज। और केवल पाँच वर्षों में हमारे पास 900,000 रूबल होंगे।

ब्याज गणना उदाहरण

साधारण ब्याज के साथ 17.9% प्रति वर्ष की दर से 15,000 रूबल का ऋण, मासिक भुगतान कितना है? यदि ब्याज साधारण है, तो प्रति वर्ष ब्याज के लिए 15000 * 0.179 = 2685 रूबल। और प्रति माह 12 गुना कम है, यानी। 223.75 रूबल प्रति माह।

लेकिन ऋण राशि स्वयं चुकानी होगी। फिर 15000/12=1250 रूबल (हम वह राशि वापस कर देंगे)। 1250+223.75=1473.75 रूबल (मासिक भुगतान)।

2 वर्षों में 150,000 रूबल प्राप्त करने के लिए प्रति वर्ष 15% देने वाले व्यवसाय में आज कितनी राशि का निवेश किया जाना चाहिए?

तो, 2 साल बाद हमें ब्याज सहित 150,000 रूबल मिलेंगे। हमने प्रति वर्ष 15% की दर से एक निश्चित राशि P का निवेश किया। इसका मतलब है 2*P*0.15+P=150,000 रूबल. पी=115384 रूबल।

मैंने 7.6% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर बैंक में पैसा जमा किया और 5,000 रूबल जमा किए। वर्ष के अंत में यह कितना होगा? हमें 5000*0.076+5000=5380 रूबल मिलते हैं।

सलाह!

अत: यह आधार स्वीकार किया जाता है कि एक वर्ष में 365 दिन होते हैं।

इसलिए, 50000 * 0.075 * 91/365 = 934.91 रूबल प्रतिशत। वे। इस राशि के लिए 91 दिनों में हमें 934.91 रूबल ब्याज के रूप में प्राप्त हुए।

15,000 रूबल शून्य से 20 प्रतिशत। 15,000 रूबल 100% है। फिर 15000-0.2*15000=12000 रूबल।

और एक और उदाहरण:

60,000 हजार रूबल का 5% 0.05 * 60,000 = 3,000 हजार रूबल या 3 मिलियन रूबल होगा।

यदि वार्षिक ब्याज दर 17.9% है, तो यह प्रति दिन कितनी होगी? यदि बैंक के पास पूरे वर्ष एक राशि है, और हमें प्रति वर्ष 17.9% प्रति वर्ष मिलता है, तो प्रति माह हमें 12 गुना कम 17.9%/12 = 1.49% प्रति माह प्राप्त होगा।

या यदि यह 17.9% प्रति वर्ष है, तो प्रति दिन हमें 17.9%/365=0.049% प्रति दिन से 365 गुना कम मिलेगा। और आइए एक उदाहरण देखें. उदाहरण के लिए, एक बैंक में 100,000 रूबल का निवेश 17.9% प्रति वर्ष की दर से किया जाता है।

तब वर्ष के लिए ब्याज की राशि 0.179*100000=17900 रूबल होगी। प्रतिदिन ब्याज की राशि 17900/365=49 रूबल होगी। हम प्रतिदिन ब्याज की राशि इस प्रकार ज्ञात कर सकते हैं: 0.049%*100000/100%=49 रूबल प्रति दिन।

और दूसरा उदाहरण:

दो हजार में से पांच प्रतिशत की गणना कैसे करें। बहुत सरल। 2000*0.05=100.

स्रोत: Goodstudents.ru

बैंक कर्मचारी की सहायता के बिना जमा पर ब्याज की गणना कैसे करें?

यह बिल्कुल स्पष्ट है कि बैंक जमा का उद्देश्य ब्याज के रूप में आय प्राप्त करना है। इस आय की गणना पहले से कैसे की जा सकती है?

यदि जमा अवधि के अंत में प्राप्त ब्याज के साथ ठीक एक वर्ष के लिए किया जाता है, तो भुगतान की राशि निर्धारित करना बहुत सरल है।

मान लीजिए कि 700,000 रूबल की राशि की जमा राशि 15 जुलाई 2014 को 1 वर्ष के लिए 9 प्रतिशत प्रति वर्ष की दर से खोली गई थी।

इसका मतलब है कि 15 जुलाई 2015 को, निवेशक को उसकी 700 हजार से अधिक आय प्राप्त होगी: 700,000 x 9: 100 = 63,000 रूबल।

बिना पुनःपूर्ति के एक वर्ष से कम या अधिक की अवधि के लिए जमा

यदि वही 700,000 रूबल समान 9% प्रति वर्ष की दर से जमा किए जाते हैं, लेकिन 180 दिनों या 6 महीने के लिए, तो गणना थोड़ी अधिक जटिल होगी:

700,000 x 9 /100 / 365 (या 366) x 180 = 31068.50

जहां 365 या 366 किसी विशेष वर्ष में दिनों की संख्या है।

पुनःपूर्ति के साथ जमा करें

आइए कार्य को जटिल बनाएं और मान लें कि पुनःपूर्ति की संभावना वाली एक जमा राशि खोली गई है। शर्तें: 500,000 रूबल की राशि में जमा राशि 15 जुलाई 2014 को 1 वर्ष की अवधि के लिए समान 9% प्रति वर्ष की दर से जारी की गई थी।

10 दिसंबर को, जमा राशि 200,000 रूबल से भर दी गई थी। प्रश्न: 15 जुलाई 2015 को निवेशक को कितनी आय प्राप्त होगी?

• 500,000 रूबल 148 दिनों तक रुके;
• 700,000 रूबल 217 दिनों तक रुके रहे।

आइए जांचने के लिए 148 और 217 को जोड़ें, हमें 365 मिलता है - जिसका अर्थ है कि दिन सही ढंग से गिने गए हैं।

• 500,000 x 9 / 100 / 365 x 148 = 18,246.58 रूबल।
• 700,000 x 9/100/365 x 217 = 37,454.79 रूबल।

आय की कुल राशि: 18246.58+37454.79=55701.37 रूबल।

सबसे कठिन मामला पूंजीकरण के साथ जमा राशि है

बैंकिंग में पूंजीकरण मूल जमा राशि पर प्राप्त ब्याज का योग है।

आइए एक और उदाहरण पर विचार करें: समान 700,000 रूबल को 1 वर्ष (365 दिन) के लिए 9% प्रति वर्ष की दर से मासिक ब्याज के साथ जमा पर रखा जाता है। यह ब्याज या तो मासिक रूप से निकाला जा सकता है या पूंजीकृत किया जा सकता है।

ध्यान!

उसी प्रतिशत के साथ, दूसरे मामले में आय अधिक होगी। चलिए गणित करते हैं.

आय प्रति पहला महिना: 700,000x9/100/365x30=5178.08 (30 एक महीने में दिनों की संख्या है, शायद 31, फरवरी 28 या 29 में)।

हम प्राप्त ब्याज को जमा राशि में जोड़ते हैं और आय की गणना करते हैं दूसरा माह:

(700,000+5178.08)x9/100/365*30=5216.39

तीसरा महीना:

(700,000+5,178.08+5,216.39)x9/100/365x30=5254.97

चेतावनी!

आपको यह भी ध्यान में रखना चाहिए: पूंजीकरण के साथ जमा पर ब्याज आमतौर पर इसके बिना की तुलना में कम होता है।

यह न केवल बैंक कर्मचारी से परामर्श करने के लिए, बल्कि विभिन्न जमाओं की लाभप्रदता की स्वतंत्र रूप से गणना और तुलना करने के लिए भी समझ में आता है।

यह पता चल सकता है कि पूंजीकरण के बिना, लेकिन उच्च ब्याज दर पर जमा राशि पर धनराशि लगाना अधिक लाभदायक है।

स्रोत: exocur.ru

यदि जमा अवधि के अंत में ब्याज अर्जित होता है तो राशि की गणना कैसे करें?

वार्षिक जमा

एक व्यक्ति ने 2 वर्ष के लिए 9% प्रति वर्ष की दर से 5,000 रूबल की जमा राशि खोली:

एक वर्ष में:

• 5000 रूबल 100% है
• x रूबल 9% है
• x=5000*9/100=450 रूबल

दो वर्षों में:

• 1 वर्ष के लिए 450 रूबल
• 2 साल के लिए x रूबल
• x=450*2/1=900 रूबल

अवधि के अंत में निवेशक को 5900 रूबल प्राप्त होंगे

*100 क्या है? - "प्रतिशत किसी संख्या का सौवां हिस्सा होता है।" देखें कि किसी संख्या के प्रतिशत की गणना कैसे करें।

मासिक जमा

एक व्यक्ति ने 3 महीने के लिए 9% प्रति वर्ष की दर से 5,000 रूबल की जमा राशि खोली:

एक वर्ष में:

• 5000*9/100=450 रूबल

90 दिनों में:

• 365 दिनों के लिए 450 रूबल
• 90 दिनों के लिए x रूबल
• x=450*90/365=110 रूबल 96 कोप्पेक

अवधि के अंत में निवेशक को 5110 रूबल 96 कोपेक प्राप्त होंगे

* 365 1 वर्ष में दिनों की संख्या है। एक लीप वर्ष में 366 होंगे। लीप वर्ष की सूची देखें।

दोबारा जमा की गई जमा पर ब्याज दर कम है। यह इस तथ्य से समझाया गया है कि जमा समझौते की अवधि के दौरान पुनर्वित्त दर कम हो सकती है और जमा अब बैंक के लिए फायदेमंद नहीं होगी।

यानी, लेनदार बैंक को जो ब्याज देंगे, बैंक को जमा पर उससे ज्यादा ब्याज देना होगा।

अपवाद: यदि जमा दर पुनर्वित्त दर पर निर्भर करती है। दूसरे शब्दों में, पुनर्वित्त दर बढ़ती है - जमा पर ब्याज बढ़ता है, पुनर्वित्त दर घटती है - जमा पर ब्याज घटता है।

दोबारा भरी गई जमा राशि पर ब्याज की गणना का एक उदाहरण:

एक व्यक्ति ने 3 महीने के लिए 9% प्रति वर्ष की दर से 5,000 रूबल की जमा राशि खोली। एक महीने बाद, उसने और 3,000 रूबल जमा किए:

• प्रति वर्ष: 5000*9/100=450 रूबल
• 30 दिनों के लिए: 450*30/365=36,986 रूबल
• 30 दिनों के बाद शेष राशि: 5000+3000=8000 रूबल
• वर्ष के लिए पुनर्गणना: 8000*9/100=720 रूबल
• शेष 60 दिनों के लिए: 720*60/365=118,356 रूबल

ब्याज की कुल राशि: 36.986+118.356=155 रूबल 34 कोप्पेक। निवेशक को मिलने वाली कुल राशि: 5000+3000+155.34=8155 रूबल 34 कोप्पेक।

पूंजीकरण के साथ जमा पर ब्याज की गणना कैसे करें।

ब्याज का भुगतान किया जा सकता है:

1. [अंत | पर कुल राशि समाप्ति | हस्ताक्षर करने के दिन] जमा समझौता।
2. कुल राशि को भागों में विभाजित किया जाता है और मासिक, हर 3 महीने में एक बार, त्रैमासिक, वार्षिक रूप से भुगतान किया जाता है।

ग्राहक अपने लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुन सकता है:

समझौते में निर्दिष्ट आवृत्ति पर या उससे कम बार, बैंक आएं और अर्जित ब्याज की राशि निकाल लें या स्वचालित रूप से इसे प्लास्टिक कार्ड में स्थानांतरित कर दें। यानी, "ब्याज पर जियो।"

ब्याज का पूंजीकरण, जिसे चक्रवृद्धि ब्याज के रूप में भी जाना जाता है, जमा शेष में अर्जित ब्याज को जोड़ रहा है। ठीक वैसे ही जैसे कि आप ब्याज संचय के दिन आए, ब्याज की राशि निकाली और उसके साथ जमा राशि को फिर से भर दिया।

जमा शेष बढ़ता है और यह पता चलता है कि ब्याज पर ब्याज अर्जित होता है। ब्याज पूंजीकरण वाली जमाराशियों को उन लोगों द्वारा चुना जाना चाहिए जो किश्तों में ब्याज राशि निकालने की योजना नहीं बनाते हैं।

पूंजीकरण के साथ जमा पर ब्याज की गणना का एक उदाहरण

1 जनवरी को, एक व्यक्ति ने 6 महीने 180 दिनों के लिए 9% प्रति वर्ष की दर से 5,000 रूबल के पूंजीकरण के साथ एक जमा राशि खोली। ब्याज की गणना और पूंजीकरण प्रत्येक माह के अंतिम दिन किया जाता है।

5000 × (1 + 9/100 × 30/365)^3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365)^2 = 5000 × 1.02235634396 × 1, 00690410959 × 1.01534609946 = 5226.06

• तीन महीनों में 30 दिन होंगे: जनवरी, अप्रैल, जून।
• एक माह फरवरी में केवल 28 दिन ही हो सकते हैं।
• मार्च और मई में 31 दिन होंगे.

किसी अवधि में दिनों की संख्या की गणना करते समय, आपको यह भी ध्यान में रखना चाहिए कि यदि अवधि का अंतिम दिन गैर-कार्य दिवस पर पड़ता है, तो अवधि का अंत अगला कार्य दिवस माना जाता है।

इसलिए, इंटरनेट पर पोस्ट किए गए कैलकुलेटर वास्तविकता के करीब होंगे, लेकिन वे 100% सटीकता प्रदान नहीं करते हैं। जब उत्पादन कैलेंडर सालाना स्वीकृत होता है तो आप 2 वर्षों के लिए आय की गणना कैसे कर सकते हैं?

पैसे के बराबर जमा पर ब्याज की गणना की शुद्धता की जांच कैसे करें?

ध्यान!

प्रौद्योगिकी ख़राब है. जब आपके पास खाता विवरण होता है, तो देय ब्याज की मैन्युअल रूप से पुनर्गणना करना इतना कठिन नहीं होता है।

उदाहरण: 20 जनवरी को, एक व्यक्ति ने 9 महीने 273 दिनों के लिए 9% प्रति वर्ष की दर से 5,000 रूबल के लिए तिमाही में एक बार पूंजीकरण के साथ एक जमा राशि खोली। 10 मार्च को, मैंने अपने खाते में 30,000 रूबल भर दिए। 15 जुलाई को उसने 10,000 रूबल निकाले। 20 अप्रैल 2014 और 20 जुलाई 2014 रविवार को हैं।

आइए कानून की ओर मुड़ें (रूसी संघ के कर संहिता के अनुच्छेद 214.2): यदि 3 साल तक अनुबंध के समापन या विस्तार के समय, रूबल जमा पर ब्याज फरवरी 2014 से अधिक है:

8.25% + 5% = 13.25% पुनर्वित्त दर 5 प्रतिशत अंक, फिर इस मूल्य से ऊपर ब्याज आय पर जमा दर शून्य से 13.25% कम, रूसी संघ के नागरिक को 35% कर का भुगतान करना होगा।

बैंक को संबंधित दस्तावेज़ तैयार करने होंगे.

नमस्कार प्रिय पाठकों!

हाल ही में हमारे कार्यालय में एक बहुत ही गंभीर बुजुर्ग महिला थी। उनके दिवंगत पति ने उनके लिए अपने व्यवसाय से अर्जित एक बड़ी धनराशि छोड़ दी। दादी ने पूछा कि वह स्वयं प्रतिशत की गणना कैसे कर सकती हैं। ओह, काश सभी बूढ़े लोग इतने चौकस होते! उनमें से अधिकांश, दुर्भाग्य से, आसानी से अपनी आखिरी बचत घोटालेबाजों को दे देते हैं। मैंने अपनी दादी को पढ़ाया। आप भी सूचित रहें.

जितना अधिक जमा, उतना अधिक लाभ। आपको स्वयं कुछ भी करने की आवश्यकता नहीं है.

बैंक जमा खोलना एक निष्क्रिय प्रकार की आय है जो हमारे देश के निवासियों के बीच लोकप्रियता हासिल कर रही है। इसकी लोकप्रियता को सरलता से समझाया गया है: आप एक बैंक में "मुफ़्त" धनराशि निवेश करते हैं, एक निश्चित अवधि तक प्रतीक्षा करते हैं और लाभ कमाते हैं।

बेशक, एक बैंक सलाहकार, उदाहरण के लिए, सर्बैंक, आपको यह बताने में प्रसन्न होगा कि बैंकिंग प्रस्तावों के संबंध में उसकी पुस्तिका में क्या लिखा है: ऐसी और ऐसी जमा राशि, लाभप्रदता - प्रति वर्ष 10 प्रतिशत तक, आदि।

लेकिन ये 10 प्रतिशत क्या है? आप असली पैसा लाए, लेकिन वे आपको कुछ अमूर्त ब्याज के बारे में बताते हैं। निश्चित रूप से, आप जानना चाहेंगे कि वास्तविक धन के संदर्भ में इन प्रतिशतों का क्या मतलब है, एक महीने, एक वर्ष के बाद रूबल में आपका लाभ क्या होगा? प्रत्येक बैंक कर्मचारी आपको ऐसी जानकारी प्रदान करने में सक्षम नहीं होगा।

लेकिन आप हर चीज़ की गणना स्वयं कर सकते हैं। गणनाएँ पहली नज़र में ही जटिल लगती हैं। वास्तव में, सब कुछ सरल है, वे गणना सूत्र के अनुसार किए जाते हैं। यह सूत्र ब्याज के पूंजीकरण के आधार पर बदलता है: यदि यह मौजूद है, तो एक गणना एल्गोरिदम की आवश्यकता है, यदि यह नहीं है, तो दूसरा। हालाँकि, भले ही आपके पास कैलकुलेटर न हो, सूत्र का उपयोग करके आप जमा से लाभ का सटीक निर्धारण कर सकते हैं।

साधारण ब्याज की गणना

यह फॉर्मूला तब काम करता है जब ब्याज पूंजीकरण अपेक्षित नहीं होता है। दूसरे शब्दों में, आप किसी खाते में पैसा डालते हैं और उसे एक निश्चित अवधि के लिए वहीं छोड़ देते हैं।

इस दौरान ब्याज दर या जमा राशि में कोई बदलाव नहीं होता है.

मान लीजिए कि जमा राशि 200,000 रूबल है। वार्षिक ब्याज दर 10 प्रतिशत है. जमा राशि से मिलने वाले लाभ की गणना कैसे करें?

आइए निम्नलिखित सूत्र लागू करें:

एस = (पी × आई × टी ÷ के) ÷ 100

प्रतीक एसअर्जित ब्याज की राशि को इंगित करता है जिसे लाभ का पता लगाने के लिए हमें प्राप्त करना होगा।

पी- वह राशि जो हमने खाते में जमा की है।

मैं- सालाना प्रतिशत आय।

टी- अवधि (दिन) जिसके लिए ब्याज अर्जित किया जाता है (आमतौर पर जमा अवधि का लगभग आधा)।

क- एक वर्ष में दिनों की संख्या (यदि वर्ष लीप वर्ष है तो 365 या 366)।

आइये गिनते हैं:

एस = 200,000 × 10 × 184 ÷ 365 ÷ 100 = 10082 (रूबल)। हमें 184 दिन में मिलने वाली ब्याज की रकम मिल गई है.

चक्रवृद्धि ब्याज की गणना

चक्रवृद्धि ब्याज कब आवश्यक है? यदि जमा का पूंजीकरण अपेक्षित है।

जमा के पूंजीकरण का मतलब है कि प्रति माह अर्जित ब्याज को आपके निवेश की राशि में जोड़ा जाना चाहिए।

इस प्रकार, दूसरे महीने के लिए, ब्याज की गणना करने के लिए, आपको मूल जमा राशि और पहले महीने में अर्जित ब्याज लेना चाहिए।

एस = (पी × आई × जे ÷ के) ÷ 100

एस– लाभ (एक निश्चित अवधि के लिए अर्जित ब्याज)।

पी- शुरू में खाते में जमा की गई राशि, बाद के महीनों में पूंजीकरण को ध्यान में रखते हुए।

मैं- वार्षिक प्रतिशत.

जे- वे दिन जिनके दौरान पूंजीकरण होता है।

क- एक वर्ष में दिनों की संख्या.

सबसे पहले, आइए गणना करें कि एक महीने के बाद जमा राशि क्या होगी।

200,000 × 10 × 30 ÷ 365 ÷ 100 = 1643 (रूबल) - ब्याज जो महीने के लिए अर्जित किया जाएगा। हम उन्हें 200,000 रूबल में जोड़ते हैं। दूसरे महीने के लिए ब्याज की गणना करने के लिए, हम P के रूप में 201,643 रूबल की राशि लेते हैं।

दूसरे महीने के लाभ की गणना, यदि उसमें 31 दिन हैं, इस प्रकार होगी:

201,643 × 10 × 31 ÷ 365 ÷ 100 = 1712 (रूबल)।

अगर हम इस फॉर्मूले को हर महीने लागू करें तो हम देखेंगे कि पूरे साल मुनाफा कैसे बढ़ता है।

ध्यान से!

चक्रवृद्धि ब्याज दर की गणना

किसी जमा राशि पर चक्रवृद्धि (प्रभावी) ब्याज दर से पता चलता है कि निवेशक के पास वास्तव में कितनी आय है। चक्रवृद्धि ब्याज के साथ परिचालन करने के बाद यह पता चलता है। यह आपकी जमा राशि पर बैंक के संचालन की पूरी अवधि के लिए ब्याज की राशि है। किसी विशेष बैंक के साथ सहयोग के लाभों के बारे में संभावित जमाकर्ताओं को सूचित करने के लिए बैंक द्वारा दर की गणना की जाती है।

जब ऋण की बात आती है तो प्रभावी ब्याज दर भी निर्धारित की जाती है। इसकी गणना करने के लिए, उधारकर्ता को ऋण की पूरी राशि की गणना करने की आवश्यकता है, अर्थात। बैंक ने उसे जो राशि दी, उसे ऋण की लागत (ब्याज), कुछ सेवाओं के लिए कमीशन (उदाहरण के लिए, एसएमएस अलर्ट, आदि), ऋण बीमा की राशि, आदि में जोड़ा जाता है। यह राशि प्राप्त करने के बाद, आप गणना कर सकते हैं कि आपको मासिक कितना योगदान देना होगा।

अपनी प्रभावी ब्याज दर स्वयं निर्धारित करना आसान नहीं है। जिन बैंकों के पास ऑनलाइन संस्करण है, उनके पास कैलकुलेटर हैं जिनका उपयोग बहुत जल्दी चक्रवृद्धि ब्याज दर की गणना करने के लिए किया जा सकता है।

वीडियो में जमा पर ब्याज की गणना की प्रक्रिया के बारे में:

किसी विशिष्ट राशि के प्रतिशत की गणना कैसे करें?

किसी निश्चित राशि के प्रतिशत की गणना के लिए एल्गोरिदम क्या है? आइए गणित की ओर मुड़ें, यह याद करते हुए कि हमने कक्षा में किसी संख्या के प्रतिशत की गणना कैसे की।

उदाहरण के लिए, आपको यह निर्धारित करने की आवश्यकता है कि 1000 रूबल का 60% कितना होगा।

तर्क विकल्प:

• पहला तरीका. हम 100 प्रतिशत के लिए 1000 रूबल लेते हैं। हमें एक्स (रूबल में राशि का 60 प्रतिशत) खोजने की जरूरत है। एक्स - 60 प्रतिशत. इसका मतलब है एक्स = 1000 × 60% ÷ 100% = 600 रूबल। हमें 1000 रूबल का 60 प्रतिशत प्राप्त हुआ - यानी 600 रूबल।
• दूसरा, आसान तरीका. 60 प्रतिशत राशि का 0.3 है. इसलिए, 1000 रूबल का 60 प्रतिशत ज्ञात करने के लिए, आप 0.3 को 1000 से गुणा कर सकते हैं। यह 600 (रूबल) निकलता है। गणना बहुत छोटी है, लेकिन पहले से कम सटीक नहीं है।

आइए साधारण ब्याज खोजने के लिए कुछ और सरल उदाहरण हल करें:

20,000 रूबल की जमा राशि पर प्रति वर्ष 18 प्रतिशत कितना रूबल होगा?

0.18 × 20,000 = 3,600 रूबल एक वर्ष के लिए।

आइए 2 साल (24 महीने) के लिए 19 प्रतिशत प्रति वर्ष की गणना करें। कुल प्रतिशत 8000 है। कार्य यह पता लगाना है कि प्रारंभिक जमा राशि क्या थी।

कल्पना कीजिए कि आप परीक्षा दे रहे हैं और आपके सामने यह समस्या आती है

आइए इसका पता लगाएं। हमने खाते में एक निश्चित राशि जमा की। आइए हम इसे निरूपित करें, पहले की तरह, पी. लाभ का 19 प्रतिशत प्रति वर्ष अर्जित होता है। जमा अवधि 24 महीने है. इस दौरान, हम अतिरिक्त 8,000 रूबल के खुश मालिक थे। इसका मतलब है पी × 0.19 × 2 = 8000 (हमने शुरुआती पूंजी को वार्षिक ब्याज और वर्षों की संख्या से गुणा किया)।

पी = 8000 ÷ 0, 19 ÷ 2 = 21,052 (रूबल) - यह बैंक में हमारा योगदान था।

आइए एक और उदाहरण के साथ काम करें।

500,000 प्रति वर्ष 10 प्रतिशत की दर से बैंक खाते में जमा की जाने वाली राशि है। जमा अवधि 10 वर्ष है.

आइये निर्णय करें. 500,000 × 0.1 × 10 = 500,000 रूबल ब्याज। वे। 10 वर्षों में, 10 की वार्षिक ब्याज दर पर हमारी राशि दोगुनी होनी चाहिए, और हमें 1,000,000 रूबल प्राप्त होंगे।

आइए उदाहरणों का उपयोग करके प्रतिशत की गणना करें

ऋण राशि 20,000 रूबल है। वार्षिक ब्याज - 18.9%। प्रतिशत सरल है.

मासिक भुगतान क्या होगा?

20,000 × 0.189 = 3780 वर्ष का ब्याज है। मासिक ब्याज इस रकम से 12 गुना कम होगा. इसका मतलब है कि यह 315 रूबल होगा। 20,000 को 12 से विभाजित करें (एक वर्ष में महीनों की संख्या)। हमें 1667 रूबल मिलते हैं। यह एक महीने के लिए देय मूलधन का हिस्सा है। हम इसमें 315 रूबल जोड़ते हैं। कुल, 1982 रूबल - मासिक ऋण भुगतान।

प्रति वर्ष 15 प्रतिशत लाभ पैदा करने वाले व्यवसाय में आज क्या योगदान दिया जाना चाहिए, ताकि 24 महीनों के बाद 300,000 रूबल हो जाएं?

आइए इस तथ्य से शुरू करें कि 24 महीनों के बाद हमारे पास 300,000 रूबल होंगे (यह 2 साल के लिए जमा पर ब्याज के साथ हमारे निवेश की राशि है)।

हमने बैंक खाते में एक निश्चित राशि (पी) जमा की। वार्षिक ब्याज – 15.

इसलिए, 2 × पी × 0.15 + पी = 300,000 रूबल। पी = 300,000 ÷ (0, 3 + 1) = 230,769 रूबल - हमारा प्रारंभिक निवेश।

5000 रूबल की राशि बैंक में जमा है। वार्षिक ब्याज दर 7.8% है। वर्ष के अंत में मुझे क्या मिलेगा?

हम गणना करते हैं: 5000 × 0.078 + 5000 = 5390 रूबल।

यदि आप 99 दिनों की अवधि के लिए 7.6 की वार्षिक ब्याज दर पर 50,000 रूबल की जमा राशि खोलते हैं तो क्या होगा?

हमारे देश में ब्याज गणना की अंग्रेजी पद्धति मान्यता प्राप्त है, इसलिए ऐसा माना जाता है कि एक वर्ष में 365 दिन होते हैं। तो, 50,000 × 0.076 × 99 ÷ 365 = 1030 रूबल - निर्दिष्ट अवधि (99 दिन) के लिए ब्याज। अंतिम राशि 51,030 रूबल होगी।

15,000 रूबल से आपको 20 प्रतिशत की कटौती करने की आवश्यकता है। चलिए 15,000 को 100 प्रतिशत कहते हैं। 0.2 कुल मिलाकर 20 फीसदी का हिस्सा है. 12,000 प्राप्त करने के लिए 15,000 में से गुणनफल 0.2 × 15,000 घटाएँ।

चलिए एक और गणना करते हैं.

60,000,000 रूबल की राशि का 5% रूबल में कितना होगा? 0.05 × 60,000,000 = 3,000,000 रूबल।

अब आइए यह निर्धारित करें कि यदि वार्षिक ब्याज 17.9 है तो दैनिक ब्याज क्या होगा?

हम इस तरह तर्क करते हैं: जो राशि हमने शुरू में अलग रखी थी वह पूरे वर्ष खाते में रहती है, जिससे हमें वर्ष के अंत में 17.9 प्रतिशत का लाभ मिलता है। यह रकम प्रति माह कितना मुनाफा देती है? 17.9 ÷ 12 = 1.49 प्रतिशत - हर महीने मुनाफ़ा। और प्रति दिन? 17.9 ÷ 365 = 0.049 प्रतिशत प्रतिदिन हमारी जमा राशि में जुड़ता है।

उदाहरण के लिए, जमा राशि 100,000 रूबल है। प्रति वर्ष लाभ का प्रतिशत 17.8 है। वार्षिक ब्याज राशि 0.178 × 100,000 = 17,800 रूबल (प्रति वर्ष) के बराबर होगी। दैनिक ब्याज राशि की गणना वार्षिक राशि को 365 से विभाजित करके की जाती है। हमें 48 रूबल मिलते हैं - दैनिक लाभ।

अंत में, आइए 2000 की राशि का 5% की गणना करें।

सब कुछ बेहद सरल है. 2000 × 0.05 = 100.

हम बैंक सलाहकार की सहायता के बिना जमा पर ब्याज की गणना करते हैं

यह सभी के लिए स्पष्ट है कि बैंक जमा लाभ कमाने के लिए किए जाते हैं। और लाभ ही ब्याज है. आप तुरंत लाभ कैसे निर्धारित कर सकते हैं?

पुनःपूर्ति के बिना वार्षिक जमा

वार्षिक जमा करते समय, जब आप वर्ष के अंत में ब्याज प्राप्त करने की उम्मीद करते हैं, तो लाभ की गणना करना मुश्किल नहीं है।

मान लीजिए कि खाते में 700 हजार रूबल जमा हैं। योगदान 15 जुलाई 2014 को किया गया था। जमा अवधि एक वर्ष है. ब्याज दर – 9%.नतीजतन, 15 जुलाई 2015 को, निवेशक ने अपने 700,000 रूबल वापस कर दिए और उनके ऊपर 63 हजार का मुनाफा प्राप्त किया (गणना इस प्रकार है: 700,000 × 9 ÷ 100 = 63,000)।

बिना पुनःपूर्ति के एक वर्ष से अधिक या कम अवधि के लिए जमा

मान लीजिए कि पिछले मामले की तरह, 700 हजार रूबल बैंक खाते में जमा किए गए हैं। लेकिन जमा करने की अवधि 180 दिन है. वार्षिक ब्याज अभी भी 9% है।

इस मामले में गणना अधिक जटिल होगी:

700,000 को 9 से गुणा किया जाना चाहिए, 9 से विभाजित किया जाना चाहिए, फिर 100 से और 365 से। परिणाम 172.603 है। हम इस संख्या को 180 से गुणा करते हैं। परिणाम 31,068.5 है।

पुनःपूर्ति के साथ जमा करें

आइए कार्य को और भी कठिन बनाएं।

मान लीजिए कि हमने एक जमा राशि खोली है जिसे हम जब भी संभव हो पुनः भर सकते हैं। जमा (500,000 रूबल) 15 जुलाई 2016 को निम्नलिखित शर्तों के तहत खोला गया था: वार्षिक ब्याज - 9%, जमा अवधि - एक वर्ष। 10 दिसंबर 2016 को, हमने 200 हजार रूबल और जमा करके खाते को फिर से भर दिया। प्रश्न यह है कि 15 जुलाई 2017 को हमें कितना लाभ प्राप्त होगा? जमा राशि बंद करने पर?

सबसे पहले, आइए गणना करें कि 07/15/2016 से 07/9/2016 तक कितने दिन बीत गए (वह अवधि जब जमा पर 500 हजार रूबल थे), और फिर जमा पर 700 हजार रूबल कितने दिन थे (12 से) /10/2016 से 07/14/2017)।

यह पता चला है:

148 दिनों के लिए खाते में 500 हजार रूबल थे;

700 हजार रूबल - 217 दिनों के भीतर।

217 में हम 148 जोड़ते हैं। योग 365 है। इसका मतलब है कि हमने सब कुछ सही ढंग से गणना की है।

आइए 500,000 को 9 से गुणा करें, इन संख्याओं के गुणनफल को 100 से विभाजित करें, परिणामी योग को 365 से विभाजित करें और 148 से गुणा करें। कुल - 18,246 रूबल 58 कोप्पेक (पहली अवधि के लिए आय)।

आइए 700,000 को 9 से गुणा करें, इन संख्याओं के गुणनफल को 100 से विभाजित करें, परिणामी योग को 365 से विभाजित करें और 217 से गुणा करें।

कुल - 37,454 रूबल 79 कोप्पेक (खाते को फिर से भरने के बाद की अवधि के लिए आय)।

आइए 2 अवधियों के लिए आय का योग करें: 18,246 रूबल 58 कोप्पेक + 37,454 रूबल 79 कोप्पेक = 55,701 रूबल 37 कोप्पेक।

पूंजीकरण को ध्यान में रखते हुए जटिल लाभ गणना

जमा पूंजीकरण पिछले महीने की राशि और इस महीने अर्जित ब्याज के आधार पर प्रत्येक अगले महीने में ब्याज का निर्धारण है।

मान लीजिए कि जमा राशि जिसे हम पहले से ही जानते हैं - 700 हजार रूबल - एक वर्ष के लिए बनाई गई है। वार्षिक ब्याज – 9%. ब्याज की गणना हर महीने की जाती है. जमाकर्ता को मासिक ब्याज निकालने या अपनी जमा राशि का पूंजीकरण करने का अधिकार है। दूसरा मामला अधिक लाभप्रदता का संकेत देता है।

चलिए हिसाब लगाते हैं.

बैंकिंग के पहले महीने में, बशर्ते कि यह 30 दिन हो, जमा में 5,178 रूबल 8 कोप्पेक (700,000 × 9 ÷ 100 ÷ 365 × 30 = 5,178.08) की वृद्धि होगी।

हम इस संख्या को 700,000 में जोड़ते हैं तो यह 705,178.08 रूबल निकलता है। हम राशि को 9 से गुणा करते हैं, 100 से विभाजित करते हैं, फिर 365 से और 30 से गुणा करते हैं। परिणाम 5,216.39 है, यानी। 5,216 रूबल 39 कोपेक। आइए इसकी तुलना पिछली गणना के परिणाम से करें। अंतर 38 रूबल 31 कोपेक है।

आइए तीसरे महीने की आय की गणना करें:

700 000 + 5 178,08 + 5 216,39 = 710394,47.

710394, 47 को 9 से गुणा करें, 100 से भाग दें, फिर 365 से और 30 से गुणा करें।

कुल - 5254.97, यानी। 5254 रूबल 97 कोप्पेक।

तीन महीने की जमा राशि देगी इतना मुनाफा! 5, 10 आदि के लिए आय की गणना इसी तरह की जाती है। महीने. यदि हम मान लें कि एक महीने में दिनों की संख्या 30 है, तो वार्षिक उपज 64,728 रूबल 4 कोपेक होगी।

ध्यान रखें कि पूंजीकरण के बिना जमा पर वार्षिक ब्याज आमतौर पर पूंजीकरण के साथ जमा की तुलना में अधिक होता है।

जमा राशि चुनने से पहले, ब्याज गणना के बारे में सारी जानकारी प्राप्त कर लें। गणना स्वयं करें, विभिन्न जमाओं की लाभप्रदता की तुलना करें।

पूंजीकरण के बिना निवेश करने से आपको इसके साथ निवेश करने की तुलना में अधिक लाभ मिल सकता है। और इसके विपरीत।

जमा अवधि के अंत में ब्याज अर्जित होने पर लाभ की गणना

कई वर्षों के लिए निवेश

एक जमाकर्ता ने 10,000 रूबल के लिए एक बैंक खाता खोला। वार्षिक ब्याज 9% है। निवेश की अवधि 24 महीने है.

एक साल में:

आइए 10,000 को 100 प्रतिशत मानें। एक्स - 9% के अनुरूप रूबल की संख्या। एक्स = 10,000 × 9 ÷ 100 = 900। पहले वर्ष के लिए लाभ - 900 रूबल।

दो वर्षों के लिए:

गणना सरल है: 900 को 2 से गुणा करें।

हमें दो साल की जमा राशि से 1800 रूबल का लाभ मिलता है।

कई महीनों के लिए निवेश

3 महीने के लिए खाते में 10,000 रुपये जमा किए जाते हैं. वार्षिक ब्याज – 9%. वर्ष के लिए लाभ 900 रूबल होगा। 90 दिनों के बाद लाभ - X.

एक्स = 900 × 90 ÷ 365 = 221.92 रूबल।

पुनःपूर्तियोग्य जमा से आय की गणना कैसे करें, बशर्ते कि ब्याज का भुगतान अवधि के अंत में किया जाए?

जिन खातों को दोबारा भरा जा सकता है, उनमें रिटर्न कम होता है। जब तक समझौता लागू रहेगा, पुनर्वित्त दर कम हो सकती है, और जमाकर्ता की जमा राशि से बैंक को कोई लाभ नहीं होगा। वे। जमा पर भुगतान ऋण लेने वाले देनदारों द्वारा भुगतान किए गए ब्याज से अधिक होना शुरू हो जाएगा। हालाँकि, यह उन स्थितियों पर लागू नहीं होता है जहाँ जमा दर पुनर्वित्त दर पर निर्भर नहीं होती है।

तो, पुनर्वित्त दर बढ़ जाती है - जमा पर ब्याज दर बढ़ जाती है; पुनर्वित्त दर घट जाती है - निवेशक का लाभ कम हो जाता है।

जमा - 10,000 रूबल। अवधि 90 दिन है. वार्षिक ब्याज - 9%। 30 दिनों के बाद, जमाकर्ता ने खाते में 3 हजार रूबल जमा किए।

900 रूबल - यदि जमा की भरपाई नहीं की गई तो वर्ष के लिए लाभ।

एक महीने के लिए: 900 × 30 ÷ 365 = 73,972 रूबल।

30 दिनों के बाद खाते में 13 हजार रूबल हैं।

पूरे वर्ष के लिए पुनर्गणना: 13000 × 9 ÷ 100 = 1170 रूबल।

पिछले 2 महीनों के लिए: 1170 × 60 ÷ 365 = 192.33 रूबल।

परिणामस्वरूप, लाभ (सभी अर्जित ब्याज): 266,302 रूबल।

पूंजीकरण के साथ जमा से आय की गणना

जमा पर ब्याज का भुगतान हो सकता है:

• एक बार, यानी उस दिन जब जमा समझौते पर हस्ताक्षर किया जाता है, समाप्त किया जाता है या समाप्त किया जाता है;
• आवधिक: राशि हर महीने, हर तीन महीने, त्रैमासिक या वार्षिक रूप से विभाजित और जारी की जाती है।

निम्नलिखित में से कौन सा विकल्प पसंद करना है यह ग्राहक पर निर्भर है:

• समझौते में निर्दिष्ट आवृत्ति पर, पिछली अवधि में अर्जित ब्याज को वापस लेने के लिए बैंक का दौरा करें;
• या उन्हें अपने कार्ड पर स्वचालित रूप से प्राप्त करें।

ब्याज को पूंजीकृत करने का अर्थ है इसे हर महीने जमा शेष में जोड़ना।

कल्पना कीजिए कि आप हर महीने उस दिन बैंक आते हैं जिस दिन ब्याज मिलता है, उसे निकालते हैं और निकाली गई राशि से अपनी जमा राशि की भरपाई करते हैं।

जैसे-जैसे जमा राशि बढ़ती है, ब्याज पर ब्याज बढ़ता जाता है। उन लोगों के लिए ऐसी जमा राशि चुनने की अनुशंसा की जाती है जो जमा अवधि समाप्त होने से पहले अपनी बचत निकालने की योजना नहीं बनाते हैं।

पूंजीकृत ब्याज की संभावित निकासी के साथ जमा राशियां हैं।

हम पूंजीकरण के साथ जमा पर ब्याज की गणना करते हैं

वर्ष के पहले दिन, एक जमा राशि खोली गई जिसमें ब्याज का पूंजीकरण शामिल था। जमा राशि 10,000 रूबल है। वार्षिक ब्याज – 9%. अवधि - छह महीने, यानी 180 दिन. ब्याज प्रत्येक माह की 30 या 31 तारीख को अर्जित और पूंजीकृत किया जाता है।

10000 × (1 + 0.09 × 30 ÷ 365) 3 × (1 + 0.09 × 28 ÷ 365) × (1 + 0.09 × 31 ÷ 365) 2 = 10000 × 1.007397260273973 3 × 1.00 690410959 × 0.00 76438356164384 2 = 10452.12 (रूबल)।

• 30 दिन - 3 महीने;
• 28 दिन - 1 महीना;
• 31 दिन - 2 महीने.

किसी अवधि में दिनों की संख्या की गणना करते समय यह ध्यान रखना आवश्यक है कि जब अवधि का अंतिम दिन सप्ताहांत हो, तो अवधि की समाप्ति उसके बाद के पहले कार्य दिवस तक के लिए स्थगित कर दी जाती है।

इस वजह से, ऑनलाइन कैलकुलेटर 100% सटीक गणना प्रदान नहीं कर सकते हैं। यदि उत्पादन कैलेंडर का अनुमोदन एक वार्षिक मामला है तो 24 महीनों के लिए जमा पर ब्याज की सटीक गणना करना असंभव है।

हम जांच करते हैं कि जमा पर ब्याज सही ढंग से अर्जित हुआ है या नहीं

उपकरण हमेशा ठीक से काम नहीं करता. हाथ में खाता विवरण होने पर, आप भुगतान के लिए देय ब्याज की पुनर्गणना कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, 20 जनवरी को 10,000 रूबल की राशि जमा की गई थी। ब्याज का पूंजीकरण तिमाही आधार पर होने की उम्मीद है। धनराशि जमा करने की अवधि 273 दिन है। वार्षिक ब्याज - 9%। मार्च में, 10 तारीख को, जमा की भरपाई 30 हजार रूबल से की गई। 15 जुलाई को जमाकर्ता ने खाते से 10 हजार रूबल निकाल लिए। अप्रैल में 20 तारीख और जुलाई में 20 तारीख छुट्टी के दिन हैं।

कला। 214.2 (रूसी संघ का टैक्स कोड) कहता है कि यदि, किसी समझौते का समापन करते समय या इसे तीन साल तक बढ़ाते समय, रूबल में जमा पर ब्याज फरवरी 2014 में पुनर्वित्त दर से 5% अधिक था, तो ब्याज आय से अधिक होने पर इस मूल्य पर, जमाकर्ता को 35 प्रतिशत की दर से कर का भुगतान करना होगा। इस मामले में, बैंक को दस्तावेज़ तैयार करने होंगे।

एक्सेल में बैंक जमा पर ब्याज की गणना करने की प्रक्रिया:

जमा की लाभप्रदता की गणना स्वयं कैसे करें?

हमारे देश के कई नागरिक अपना धन भंडारण और विकास के लिए बैंकों को देते हैं। यदि जमा राशि 700 हजार रूबल से अधिक नहीं है, तो इसका राज्य द्वारा बीमा किया जाता है। बैंक खाता खोलने पर, एक व्यक्ति को ब्याज सहित अपने धन की वापसी की गारंटी मिलती है।

ऐसा माना जाता है कि ब्याज दर जमा की लाभप्रदता को दर्शाती है। क्या यह राय सही है? सच नहीं। इससे लाभप्रदता निर्धारित करने के लिए जमा की सभी संपत्तियों को ध्यान में रखना आवश्यक है।

लाभप्रदता की भविष्यवाणी करने के लिए, आपको यह जानना होगा कि ब्याज की गणना कैसे की जाती है।

लंबे समय तक एक बैंक में काम करने के बाद, मुझे एहसास हुआ कि अधिकांश नागरिक ब्याज की गणना करना नहीं जानते हैं। हालाँकि, सभी बैंकों में कर्तव्यनिष्ठ कर्मचारी नहीं होते हैं। उनमें से कई, ग्राहकों की तरह, अपनी जमा राशि से लाभ की गणना नहीं कर सकते हैं। इसलिए यह सीखना महत्वपूर्ण है कि अपनी जमा राशि पर रिटर्न की गणना स्वयं कैसे करें।

एक वर्ष के लिए 200 हजार रूबल आवंटित किए गए थे।

आइए याद रखें कि जमा 3 प्रकार के होते हैं:

• महीने में एक बार जमा राशि में लाभ जोड़कर;
• तिमाही में एक बार अर्जित लाभ के साथ;
• वर्ष में एक बार अर्जित लाभ के साथ।

2 सूत्रों का उपयोग किया जाता है:

• साधारण ब्याज की गणना करने के लिए;
• चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करने के लिए.

साधारण ब्याज का मतलब है कि जमा राशि से होने वाला लाभ जमा अवधि की समाप्ति से पहले जमा राशि पर कुछ दिनों में ब्याज जोड़ने के कारण होता है।

साधारण ब्याज की गणना इस प्रकार की जाती है:

एस = (पी एक्स आई एक्स टी ÷ के) ÷ 100 (एस - लाभ; आई - वार्षिक%; टी - दिनों की संख्या जिस पर जमा पर ब्याज अर्जित किया गया था; के - प्रति वर्ष दिन; पी - खाते पर प्रारंभिक राशि) .

चक्रवृद्धि ब्याज की गणना का सूत्र:

एस = (पी एक्स आई एक्स जे ÷ के) ÷ 100 (जे - उस अवधि में दिनों की संख्या जिसके अंत में ब्याज पूंजीकृत है; पी - अर्जित ब्याज के साथ जमा राशि; एस - ब्याज के साथ प्रारंभिक जमा राशि)।

महीने में एक बार ब्याज पूंजीकरण का उदाहरण

चक्रवृद्धि ब्याज फार्मूला का उपयोग किया जाता है। जनवरी में एस = 1189.04 रूबल (100,000 x 14 x 31 ÷ 365) ÷ 100 = 1189.04)।

मासिक ब्याज राशि को मूल राशि में जोड़ें।

परिणाम 101,189.04 रूबल है।

फरवरी में एस = 1086.74 रूबल (101,189.04 x 14 x 28 ÷ 356) ÷ 100 = 1086.74)।

जनवरी का प्रतिशत फरवरी की तुलना में अधिक है, क्योंकि... जनवरी में अधिक दिन होते हैं. हम 1086.74 के साथ 101189.04 जोड़ते हैं। हमें 102,275.78 रूबल मिलते हैं। यह जमा के प्रत्येक माह के लिए सत्य है।

तिमाही में एक बार ब्याज पूंजीकरण का उदाहरण

निम्नलिखित गलती करने का जोखिम है (जैसा कि मेरे अनुभव से पता चलता है, यह अक्सर होता है): सूत्र में j = 90 या 91 दिन के बजाय j = 30 या 31 डालना, यानी। एक महीने में दिनों की संख्या को ध्यान में रखें, तिमाही में नहीं।

गणना चक्रवृद्धि ब्याज फार्मूले का उपयोग करके की जाती है।

पहली तिमाही में S = 3452.05 रूबल (100,000 x 14 x 90 ÷ 365) ÷ 100)।

दूसरी तिमाही में, हम 100,000 के बजाय 103,452.05 लेते हैं। इसके अलावा, मुझे आशा है कि सब कुछ स्पष्ट है।

जमा अवधि के अंत में पूंजीकरण का उदाहरण

हमें साधारण ब्याज की गणना के लिए एक सूत्र की आवश्यकता है।

यदि जमा 100,000 रूबल है, तो एस 14,000 रूबल (100,000 x 14 x 365 ÷ 365) ÷ 100 = 14,000) होगा।

यहीं पर ज्ञान समाप्त हो जाता है।

ब्याज की गणना करें, हस्ताक्षर करने से पहले बैंक के साथ समझौते का ध्यानपूर्वक अध्ययन करें।

आर्थिक रूप से साक्षर बनें लोग!

अपना पैसा बढ़ाएँ!