व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए प्रारंभ से ऋण। व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण कैसे प्राप्त करें? व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए नोट

बैंक अक्सर व्यक्तिगत उद्यमियों को ऋण जारी करने से इनकार कर देते हैं क्योंकि उनका मानना ​​​​है कि यह सफेद वेतन वाली आधिकारिक नौकरी नहीं है। लेकिन अब बहुत से लोग अपना खुद का व्यवसाय खोलने के लिए अपनी नौकरी छोड़ देते हैं और व्यक्तिगत उद्यमी बन जाते हैं। और इसके लिए पैसे की जरूरत होती है. और यदि क्रेडिट पर नहीं तो आप व्यवसाय विकास के लिए नकदी कहां से प्राप्त कर सकते हैं? हमने 5 बैंकों की एक सूची तैयार की है जो केवल व्यक्तियों के लिए ही नहीं, बल्कि किसी भी जरूरत के लिए स्वेच्छा से ऋण जारी करते हैं। व्यक्ति, बल्कि व्यक्तिगत उद्यमी भी।

बैंक जहां आप व्यक्तिगत उद्यमी ऋण प्राप्त कर सकते हैं

व्यक्तिगत उद्यमियों को ओटीपी बैंक और मॉस्को के वीटीबी बैंक में 10.8% से 11.5% तक सबसे अनुकूल प्रतिशत मिल सकता है, और वहां उन्हें 15 मिलियन रूबल तक की सबसे बड़ी राशि मिल सकती है। थोड़ा कम, 1.3 मिलियन तक - एसकेबी और गज़ेनरगोबैंक में, हालांकि, बाद वाला केवल रूस के उत्तर में है, मॉस्को में इसकी कोई शाखा नहीं है; आप B&N बैंक में एक छोटा सा ऋण प्राप्त कर सकते हैं - वहां अब 3 महीने से ब्याज नहीं मिल रहा है। और टिंकॉफ आपको व्यक्तिगत उद्यमियों और व्यक्तियों के लिए ऋण प्राप्त करने की अनुमति देता है। व्यक्तियों के लिए - आप इसे भरते हैं, और कूरियर सचमुच 1-2 दिनों में आपको पैसे वाला कार्ड पहुंचा देता है।

एसकेबी-बैंक - एक अच्छे क्रेडिट इतिहास के साथ

• राशि: 51,000 से 1.3 मिलियन तक;
• अवधि: 5 वर्ष तक;
• ब्याज दर: 9.9% से;
• आयु: 23-70 वर्ष;
• दस्तावेज़: 2 दस्तावेज़.

टिंकॉफ - व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए 1 मिलियन तक

• राशि: 1 मिलियन रूबल तक;
• अवधि: 3 महीने से 3 साल तक;
• ब्याज दर: 12% से 24.9% तक;
• आयु: 18-70 वर्ष;
• दस्तावेज़: केवल पासपोर्ट।

टिंकॉफ बैंक व्यक्तिगत उद्यमियों और मातृत्व अवकाश पर गई लड़कियों सहित सभी को स्वेच्छा से ऋण जारी करता है।

बैंक की ख़ासियत यह है कि आप शाखा में आए बिना सब कुछ कर सकते हैं (जो टिंकॉफ के पास नहीं है)। आवेदन ऑनलाइन भरा जाता है, और पैसे वाला कार्ड एक कूरियर द्वारा वितरित किया जाता है। आप किसी भी एटीएम से बिना किसी कमीशन के निकासी कर सकते हैं। निर्णय 15-30 मिनट में हो जाता है - आपको प्रबंधक से एक एसएमएस अधिसूचना या कॉल प्राप्त होगी। खराब सीआई वाले ग्राहकों के प्रति वफादार।

गज़ेनरगोबैंक - रूस के उत्तर में व्यापार के लिए

• राशि: 1.3 मिलियन रूबल तक;
• अवधि: 5 वर्ष तक;
• ब्याज दर: 11.9% से;
• आयु: 23-70 वर्ष;
• दस्तावेज़: पासपोर्ट.

रूस के उत्तर में, उदाहरण के लिए, कलुगा या सेंट पीटर्सबर्ग में, आप गज़ेनरगोबैंक से व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं और 1.3 मिलियन रूबल तक प्राप्त कर सकते हैं। सच है, वे केवल 180,000 या उससे अधिक तक ही जारी करते हैं - आपकी आय की पुष्टि करने वाले आवश्यक दस्तावेज़।

आवेदन की समीक्षा 1-2 दिनों के भीतर की जाती है। एक महत्वपूर्ण बिंदु - केवल अच्छे क्रेडिट इतिहास वाले ग्राहकों के लिए। यदि आप पहली बार ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं या बकाया है, तो किसी अन्य बैंक पर विचार करना बेहतर है।

ओटीपी बैंक - सबसे कम ब्याज दर

• राशि: 1,000,000 तक;
• अवधि: 5 वर्ष तक;
• ब्याज दर: 11.5% से;
• आयु: 21-65 वर्ष;
• दस्तावेज़: पासपोर्ट + आय का प्रमाण।

11.5% से कम ब्याज दर और 15 मिनट में निर्णय लेना ओटीपी बैंक के मुख्य लाभ हैं। सुबह ऑनलाइन आवेदन करने पर आपको सीधे कैश मिल सकता है। वे व्यक्तिगत उद्यमियों और एलएलसी दोनों के साथ काम करते हैं।

आप अच्छे या बुरे क्रेडिट के साथ आवेदन कर सकते हैं, लेकिन बाद के मामले में वे उच्च दर की पेशकश कर सकते हैं।

महत्वपूर्ण: 12.5% ​​​​- केवल 300,000 रूबल से ऋण के लिए, छोटी राशि - 14.9% प्रति वर्ष।

न्यूनतम प्रतिशत के लिए, आय के प्रमाण की आवश्यकता होगी; 100,000 - 300,000 रूबल की छोटी राशि के लिए, एक व्यक्तिगत उद्यमी केवल पासपोर्ट के साथ पंजीकरण कर सकता है।

बिनबैंक - किसी के लिए आपको बिना ब्याज के 3 महीने तक का समय चाहिए

• राशि: 50,000 से 200,000 तक;
• अवधि: 2-7 वर्ष;
• ब्याज दर: 14.99% से;
• आयु: 23-65 वर्ष;
• दस्तावेज़: 2 दस्तावेज़ + आय का प्रमाण।

B&N बैंक वर्तमान में एक प्रमोशन आयोजित कर रहा है" 3 महीने कोई ब्याज नहीं". सच है, न्यूनतम अवधि जिसके लिए आप ऋण ले सकते हैं वह 2 वर्ष है, इसलिए यह केवल तभी लाभदायक होगा जब आपको कम ब्याज दरों वाले बैंक नहीं मिले हों। यदि आपको यह मिल जाए, तो इस बात पर भरोसा करें कि अधिक भुगतान कहाँ कम है।

बैंक की एक और विशेषता यह है कि यह नकद में नहीं, बल्कि बी एंड एन बैंक में खोले गए कार्ड पर पैसा जारी करता है - यह व्यक्तिगत उद्यमियों और एलएलसी सहित नि:शुल्क जारी किया जाता है। कोई छिपा हुआ शुल्क नहीं है। आप बिना किसी जुर्माने के जल्दी भुगतान कर सकते हैं। आवेदन की समीक्षा में 1-2 दिन लगते हैं।

मॉस्को का वीटीबी बैंक - छोटे व्यवसायों के लिए 15 मिलियन तक

• राशि: 850,000 से 15,000,000 तक;
• अवधि: 1-10 वर्ष;
• ब्याज दर: 10.8% से;
• आयु: 23-65 वर्ष;
• दस्तावेज़: पासपोर्ट, अतिरिक्त दस्तावेज़, सुरक्षा + आय का प्रमाण।

न केवल व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए, बल्कि अन्य व्यावसायिक विकास के लिए भी एक समाधान। आपको 850 हजार से 2 मिलियन तक मिल सकता है। आपका व्यवसाय कम से कम 6-8 महीनों तक अस्तित्व में रहना चाहिए और क्षेत्रों में औसतन 60 हजार रूबल और मॉस्को और मॉस्को क्षेत्र में 100 हजार रूबल लाना चाहिए।

9 महीने तक की किस्त योजना के साथ वर्तमान ऋण को पुनर्वित्त करना संभव है।

एक व्यक्तिगत उद्यमी ऋण प्राप्त करने के लिए आय की पुष्टि कैसे कर सकता है?

बैंक आपको सबसे अनुकूल शर्तों और न्यूनतम दर की पेशकश करने के लिए, आपको किसी तरह अपनी आय की पुष्टि करने की आवश्यकता है (ऋण जारी करने वाले बैंकों को छोड़कर)। और यदि कोई कामकाजी व्यक्ति 2-एनडीएफएल प्रमाणपत्र ला सकता है, तो एक व्यक्तिगत उद्यमी बैंक को क्या प्रदान कर सकता है?

1. सहायता 3-एनडीएफएल. यह एक आयकर प्रमाणपत्र है. जब आप अपना टैक्स रिटर्न दाखिल करते हैं तो उपलब्ध होता है। OSNO और सरलीकृत कराधान प्रणाली के लिए उपयुक्त। आप अपने कर रिटर्न की एक प्रति का उपयोग नोट्स के साथ भी कर सकते हैं जो दर्शाता है कि कर अधिकारियों ने इसे स्वीकार कर लिया है। यूटीआईआई के साथ यह अधिक कठिन है - या तो प्राथमिक दस्तावेज़ हैं या KuRiD। पीएसएन के लिए, हम पेटेंट की प्राप्ति की पुष्टि करने वाला एक दस्तावेज़ लाते हैं।
2. KuRiD. यह आय की पुष्टि करने वाला एकमात्र दस्तावेज़ नहीं हो सकता है (आप कभी नहीं जानते कि आपने वहां क्या लिखा है), लेकिन यह एक अतिरिक्त दस्तावेज़ के रूप में आपके साथ लाने लायक है। आदर्श रूप से, इसे आपकी मुहर और कर कार्यालय की मुहर के साथ सिला और प्रमाणित किया जाना चाहिए।
3. व्यक्तिगत उद्यमियों के एकीकृत राज्य रजिस्टर से उद्धरण. आप इसे रोसस्टैट से संपर्क करके प्राप्त कर सकते हैं। आपके व्यक्तिगत डेटा के अलावा, इस कथन में आपकी व्यावसायिक गतिविधियों के बारे में जानकारी शामिल है। एक नोटरीकृत प्रति भी काम करेगी।
4. बैंक खाता विवरण. यह एक व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में आपके चालू खाते से, और एक व्यक्ति के रूप में आपके लिए खोले गए खातों से निकाला जा सकता है, क्योंकि कानून के अनुसार, एक व्यक्तिगत उद्यमी व्यावसायिक गतिविधियों का संचालन करने वाला एक व्यक्ति है।
5. कारों और अचल संपत्ति के लिए दस्तावेज़. हालाँकि यह आय नहीं है, बैंक उन उधारकर्ताओं को अधिक अमीर और इसलिए अधिक विश्वसनीय ग्राहक मानता है जिनके पास अपना अपार्टमेंट या नई विदेशी कार है। वे ऋण जारी करने और अनुकूल ब्याज दरों की पेशकश करने के लिए अधिक इच्छुक हैं।
6. सुरक्षित कर्ज. उधार देने के विकल्पों में से एक ऋण है या। पिछले बिंदु का एक परिणाम यह है कि आप न केवल दस्तावेज़ ला सकते हैं, बल्कि अपने घर या कार को संपार्श्विक के रूप में छोड़ सकते हैं और इससे भी अधिक प्राप्त कर सकते हैं।

बैंक आपसे आपकी कर प्रणाली के आधार पर आय और व्यय की एक पुस्तक, एक बैलेंस शीट और अन्य प्रासंगिक दस्तावेज प्रस्तुत करने के लिए भी कह सकता है।

सर्वेक्षण को कार्यान्वित करने के लिए, आपको अपनी ब्राउज़र सेटिंग में जावास्क्रिप्ट सक्षम करना होगा।

उधारकर्ता के लिए आवश्यकताएँ

• कानूनी इकाई, नोटरी बनाए बिना उद्यमशीलता गतिविधियाँ करने वाले व्यक्ति;
• आपकी आयु आवेदन के समय 25 वर्ष से लेकर ऋण चुकौती के समय 65 वर्ष तक है;
• आप रूस के नागरिक हैं;
• बैंक की उपस्थिति के किसी भी क्षेत्र में रूसी संघ के क्षेत्र में स्थायी पंजीकरण है और वास्तव में क्षेत्र (रूसी संघ का विषय) में रहता है 2 ) ऋण प्रसंस्करण;
  
• आपके पास व्यक्तिगत उद्यमी, मुख्य गतिविधि के लिए संगठन या नोटरी के रूप में वास्तविक कार्य की अवधि है - कम से कम 12 महीने।

2 लेनिनग्राद क्षेत्र में रहने वाले लोगों को ऋण सेंट पीटर्सबर्ग में दिया जाता है, आदिगिया गणराज्य में रहने वाले लोगों को ऋण दिया जाता है (बस्तियों में: मायकोप; याब्लोनोव्स्की बस्ती; नोवाया अदिगिया बस्ती, एनेम बस्ती) नोवोरोस्सिएस्क/क्रास्नोडार में दिया जाता है। खाबरोवस्क क्षेत्र के निवासियों को उधार बिरोबिदज़ान शहर में भी दिया जा सकता है, यहूदी स्वायत्त क्षेत्र के निवासियों को उधार भी खाबरोवस्क में दिया जा सकता है।

ऋण प्राप्त करने के लिए दस्तावेजों का पैकेज

• रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट;
• टिन (यदि उपलब्ध हो);
• व्यक्तिगत उद्यमियों के राज्य पंजीकरण का प्रमाण पत्र (व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए);
• नोटरी की नियुक्ति पर न्याय मंत्रालय का आदेश (नोटरी के लिए);

उद्यमियों के लिए नकद ऋण

"बिजनेस पीपल" ऋण विशेष रूप से व्यक्तिगत उद्यमियों और नोटरी के लिए डिज़ाइन किया गया है जो ऋण प्राप्त करने के लिए सबसे अनुकूल और सरल परिस्थितियों में रुचि रखते हैं!

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको दस्तावेजों के न्यूनतम पैकेज की आवश्यकता होगी। प्रत्यर्पण पर फैसला जल्दी होता है. लाभदायक ऋण प्राप्त करने के लिए, एक उद्यमी को गारंटर या संपार्श्विक प्रदान करने की आवश्यकता नहीं होती है। ओटीपी बैंक में आप किसी उद्यमी के लिए लोन प्राप्त कर सकते हैं, जिसकी मदद से आप अपनी योजनाओं को आसानी से और जल्दी से लागू कर सकते हैं।

हम आपके बढ़ते व्यवसाय को समर्थन देने के लिए स्टार्ट-अप उद्यमियों को ऋण भी जारी कर सकते हैं।

किसी भी व्यवसाय को लगातार अतिरिक्त धन के निवेश की आवश्यकता होती है। और यदि मित्र और रिश्तेदार किसी व्यक्तिगत उद्यमी की सहायता के लिए नहीं आ सकते हैं, तो केवल एक ही विकल्प बचा है - बैंक से संपर्क करें। लेख में हम आपको बताएंगे कि क्या व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण प्राप्त करना आसान है, कौन से बैंक इसे जारी करते हैं, और ऋण की शर्तों पर भी विस्तार से विचार करेंगे। आइए कुछ वास्तविक ग्राहक समीक्षाएँ प्रस्तुत करें।

ऋण प्राप्त करने की शर्तें

मुख्य बात जिस पर बैंक ध्यान देते हैं वह है ग्राहक की सॉल्वेंसी।

बेशक, एक उद्यमी के लिए ऋण प्राप्त करना समस्याओं को हल करने का एक बहुत ही सुविधाजनक तरीका है। धन का उपयोग किसी भी आवश्यकता के लिए किया जा सकता है:

1. कंपनी का विकास;
2. कार्यशील पूंजी की पुनःपूर्ति;
3. नए कार्यस्थलों के उपकरण;
4. उत्पाद आधार का विस्तार, आदि।

किसी आवेदन पर विचार करते समय बैंक जिस मुख्य कारक को ध्यान में रखते हैं वह ग्राहक की शोधनक्षमता है। क्रेडिट संस्थान संभावित जोखिमों का आकलन करते हैं। इस मामले में, उधारकर्ताओं की दो श्रेणियां मानी जाती हैं - कर्मचारी और व्यवसाय के मालिक।

बैंक पहली श्रेणी के कर्मचारियों को ऋण जारी करने के लिए अधिक इच्छुक हैं। वे आसानी से अपनी सॉल्वेंसी का सबूत दे सकते हैं - आय का प्रमाण पत्र, कार्यपुस्तिका, पट्टा समझौता। आय के स्रोत के रूप में न केवल वेतन, बल्कि अतिरिक्त लाभ को भी ध्यान में रखा जाता है:

1. जमा पर ब्याज;
2. संपत्ति का किराया;
3. पेंशन;
4. फ़ायदे;
5. अंशकालिक रोजगार।

उद्यमी पूरी तरह से अपनी सॉल्वेंसी साबित नहीं कर सकते। बुनियादी वर्तमान आय की पुष्टि अभी भी लेखांकन रिपोर्टों, घोषणाओं और आय और व्यय के बही-खाते से की जा सकती है। लेकिन भविष्य में आय क्या होगी? अनुमानित गणना करने के लिए, बैंकों को व्यक्तिगत उद्यमियों से व्यवसाय योजना बनाने की आवश्यकता होती है। इसमें इस बात की विस्तृत जानकारी होनी चाहिए कि उधार ली गई धनराशि का उपयोग किस लिए किया जाएगा और किस स्रोत से उनकी प्रतिपूर्ति की जाएगी।

दस्तावेज़ों की सूची

क्रेडिट पर पैसा प्राप्त करने के लिए, आपको एक बैंक और एक कार्यक्रम पर निर्णय लेना होगा। इसके बाद, आवश्यक दस्तावेज एकत्र करें। आमतौर पर आवश्यकता होती है:

1. पासपोर्ट;
2. सैन्य आईडी;
3. पूरा किया गया आवेदन पत्र;
4. पंजीकरण प्रमाणपत्र;
5. व्यक्तिगत उद्यमियों के एकीकृत राज्य रजिस्टर से उद्धरण;
6. लाइसेंस।

इसके अलावा, एक व्यक्तिगत उद्यमी को यह प्रदान करना होगा:

1. वित्तीय विवरण;
2. तुलन पत्र;
3. आय और व्यय की पुस्तक;
4. संपत्ति संपार्श्विक विवरण;
5. व्यापार की योजना।

इनकार करने की स्थिति में, आप एक साथ कई संगठनों को दस्तावेज़ों का एक पैकेज प्रदान कर सकते हैं।

ऋण जारी करने से इंकार करने के कारण

व्यक्तिगत उद्यमी जिनके पास ऋण प्राप्त करने की सबसे अधिक संभावना है:

1. अच्छा क्रेडिट इतिहास.
2. कोई आपराधिक रिकॉर्ड नहीं.
3. कोई विलंबित भुगतान नहीं है.
4. स्वामित्व वाली तरल संपत्ति जिसे आसानी से बेचा जा सकता है।
5. गतिविधि की अवधि कम से कम 1 वर्ष है.

इनकार का मुख्य कारण अपर्याप्त सॉल्वेंसी है। इस मामले में, आपको विस्तार से एक व्यवसाय योजना विकसित करने की आवश्यकता है। बैंक व्यक्तिगत उद्यमियों के प्रति पक्षपाती हैं क्योंकि वे आसानी से अपनी गतिविधियाँ पूरी कर सकते हैं और अपना व्यवसाय बंद कर सकते हैं। इसलिए, उन लोगों पर अधिक भरोसा है जो संपार्श्विक के रूप में संपत्ति प्रदान कर सकते हैं। इनकार के अन्य कारक हैं:

1. कर भुगतान और योगदान में देरी।
2. वेतन ऋण.

विफलता के जोखिम को कम करने के लिए, उद्यमियों को सलाह दी जाती है:

1. उन संगठनों से संपर्क करें जहां उनका चालू खाता है जिसके माध्यम से धन नियमित रूप से प्रवाहित होता है।
2. व्यवसाय की गुणवत्ता की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ों की अधिकतम संभव संख्या प्रदान करें।
3. सकारात्मक क्रेडिट इतिहास बनाए रखें.
4. आवेदन के समय कोई बकाया ऋण न हो।

ऋण के प्रकार

आमतौर पर बैंक निम्नलिखित प्रकार के ऋण प्रदान करते हैं।

1. एक्सप्रेस ऋण. उन ग्राहकों के लिए उपयुक्त जिन्हें तत्काल एक छोटी (100 हजार रूबल के भीतर) धनराशि प्राप्त करने की आवश्यकता है। ब्याज दरें आमतौर पर ऊंची होती हैं, लेकिन आवेदन प्रक्रिया बहुत सरल होती है - आपको केवल पासपोर्ट और ड्राइवर या पेंशनभोगी लाइसेंस की आवश्यकता होती है। व्यय क्षेत्र भी सीमित हैं।
2. उपभोक्ता ऋण. खर्च के उद्देश्य सीमित नहीं हैं, लेकिन व्यावसायिक विचार शामिल नहीं हैं। इसे व्यक्तियों द्वारा तभी लिया जा सकता है जब कंपनी के विकास के लिए धन का उपयोग करने का कोई इरादा न हो। अन्यथा, बैंक इसे जारी करने से इंकार कर देगा। ब्याज दरें कम हैं, लेकिन आपको अधिक दस्तावेज़ इकट्ठा करने की आवश्यकता होगी। बड़ी रकम उधार लेते समय, संपार्श्विक के रूप में गारंटर या संपत्ति पंजीकरण की आवश्यकता हो सकती है।
3. लक्ष्य कार्यक्रम. विभिन्न प्रकार के व्यवसायों के लिए विशेष ऋण कार्यक्रम। उन्हें विशिष्ट उद्देश्यों के लिए उपयोग के लिए पेश किया जाता है - उदाहरण के लिए, महंगी संपत्ति का अधिग्रहण। यह ऋण के लिए संपार्श्विक भी बन जाता है। ब्याज दरें तदनुसार बहुत कम हो गई हैं।

इसके अलावा, छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को समर्थन देने के उद्देश्य से सरकारी कार्यक्रम भी हैं। कई बैंक उनका समर्थन करते हैं. इस मामले में, लघु व्यवसाय सहायता कोष ऋण के लिए गारंटर के रूप में कार्य कर सकता है। शर्त – उद्यमी को कम से कम 3 महीने तक काम करना होगा। क्षेत्रीय बजट भी अपनी सहायता की पेशकश कर सकते हैं। व्यक्तिगत उद्यमियों को दिए जाने वाले सभी ऋणों को इसमें विभाजित किया जा सकता है:

1. व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण. बैंक उन्हें राज्य और नगरपालिका कार्यक्रमों के तहत जारी कर सकते हैं। एक व्यवसाय योजना और संपार्श्विक (उधारकर्ता की अपनी संपत्ति या अर्जित संपत्ति) की आवश्यकता होती है। अवधि - 3 वर्ष तक।
2. व्यवसाय विकास के लिए ऋण. उनके पास एक अनिवार्य लक्ष्य दिशा है। आमतौर पर यह कार्यशील पूंजी की पुनःपूर्ति, सामग्री, कच्चे माल और परिसंपत्तियों की खरीद है।

बड़ी संख्या में बैंकिंग कार्यक्रमों के लिए धन्यवाद, व्यक्तिगत उद्यमी अपनी समस्याओं का समाधान कर सकते हैं। उधार देने के फायदों में शामिल हैं:

1. विशेष कार्यक्रमों की उपलब्धता;
2. ग्राहक के प्रति व्यक्तिगत दृष्टिकोण।

माइनस में से यह नोट किया गया है:

1. उच्च ब्याज दरें;
2. लंबी पंजीकरण अवधि;
3. सॉल्वेंसी की अनिवार्य पुष्टि।

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण देने वाले बैंक

देश के कई बड़े बैंक उद्यमियों को सहायता प्रदान करते हैं। वे कई कार्यक्रम पेश करते हैं. आइए देखें कि किसके ऑफर सबसे अधिक लाभदायक हैं।

सर्बैंक

1. उन उद्यमियों के लिए जिनकी आय प्रति वर्ष 400 मिलियन से अधिक नहीं है, निम्नलिखित कार्यक्रम प्रदान किए जाते हैं: "बिजनेस टर्नओवर" (150 हजार रूबल से, 4 साल तक की अवधि के लिए, 14.8% पर), "बिजनेस रियल एस्टेट" (के लिए) अचल संपत्ति की खरीद, 10 साल तक की अवधि, 14.7% पर), "बिजनेस ओवरड्राफ्ट" (17 मिलियन तक, 12.9% पर, 1 साल तक)।
2. प्रति वर्ष 60 मिलियन तक राजस्व वाले व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए एक्सप्रेस ऋण: "ट्रस्ट" (3 मिलियन तक, 3 साल के लिए, 19.5% पर), "बिजनेस ट्रस्ट" (बिना संपार्श्विक के, 3 मिलियन तक, 4 साल के लिए, पर) 18.9%).
3. वाहनों की खरीद के लिए पट्टे कार्यक्रम। आप 21 महीने तक 24 मिलियन तक प्राप्त कर सकते हैं, 10% का अग्रिम भुगतान आवश्यक है।

वीटीबी 24

1. "ओवरड्राफ्ट"। 850 हजार रूबल से, 2 साल तक की अवधि के लिए, 18.5% पर।
2. "परिक्रामी ऋण"। यह ओवरड्राफ्ट के समान शर्तों पर प्रदान किया जाता है, केवल ब्याज दर कम है - 16%। कार्यशील पूंजी को फिर से भरने के लिए डिज़ाइन किया गया।
3. "संपार्श्विक संपत्ति के लिए ऋण।" बैंक के पास गिरवी रखी गई संपत्ति की खरीद के लिए 10 साल तक की अवधि के लिए 150 मिलियन तक की राशि जारी की जाती है। 20% अग्रिम भुगतान आवश्यक है।

"बैंक ऑफ मॉस्को"

1. "ओवरड्राफ्ट"। 1 वर्ष तक की अवधि के लिए 12.5 मिलियन रूबल तक की राशि जारी की जाती है। दिशा-निर्देश: करों का भुगतान करना, कर्मचारियों को वेतन जारी करना।
2. "व्यावसायिक परिप्रेक्ष्य"। अचल संपत्तियों की भरपाई के लिए 5 साल तक की अवधि के लिए 3 से 150 मिलियन तक। स्थितियाँ व्यक्तिगत हैं.
3. "विकास के लिए।" स्वामित्व वाली संपत्ति को सुरक्षा के रूप में स्वीकार किया जाता है। राशि - 150 मिलियन तक, अवधि - 60 महीने तक।
4. "टर्नओवर" - 2 साल तक की अवधि के लिए कार्यशील पूंजी को फिर से भरने के लिए 1 से 150 मिलियन तक की राशि। प्रतिशत व्यक्तिगत रूप से निर्धारित किया गया है।

"ओटीपी-बैंक"

1. "अभिव्यक्त करना"। संपार्श्विक या कमीशन के बिना छोटे ऋण। 750 हजार तक की राशि, 1 वर्ष तक 35%।
2. "व्यवसायी लोगों के लिए।" उन उद्यमियों के लिए जिनकी गतिविधि की अवधि कम से कम 12 महीने है। 29% पर 3 साल के लिए 200 हजार जारी किए गए।

बैंक "यूरालसिब"

1. "उद्यमी"। व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए, बिना संपार्श्विक या गारंटर के किसी भी उद्देश्य के लिए। प्रॉपर्टी है तो ब्याज दर कम हो सकती है. राशि - 22% पर 5 साल के लिए 750 हजार।
2. "बिजनेस ट्रस्ट"। किसी भी उद्देश्य के लिए उद्यमियों को ऋण। एक गारंटर की आवश्यकता है. आप 20% पर 3 साल तक के लिए 3 मिलियन तक पा सकते हैं।

रोसेलखोज़बैंक

1. "किसान बनो।" कृषि जैसे व्यावसायिक क्षेत्र के विकास के लिए लक्षित ऋण। आप 10 साल तक की अवधि के लिए 15 मिलियन तक पा सकते हैं। डाउन पेमेंट - 10%। यह आवश्यक है कि ग्राहक लक्ष्य कार्यक्रम में भागीदार हो।
2. "अभिव्यक्त करना"। 1 मिलियन रूबल तक का ऋण गारंटीकृत है। डाउन पेमेंट - 10%। कार्यशील पूंजी की भरपाई के लिए लक्षित ऋण।
3. "तर्कसंगत ऋण"। वही लक्ष्य ऋण, लेकिन बड़ी राशि के साथ - 30 मिलियन तक, 5 साल तक की अवधि के लिए। न केवल गारंटर की आवश्यकता है, बल्कि संपार्श्विक की भी आवश्यकता है।

हाल तक (पांच से सात साल पहले), बैंकिंग संगठन छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को ऋण देने में अनिच्छुक थे जो अभी-अभी अपनी उद्यमशीलता गतिविधियाँ शुरू कर रहे थे। वर्तमान में, स्थिति नाटकीय रूप से बदल गई है और व्यक्तिगत व्यवसायियों को अपनी निजी परियोजनाओं के विकास के लिए सभी प्रकार के उपभोक्ता ऋण उपलब्ध हो गए हैं।

आधुनिक व्यवसाय ऋण तंत्र में पहले से ही पर्याप्त सुधार किया गया है ताकि अपने स्वयं के व्यवसाय में लगे ग्राहकों के अनुरोधों को सीमित न किया जाए। आज, व्यक्तिगत उद्यमी विभिन्न कार्यक्रमों के तहत बैंक से लाभदायक ऋण प्राप्त कर सकते हैं - विशिष्ट उद्देश्यों के लिए, व्यवसाय विकास के लिए, गारंटर के साथ या उसके बिना, संपार्श्विक के साथ या उसके बिना। हम इस वर्ष व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए वित्तीय कंपनियों के सबसे आकर्षक प्रस्तावों के बारे में आगे बात करेंगे।

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण प्राप्त करने की विशेषताएं

इस वर्ष, रूसी बैंक व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए सभी प्रकार के ऋण कार्यक्रम पेश करेंगे। उनमें से कुछ के अनुसार, व्यवसायियों को बिना गारंटर और बिना गारंटी के भी ऋण मिल सकता है।

वित्तीय संस्थान अक्सर उद्यमियों को निम्नलिखित उद्देश्यों के लिए ऋण जारी करते हैं:

• व्यवसाय स्थापित करना;
• विशेष मशीनरी और उपकरण की खरीद;
• आवश्यक कच्चे माल की खरीद;
• निवेश परियोजनाओं के लिए;
• अचल संपत्ति के अधिग्रहण के लिए;
• विशेष वाहनों की खरीद और अन्य उद्देश्यों के लिए।

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए सबसे महत्वपूर्ण मुद्दा जो बैंक से ऋण लेने का निर्णय लेते हैं, वह उन प्रस्तावों में वार्षिक ऋण दर की राशि है जहां गारंटर और संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है।

रूस के नागरिक संहिता के अनुच्छेद संख्या 317.1 के अनुसार, वित्तीय कंपनियों को अपने क्रेडिट कार्यक्रमों पर स्वतंत्र रूप से ब्याज दरें निर्धारित करने का अधिकार है। लेख का पूरा पाठ उपलब्ध है

आवश्यकताएँ और दस्तावेज़

एक व्यक्तिगत उद्यमी को बिना संपार्श्विक और बिना गारंटर के ऋण लेने के लिए, उसे इसकी आवश्यकता है:

• बैंकिंग संगठनों के सभी मौजूदा प्रस्तावों का अध्ययन करें;
• अपने लिए सबसे उपयुक्त प्रोजेक्ट चुनें;
• आवश्यक दस्तावेजों का एक पैकेज एकत्र करें;
• तैयार दस्तावेज के साथ व्यक्तिगत रूप से बैंक में उपस्थित हों।

बैंक में, सबसे पहले, ग्राहक को एक ऋण आवेदन पत्र भरने के लिए कहा जाएगा (भरने के लिए एक फॉर्म और एक नमूना फॉर्म प्रदान किया जाएगा)। इस फॉर्म के अलावा, उधारकर्ता को बैंक कर्मचारियों को निम्नलिखित दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे:

• आपका नागरिक पासपोर्ट;
• एक प्रमाण पत्र जिसमें कहा गया हो कि आवेदक एक व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में राज्य रजिस्टर में पंजीकृत है;
• कर सेवा के साथ एक व्यक्तिगत उद्यमी के पंजीकरण की पुष्टि करने वाला एक प्रमाण पत्र;
• व्यवसाय के अस्तित्व को साबित करने वाले कागजात - नकदी रजिस्टर रसीदें, कार्य की स्वीकृति और हस्तांतरण के कार्य, चालान, बिक्री रसीदें, और इसी तरह;
• उद्यमी की संपत्ति के अधिकार की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ (केवल यदि संपार्श्विक की आवश्यकता है);
• बीकेआई से रिपोर्टिंग अधिनियम;
• यदि ऋण संपार्श्विक के बिना प्रदान किया जाता है, तो गारंटर दस्तावेजों की सबसे अधिक आवश्यकता होगी।

बैंक क्रेडिट या डेबिट प्लास्टिक कार्ड खोलने की पेशकश भी कर सकता है (आमतौर पर ऋण हस्तांतरित करने के लिए इस कार्ड की आवश्यकता होती है, या बैंक शुरू में कार्ड पर ऋण जारी करता है। उदाहरण के लिए, इस योजना का उपयोग करके आप टच बैंक से पैसा प्राप्त कर सकते हैं। विवरण ). इन उद्देश्यों के लिए अतिरिक्त दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होगी.

बैंक ऑफ़र की सूची

ऑफ़र का अध्ययन करें और जो आपके लिए सबसे आकर्षक हो उसके लिए आवेदन करें!

इस वर्ष, कई प्रमुख रूसी बैंक उद्यमियों को बिना संपार्श्विक के ऋण की पेशकश कर रहे हैं। व्यक्तिगत उद्यमिता के घरेलू प्रतिनिधियों के लिए सर्वोत्तम प्रस्ताव हैं:

सोवकॉमबैंक से सुपरप्लस कार्यक्रम - छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए ऋण, 1,000,000 रूबल के भीतर ऋण राशि, ब्याज दर - 19% से।

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए परियोजना "ट्रस्ट", रूस का सर्बैंक। वे किसी भी उद्देश्य के लिए बिना संपार्श्विक या गारंटर के 3 साल तक के लिए नकद जारी करते हैं। 17% की वार्षिक ब्याज दर पर अधिकतम राशि 3 मिलियन रूबल है।

Promsvyazbank से "क्रेडिट व्यवसाय" कार्यक्रम। एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए इस बैंक में व्यवसाय विकसित करने की अधिकतम राशि 3 मिलियन रूबल है। प्रतिशत व्यक्तिगत रूप से निर्धारित किया गया है।

ओटीपी-बैंक से "व्यापार ऋण"। - छोटे व्यवसायों का समर्थन करने के लिए एक परियोजना, उधारकर्ताओं के लिए लचीला दृष्टिकोण, दीर्घकालिक सहयोग, ब्याज - प्रति वर्ष 18% से। एक व्यक्तिगत उद्यमी के आवेदन पर विचार 24 घंटे तक चलता है।

बैंकिंग कंपनी "टोचका" से "व्यवसाय के लिए ओवरड्राफ्ट" कार्यक्रम। व्यक्तिगत उद्यमी की शर्तों के अनुसार, वे 30,000 - 500,000 रूबल की राशि में ऋण जारी करेंगे। यह दर 21-25% प्रति वर्ष है।

सभी "नव-निर्मित" उद्यमी क्रेडिट फंड को आकर्षित किए बिना अपना खुद का व्यवसाय शुरू नहीं करते हैं। बदले में, बैंक लगातार ऐसे ऋण उत्पाद पेश कर रहे हैं और मॉस्को में व्यवसाय विकास के लिए व्यक्तिगत उद्यमियों को ऋण जारी कर रहे हैं, विशेष रूप से उपकरण की खरीद, माल की खरीद आदि के लिए। आइए ऋण की शर्तों पर विचार करें।

मॉस्को में व्यवसाय के लिए व्यक्तिगत उद्यमियों को किन शर्तों पर ऋण जारी किए जाते हैं?

सबसे पहले, ऋण के लिए आवेदन करने वाली कंपनी को रूसी संघ का निवासी होना चाहिए और बैंक के पंजीकरण के क्षेत्र में काम करना चाहिए। एक और आवश्यकता जो लगभग सभी मास्को बैंकों ने आगे रखी है वह है ऋण के लिए संपार्श्विक प्रदान करना। किसी मौजूदा व्यवसाय को खोलने या बनाए रखने के लिए, आप निम्न द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त कर सकते हैं:

• अपार्टमेंट;
• मकान या कुटिया;
• भूमि का भाग;
• परिवहन (विशेष उपकरण सहित);
• कार्यालय, खुदरा और गोदाम परिसर;
• व्यावसायिक अचल संपत्ति।

यदि आपको मॉस्को में शुरुआत से इसकी आवश्यकता है, तो बैंक भी इस विकल्प पर विचार करने और निर्माणाधीन अचल संपत्ति सहित वाणिज्यिक अचल संपत्ति की खरीद के लिए ऋण जारी करने के लिए तैयार हैं। यह ऋण 5-10 वर्षों के लिए डिज़ाइन किया गया है। आप ऐसे ऋण के लिए सॉल्वेंसी की पुष्टि करने वाले प्रमाणपत्रों के साथ-साथ रूस के सर्बैंक में 12% की दर पर संपार्श्विक या गारंटर के बिना आवेदन कर सकते हैं। खरीदी गई संपत्ति ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करेगी।

व्यक्तिगत उद्यमियों को व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण केवल रूसी रूबल में खाते में जमा करके जारी किया जाता है। यदि बैंक आवेदन पर विचार करने के बाद ऐसा निर्णय लेता है तो नकद ऋण प्राप्त किया जा सकता है।